Демографические и социально-экономические характеристики молодежной возрастной группы с учетом ее роли в российской пенсионной системе

ВВЕДЕНИЕ

Молодежь в современном российском обществе играет значительную роль, и ее демографические и социально-экономические характеристики становятся все более важными в контексте пенсионной системы. С учетом изменяющейся демографической картины и вызовов, связанных с пенсионным обеспечением, исследование роли молодежи в этом процессе становится крайне актуальным. Понимание ее влияния на пенсионную систему не только даст представление о текущей ситуации, но и поможет разрабатывать более эффективные стратегии для будущего пенсионного обеспечения.

Под молодежью, молодыми гражданами имеется в виду социально-демографическая группа лиц в возрасте от 14 до 35 лет включительно [1].

Молодые люди, как наиболее активная часть населения, должны осознавать важность финансового планирования для обеспечения себе достойной старости.

Молодые люди также чаще, чем работники старшего возраста, сталкиваются со снижением количества заработанных пенсионных баллов из-за или типичных для возраста жизненных событий, таких как учеба и уход за ребенком. Помимо непосредственного влияния на доход, перерывы в карьере могут иметь далеко идущие последствия для доходов в дальнейшей жизни [2].

Более молодые поколения в подавляющем большинстве предпочитают новые гибкие виды занятости, что может свидетельствовать о существенном снижении занятости в традиционных формах организации труда в дальнейшем [3].

Однако последствия перерывов в трудовой деятельности сильно различаются в разных пенсионных системах [4]. Конструкция пенсионной системы может смягчить или не смягчить влияние периодов отсутствия оплачиваемой работы на пенсионный доход. Таким образом, помимо ранней занятости, для молодых людей крайне важно то, как пенсионные системы учитывают неопределенность в начале карьеры и типичные для возраста жизненные события. Если пенсионные системы не признают эти перерывы и не имеют амортизирующих элементов, молодые люди будут подвержены риску получения более низких пенсионных выплат.

В тоже время некоторые исследователи отмечают алогичность финансового поведения молодежи в отношении формирования пенсии. Так, специалисты Центрального Банка выдвинули гипотезу, что поведенческая иррациональность молодежи является прямой и главной опасностью для пенсионной системы [5].

Изменения в демографических структурах и социально-экономических показателях молодежной возрастной группы могут иметь существенное воздействие на устойчивость пенсионной системы России. Например, увеличение безработицы среди молодежи или уменьшение средней продолжительности трудовой карьеры могут привести к снижению общего объема взносов в пенсионный фонд, что потенциально может угрожать финансовой устойчивости системы. В то же время, изменения в демографических трендах, таких как сокращение рождаемости или увеличение средней продолжительности жизни, также могут оказать давление на пенсионную систему, увеличивая количество пенсионеров относительно численности работающего населения.

Таким образом, научная гипотеза состоит в том, что более глубокое понимание демографических и социально-экономических характеристик молодежной возрастной группы позволит разработать эффективные стратегии управления пенсионной системой, направленные на обеспечение ее устойчивости в долгосрочной перспективе.

Цель данной статьи — проанализировать демографические и социально-экономические характеристики молодежной возрастной группы в России с акцентом на ее влияние на пенсионную систему.

АНАЛИЗ ДЕМОГРАФИЧЕСКИХ ХАРАКТЕРИСТИК МОЛОДЕЖНОЙ ВОЗРАСТНОЙ ГРУППЫ

Снижение доли молодежи влияет на пенсионную систему, поскольку меньшее количество молодых людей может означать уменьшение количества вносимых в систему страховых взносов, что требует внимания к устойчивости и адаптации пенсионных программ под новые демографические условия. Так, с 2008 по 2023 гг. доля молодежи сократилась на 6,5 п.п. (рис.1).

*) До 01.01.2019 г. включительно – мужчины в возрасте 60 лет и более, женщины – 55 лет и более; на 01.01.2020, 01.01.2021 гг. – мужчины в возрасте 61 лет и более, женщины – 56 лет и более; на 01.01.2022, 01.01.2023 гг. – мужчины в возрасте 62 года и более, женщины – 57 лет и более.

**) Данные на 1 января 2022, 2023 гг. с учётом итогов Всероссийской переписи населения 2020 года, данные на 01.01.2023 г. без учёта Донецкой Народной Республики (ДНР), Луганской Народной Республики (ЛНР), Запорожской и Херсонской областей.

Рис. 1 Динамика доли населения возрастной группы 15-34 года в общей численности населения в Российской федерации, %

Источник: составлено по [6]

Доля городского населения с 2008 по 2023 год снизилась с 32,2% до 23,1%. Удельный вес сельского населения также сократилась в течение этого периода с 29,1% до 22,2%, свидетельствует о постепенном снижении численности сельского населения (рис.2). Отметим, что в городе доля молодежи преобладала в начале анализируемого периода, а в настоящее время незначительно превышает удельный вес данной возрастной группы в сельской местности.

*) До 01.01.2019 г. включительно – мужчины в возрасте 60 лет и более, женщины – 55 лет и более; на 01.01.2020, 01.01.2021 гг. – мужчины в возрасте 61 лет и более, женщины – 56 лет и более; на 01.01.2022, 01.01.2023 гг. – мужчины в возрасте 62 года и более, женщины – 57 лет и более.

**) Данные на 1 января 2022, 2023 гг. с учётом итогов Всероссийской переписи населения 2020 года, данные на 01.01.2023 г. без учёта Донецкой Народной Республики (ДНР), Луганской Народной Республики (ЛНР), Запорожской и Херсонской областей.

Рис. 2 Динамика доли городского и сельского населения возрастной группы 15-34 года в общей численности населения в Российской федерации, %

Источник: составлено по [6]

Для возрастных групп 15-19 и 20-24 лет в начале периода 2008-2010 гг. можно отметить преобладание мужчин, с показателем ниже 1000 (рис.3). После этого с 2011 по 2016 годы показатель продолжал снижаться, что указывает на увеличение числа женщин в этой возрастной группе. Последние годы показывают некоторое увеличение, но мужчины все еще преобладают.

1) До 01.01.2019 г. включительно – мужчины в возрасте 60 лет и более, женщины – 55 лет и более; на 01.01.2020, 01.01.2021 гг. – мужчины в возрасте 61 лет и более, женщины – 56 лет и более; на 01.01.2022, 01.01.2023 гг. – мужчины в возрасте 62 года и более, женщины – 57 лет и более.

2) Данные на 1 января 2022, 2023 гг. с учётом итогов Всероссийской переписи населения 2020 года, данные на 01.01.2023 г. без учёта Донецкой Народной Республики (ДНР), Луганской Народной Республики (ЛНР), Запорожской и Херсонской областей.

Рис. 3 Число женщин на 1000 мужчин соответствующей возрастной группы

Источник: составлено по [6]

В 2008-2009 гг. в возрастной группе 30-34 лет преобладали женщины, дальше наметилась тенденция к снижению и небольшой рост в последние два года анализируемого периода, когда численность женщин в данной группе снова увеличилась. Таким образом, для молодежи характерно примерно равное соотношение мужчин и женщин.

АНАЛИЗ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ ХАРАКТЕРИСТИК МОЛОДЕЖИ

По данным Росстата процентное распределение рабочей силы по возрастным группам в целом остается сопоставимым с небольшими колебаниями на протяжении периода 2019-2022 гг. [7]

Процентное распределение рабочей силы в группах 20-24 и 25-29 лет снижается в течение периода, в то время как в группах 30-34 и 35-39 лет происходит увеличение, что может указывать на старение рабочей силы. Так, в 2022 гг. наиболее высокая доля участия в рабочей силе приходилась на возраст в 30-34 лет – 15,1% против 15,2% в 2019 г. Доля мужчин в рабочей силе в целом выше, примерно на 1-,1,5 пп.

Уровень участия в рабочей силе достаточно высокий, причем у мужчин выше во всех возрастных группах (рис.4).

Рис. 4 Уровень участия в составе рабочей силы мужчин и женщин по возрастным группам в 2022 г., %

Источник: [7]

Тем не менее, уровень занятости женщин, имеющих детей до 6 лет за исследуемый период растет, за исключением снижения в 2020 г., что можно объяснить ковидными ограничениями (рис.5).

Рис. 5 Уровень занятости женщин в возрасте 20-49 лет, имеющих детей дошкольного возраста (0-6 лет)¹⁾

Источник: [7]

По типу властных полномочий в возрасте 30-39 лет выше всего доля независимых работников, в 20-29 только 12,2% являются независимыми, то есть владеют экономической единицей, в которой они работают, и контролируют ее деятельность (рис. 6).

Рис. 6 Структура занятых по возрастным группам и статусу в занятости в соответствии с типом властных полномочий¹⁾ в 2022 г.

¹⁾ На основе классификации статуса в занятости в соответствии с типом властных полномочий (МКСЗ-18В), внедренной с 2022 г.

Источник: [7]

Значительная часть молодежи занята в обрабатывающем производстве. Молодые люди в возрасте 20-29 лет больше заняты в сфере финансовой и страховой, в области информации, торговле оптовой и розничной; ремонте автотранспортных средств и мотоциклов и прочих услугах (рис. 7). В возрасте 30-34 лет значительный удельный вес занятых также в сфере финансовой и страховой, в области информации, добыче полезных ископаемых, прочих услугах.

Рис. 7 Структура занятых по возрастным группам и видам экономической деятельности в 2022 г.

Источник: [7]

По данным Росстата 33,6% среди всех занятых в неформальном секторе в 2022 г. составили люди в возрасте до 34 лет, что на 3,3 пп. меньше, чем в 2021 г. [7] В контексте пенсионной системы это может означать, что значительная часть молодежи, занятой в неформальном секторе, не платит взносы в пенсионную систему или платит их в значительно меньшем объеме, чем работники формального сектора.

По данным опроса респондентов в возрасте от 19 до 35 лет, проведенного в Казане в ноябре-декабре 2022 г., молодежь в большинстве своем относится к неформальной занятости положительно (34,8% относятся скорее положительно, 11,3% - полностью положительно) [8]. Ведущей причиной распространения неформальной занятости среди молодежи является желание совмещать учебу и работу (46,6%), особенно это характерно для респондентов от 18 до 26 лет с неполным образованием. Вероятно, респонденты выбрали этот вариант, так как устроится на временную работу проще без оформления, либо сам характер данной работы предполагает неформальную занятость.

Основные причины выбора неформальной занятости, по мнению опрошенных, включают легкость увольнения неоформленного сотрудника (38%), недобросовестность работодателей в оплате социальных взносов и налогов (35%).

В тоже время, молодые люди понимают недостатки такой формы занятости и среди главных минусов называют отсутствие социальных гарантий и выплат, в том числе пенсий, больничных, оплачиваемых отпусков [9].

Отметим также, что среди молодежи в среднем выше уровень безработицы. Так в 2022 г. уровень безработицы среди лиц в возрасте 15-19 лет достигал 25,9%, 20-24 лет – 13,5%, однако в 30-34 лет уже на уровне среднероссийского – 4%. При этом молодежь в среднем быстрее находит работу. В 2022 г. возрастная группа 15-19 лет искала работу 3,9 мес. против 6,6 мес. в 30-34 лет [7].

Поведенческие установки молодежи по отношению к будущей пенсии и их влияние на экономическое поведение

Экономическое поведение молодежи в пенсионной системе зависит от множества факторов, таких как уровень дохода, доступность информации о пенсионной системе, доверие к Социальному фонду и уровень финансовой грамотности. Во многих странах молодежь сталкивается с вызовами, связанными с изменениями в пенсионных системах, увеличением ожидаемой продолжительности жизни и нестабильностью экономической ситуации.

Исследования показывают, что молодые люди не обладают достаточной финансовой грамотностью во всем мире, а также имеют неполные или неверные знания о том, как работают пенсионные системы [10], т.е. есть прямая зависимость между уровнем финансовой грамотности и уровнем накоплений.

Некоторые молодые люди могут откладывать вопросы пенсии на второй план из-за других финансовых приоритетов, таких как оплата кредитов или накопление на покупку жилья. Однако, с возрастом и приближением к пенсионному возрасту, осознание важности пенсионных накоплений может возрастает.

Один из способов стимулирования молодежи к более активному участию в пенсионных планах - образовательные программы и информационные кампании, которые помогают им понять важность раннего начала накоплений и различные варианты инвестирования для пенсионных целей. Также важно создать привлекательные условия для участия в пенсионных программах, например, через налоговые льготы или субсидии для молодых работающих людей.

Однако необходимо учитывать, что существует риск, что целевая группа неправильно интерпретирует информацию о пенсионной системе. Информирование людей, даже если оно проводится максимально нейтрально, может вызвать сопротивление, обусловленное существующими убеждениями, эмоциями и установками.

Молодежь сомневается в стабильности своей занятости и после наступления пенсионного возраста планирует жить на сбережения и в меньшей степени рассчитывает на другие источники дохода, вроде ренты [11].

Анализ портфеля СберНПФ за период с 2020 по 2023 годы, выявил, что в 2023 году молодые люди откладывали больше средств на пенсионные накопления и выбирали более длительные сроки инвестирования [12]. Особенно ответственный подход к этому вопросу проявляют жители Москвы, Краснодара и Ростова-на-Дону.

С января по май 2023 года 4,3 тыс. молодых россиян в возрасте от 18 до 35 лет начали копить на негосударственную пенсию в СберНПФ через индивидуальные пенсионные планы (ИПП), что значительно превышает аналогичный показатель за 2020 год, который составлял всего лишь 1,7 тыс.

Как показало исследование, почти треть молодых россиян (29%) намерены продолжать трудиться на пенсии, чтобы поддерживать привычный образ жизни. 20% опрошенных хотели бы жить в своё удовольствие, а 15% — работать неполный день и передавать опыт молодёжи [13].

Работать или подрабатывать после выхода на пенсию собираются 27% россиян, среди сограждан в возрасте до 34 лет такие планы почти у каждого третьего (32%), свидетельствуют данные опроса Исследовательского центра портала SuperJob.ru в августе 2023 г. Согласно исследованию, жить на личные сбережения после выхода на пенсию планирует каждый шестой (16%), среди сограждан до 34 лет такие планы почти у каждого третьего (30%) [14]. Из этого можно сделать вывод, что многие молодые люди опасаются резкого снижения своего уровня жизни после выхода на пенсию и не считают, что их пенсионные отчисления позволят рассчитывать на достойный размер пенсии.

Социологическое исследование «Сберегательные стратегии студентов Финансового университета», которое проводилось на базе учебно-научной социологической лаборатории в декабре 2020 г., было направлено на выявление установок молодых людей на формирование пенсионных накоплений и использования необходимых для этого различных инструментов [15].

Согласно результатам опроса, среди учащихся широко распространенным является мнение о том, что размер нынешней государственной пенсии очень мал [16]: 73% опрошенных указывают на недостаточность суммы пенсии для обеспечения своих потребностей в старости, а 22% считают, что несмотря на размер пенсии его будет достаточно для обеспечения базовых нужд; лишь 5% респондентов придерживаются противоположной точки зрения.

В качестве основных источников обеспечения своей будущей старости студенты Финансового университета выделяют, во-первых, личные сбережения и накопления (65%), во-вторых, прибыль от собственного бизнеса (49%), в-третьих, заработную плату, то есть работу в пенсионном возрасте (46%), и, в-четвертых, доход от сдачи имущества в аренду (46%). Помимо этого, 40% опрошенных рассчитывают на доход от финансовых операций.

Таким образом, можно выделить ряд поведенческих установок молодежи по отношению к будущей пенсии:

1. Отдаленность перспективы выхода на пенсию. По сравнению с текущими потребностями, например, создания семьи, платежей по ипотеке, забота о пенсионных накоплениях может отойти на второй план.

2. Ощущение неопределенности. Молодые люди могут чувствовать неопределенность относительно будущих пенсионных систем, страх изменений в законодательстве или неуверенность в том, будет ли у них вообще пенсия.

3. Влияние окружения. Отношение молодежи к пенсии формируется на основе опыта их родственников. Например, если родители активно формируют пенсионные накопления, то это может способствовать появлению таких же установок у детей. Однако если опыт носит более негативный характер, то доверие к пенсионной системе также будет низким.

4. Предпочтение мгновенного удовольствия. Некоторые молодые люди могут предпочитать потребление в настоящем времени в ущерб накоплениям на пенсию из-за склонности к немедленному удовлетворению потребностей.

Пенсионный Фонд и его преемник Социальный фонд достаточно давно начал проводить так называемые Дни пенсионной грамотности в школах и Вузах. Курсы финансовой грамотности необходимо продолжать в средних профессиональных и высших образовательных организациях. В рамках этих программ необходимо обучать молодежь основам управления финансами, включая понятия инвестирования, пенсионного планирования и долгосрочных финансовых целей.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Молодые люди сталкиваются с различными препятствиями на пути к накоплению средств на пенсию, включая сильное желание «жить сегодняшним днем» и слабое понимание доступных вариантов пенсионного обеспечения.

Широкое разнообразие взглядов и опыта молодых людей требует, чтобы информация о пенсиях и накоплениях была тщательно продумана и направлена на конкретные цели - в частности, с учетом различных жизненных этапов. Важно также обеспечить повышение доступности информации через разработку простых и понятных интерфейсов для онлайн-платформ, где молодые люди смогут отслеживать свои накопления.

На наш взгляд, определенный риск для стабильности пенсионной системы представляют распространяющиеся среди молодежи взгляды «мягкого сбережения». Как показывают исследования, молодежь нового поколения (зумеры) предпочитает работать неполный рабочий день, на временной работе, получая невысокую заработную плату и тратить деньги на удовлетворение текущих потребностей. При таком подходе они могут выбрать неформальную занятость ради повышенного заработка здесь и сейчас. К тому же такой подход не способствует профессиональному росту и, следовательно, повышению заработка и пенсионных отчислений в будущем.

Как показывает практика, те, кто не умеет и желает грамотно управлять своими финансами сейчас (в краткосрочной перспективе), имеют меньшую склонность откладывать деньги на будущее (в долгосрочной перспективе).

Поскольку в пенсионном обеспечении много сложных процессов и различных терминов, использование геймификации и интерактивных инструментов позволяет молодым работникам легко заинтересоваться своей пенсией и понять пошаговые процессы для лучшего управления своими пенсионными накоплениями. Для школьников можно разработать мобильную игру по управлению сбережениями и инвестициями.

Необходимо учитывать, что среди молодых работников существуют ментальные барьеры. С пенсией обычно связывают различные негативные коннотации, такие как немощь, зависимость и уход из жизни, что может вызывать большую тревогу, препятствуя открытому разговору о долгосрочных накоплениях.