Оптимизация управления подразделениями розничного кредитного банка в условиях финансового кризиса

Успешность банковского бизнеса зависит от регионального присутствия и конкурентных позиций банка. Опыт зарубежных стран в условиях России оказывается бесполезным. Кроме того, создание филиальной сети в России в современных условиях требует огромных затрат, причем не только материальных.

И, наконец, управление филиальными сетями банков крайне неэффективно [2]. Ключевыми задачами для банков и финансовых институтов в текущих экономических условиях являются оптимизация затрат и повышение эффективности.

Сеть филиалов банка — при росте экономики и в условиях кризиса

Для решения этих задач автор считает целесообразным учесть:

– оценку влияния факторов, связанных с деятельностью банка;

– применение подходов, разработанных в теории менеджмента в управлении подразделениями розничного банка: системного, ситуационного и процессного;

– разработку организационной структуры; четкое разделение функций центра и низовых эшелонов управления с целью соблюдения баланса интересов отдельных структурных подразделений розничного банка;

– выбор финансовых показателей, оценка которых наиболее применима для данного бизнеса;

– выбор стратегии управления филиальной сетью;

– оценку влияния факторов объективного и субъективного характера.

При реализации всех перечисленных этапов возможно эффективное управление деятельностью филиала розничного банка.

Развернутая сеть филиалов и отделений банка является неоспоримым конкурентным преимуществом и основным источником прибыли. Это утверждение актуально в условиях роста экономики, однако в условиях кризиса, при отсутствии надлежащего управления и контроля, высокие затраты на поддержание филиальной сети могут намного превышать доходную составляющую. При этом главным показателем эффективности является не просто меньшая сумма затрат на точку продаж, а снижение коэффициента отношения доходов к расходам [1].

Рентабельность и управляемость

Эффективность создания филиала представляет собой соотношение двух величин: абсолютной величины эффекта с абсолютными величинами затрат филиала. Чем больше данный показатель, тем выше эффективность филиала.

Для повышения устойчивости банка необходимо по отношению к его филиалам выполнение двух задач.

1. Повышение управляемости филиала. Это означает жесткий оперативный контроль со стороны головного офиса за основными технологическими характеристиками работы всех филиалов, своевременную корректировку моделей банковских бизнес-процессов и других показателей, влияющих на качество работы каждого филиала.

2. Увеличение рентабельности содержания филиала, которое возможно за счет сокращения расходов на содержание филиала или за счет увеличения доходов от его деятельности, которые зависят, в том числе, и от системы автоматизации, используемой в филиале. Увеличение доходов возможно как с помощью использования более доступных программных решений, так и за счет централизации части функций по поддержке технологии работы филиала – с одной стороны, и расширения спектра предоставляемых клиентам услуг – с другой [3].

Автором на основе проведенного теоретического исследования, изучения опыта работы многофилиальных отечественных банков и своего собственного практического опыта разработана следующая модель оптимизации управления филиальной сети в условиях кризиса (см. рис.).

Рис. Модель оптимизации управления филиальной сети банка в условиях кризиса

Проявление факторов риска внешней среды и возможные ответные меры на них отражены в составленной автором табл. 1

Таблица 1

Факторы риска внешней среды, связанных с деятельностью филиальной сети банка

Проявление факторов риска непосредственного окружения и возможные ответные меры представлены в составленной автором табл. 2

Таблица 2

Факторы риска непосредственного окружения, связанных с деятельностью филиальной сети банка

Факторы риска, связанные с деятельностью филиальной сети банка в условиях кризиса отражены в табл. 3

Таблица 3

Факторы риска, связанные с деятельностью филиальной сети банка

Таким образом, автором сформулированы основные факторы риска внешней среды, факторы непосредственного окружения и факторы, связанные с деятельностью самих филиалов, их предполагаемое влияние на оптимизацию деятельности филиальной сети и возможная реакция.