Вопросы обеспечения экономической безопасности социально-экономических систем в разрезе финансово-кредитных отношений

Введение

В настоящее время проблематика обеспечения безопасного и устойчивого развития социально-экономической системы имеет важнейшее значение, что подтверждается широким обсуждением в научных кругах. Бесспорно, что различные точки зрения на эту проблему исследованы в экономической науке, а также используются в практике управления социально-экономическими системами (далее – СЭС) разных уровней. В научных кругах экономическую безопасность социально-экономической системы трактуют как многогранную сложную категорию и связывают, как правило, с безопасностью подсистем: финансовой, социальной и др. Ряд авторов в социально-экономических системах выделяют финансовую подсистему и связывают финансовую безопасность с финансовой устойчивостью системы [6] (Vasiliev, Zatevakhina, 2021). В последнее время авторы обращают внимание на возникающие кризисы и возрастающие риски финансовой стабильности, поскольку остается важной задача поддержания потока финансирования в реальную экономику [7, 11]. (Karanina, 2019; Sozaeva, 2021). При этом важное значение приобретает обеспечение экономической безопасности СЭС с учетом системы социально-экономических отношений, складывающихся в процессе хозяйственно-финансовой деятельности отдельных элементов системы как результат достижения целей функционирования всей системы. Достижение цели устойчивого и стабильного функционирования субъектов системы определяет выбор мер, которые создают условия обеспечения экономической безопасности частей системы и совокупности их социально-экономических отношений.

Актуальность исследования определена тем, что стабильность экономической, производственной, социальной, финансовой сфер государства зависит от экономической безопасности социально-экономических систем разного уровня, важнейшей составляющей которой является экономическая безопасность финансово-кредитных отношений субъектов рынка.

Цель исследования: показать роль экономической безопасности социально-экономических, в частности финансово-кредитных, отношений как фактора обеспечения экономической безопасности социально-экономической системы.

Для достижения поставленной цели решаются следующие задачи:

- показать, что экономическая безопасность социально-экономической системы обеспечивается не только безопасностью подсистем, но и экономической безопасностью социально-экономических отношений;

- обосновать роль финансово-кредитных отношений субъектов рынка как важнейшей части социально-экономических отношений в обеспечении стабильности экономической, производственной, социальной, финансовой сфер государства;

-показать, что экономическая безопасность совокупности финансово-кредитных отношений субъектов рынка является важнейшим условием устойчивости социально-экономической системы.

В качестве методологической основы исследования применены общенаучные методы индукции, дедукции, синтеза, системного анализа. В качестве информационной базы был использован анализ данных Росстата, Банка России, научных источников.

Понятие «экономическая безопасность» рассматривается относительно какой-либо социально-экономической системы, которая может быть разного масштаба или разного уровня: национального, регионального, локального. Существование любой системы предполагает набор определенных элементов или подсистем, устремленных к достижению цели.

Цели функционирования системы обусловлены ее уровнем. Цель представляется системообразующей: ее достижение влияет на существование экономической системы. Основная цель социально-экономической системы представляет собой производство, распределение, потребление и обмен ресурсов, продуктов и услуг [1]. (Avdiyskiy, Dadalko, Sinyavsky, 2021, p. 229). Сложная социально-экономическая система представляет собой целостное, устойчивое, организационно оформленное, общественно-материальное объединение. Где осуществляется скоординированное производство, присвоение и потребление материальных благ и ресурсов для обеспечения жизни членов общества, а также для формирования материальной основы, нужной во всех остальных областях общественного существования [1] (Avdiyskiy, Dadalko, Sinyavsky, 2021, p. 6).

В системном процессе элементы системы или подсистемы составляют единое целое при помощи связей, которые носят как вертикальный, так и горизонтальный характер. Данные связи имеются между всеми системными частями, между подсистемами и системами. Роль связей в социально-экономической системе определяется характером ее влияния на эф­фективность хода социально-экономических процессов.

При формировании связей складывается определенная структура системы. Эти взаимосвязи и образуют систему социально-экономических отношений. Поэтому основополагающими элементами социально-экономической системы являются не только составные части, но и социальные и экономические отношения между элементами системы, которые отражают цели функционирования системы и связаны с производством, потреблением, распределением и обменом материальных благ и ресурсов. Эти отношения подразделяются на:

1. Вертикальные – совокупность отношений между государством, организациями разных уровней, людьми в целях реализации экономических целей.2. Горизонтальные – между группами людей, между системами и подсистемами одного уровня в процессе реализации своих экономических интересов. Если говорить о безопасности системы в целом, то в научных кругах ее связывают с такой характеристикой, как устойчивость, которая отражает стабильность и надежность структур и элементов системы [2, 6, 8, 9]. (Avdiyskiy, Bezdenezhnykh, 2014; Vasiliev, Zatevakhina, 2021; Miskhozhev, 2018; Nikonova, 2021). То есть подразумевается, что ее безопасность может быть обеспечена совокупностью безопасностей ее подсистем или элементов. Но мы полагаем, что обеспечение безопасности системы не может быть сведено к обеспечению безопасности отдельных ее компонентов. Поскольку безопасность системы – это всегда нечто большее, чем совокупность безопасностей подсистем.

Функционирование сложной системы зависит больше не от того, как действуют ее составные части, а как ее части взаимодействуют между собой. Взаимодействие проявляется многообразием социально-экономических отношений, которые реализуются через определенные механизмы взаимодействия. В сложной социально-экономической системе ее элементы и их отношения постоянно изменяются, что может привести либо к обновлению системы, то есть появлению качественно новых свойств, либо к нарушению взаимосвязей и структур элементов, нарушению ее устойчивости [9] (Nikonova, 2021).

Устойчивость системы зависит от устойчивости не только каждого элемента системы, но и от целостности взаимодействий частей системы. Нарушение взаимодействий и связей между элементами ведет к дестабилизации системы в целом, следовательно, и безопасности системы, кроме обеспечения безопасностей подсистем, безопасность системы должна обеспечиваться безопасностью этих взаимодействий.

Сложная социально-экономическая система, являясь открытой, формирует и обнаруживает свои отличительные черты только в процессе деятельности и взаимодействия с внешней средой, которая оказывает внешнее воздействие на систему. В связи с динамичными, неоднозначными и нестабильными изменениями социально-экономических процессов возрастает неопределенность внешней среды.

Негативные явления как внешней, так и внутренней среды системы могут привести к потере устойчивости, что обуславливает утрату стабильности функционирования экономической системы и снижению ее уровня надежности и безопасности. Следовательно, требуется некий механизм обеспечения экономической безопасности сложной социально-экономической системы, воздействующий не только на элементы системы, но и на систему отношений между элементами, предупреждающий только те угрозы, которые мешают достижению цели функционирования социально-экономической системы.

Экономические безопасности СЭС разных уровней взаимосвязаны между собой и соподчинены применительно друг к другу. Национальный уровень включает в себя региональный, а региональный – локальный. В то же время экономическая безопасность локального уровня является составной частью регионального и национального уровней безопасности. При этом экономическая безопасность «в российской модели рассматривается как многомерное явление, имеющее вертикальную составляющую общество – государство – человек и горизонтальную – бюджетно-финансовая, денежно-кредитная, валютная, внешнеэкономическая, продовольственная, энергетическая и промышленная безопасность» [1] (Avdiyskiy, Dadalko, Sinyavsky, 2021, p. 267).

Экономическая безопасность СЭС не есть совокупность экономических безопасностей подсистем нижестоящих уровней (вертикальная составляющая) либо совокупностей экономических безопасностей элементов одного уровня (горизонтальная составляющая). Экономическую безопасность социально-экономической системы необходимо рассматривать как безопасность элементов системы и системы взаимоотношений элементов всех ее уровней, что показано на рисунке 1.

Рисунок 1. Структура экономической безопасности социально-экономической системы

Источник: составлено автором.

Таким образом, мы считаем, что экономическая безопасность СЭС обеспечивает устойчивость, стабильность структур и элементов системы, способность их к развитию, обеспечивает устойчивость и развитие вертикальных и горизонтальных экономических взаимоотношений элементов системы, создает условия для реализации целей функционирования системы.

Важным фактором в обеспечении экономической безопасности СЭС является обеспечение безопасности совокупности социально-экономических отношений, в которых большую часть занимают финансово-кредитные отношения субъектов рынка. Данное утверждение обоснуем ролью финансово-кредитных отношений субъектов рынка в обеспечении стабильности экономической, производственной, социальной, финансовой сфер государства.

Финансово-кредитные отношения субъектов рынка реализуются в процессе хозяйственной и банковской деятельности. Субъектами финансово-кредитных отношений являются организации разных масштабов и форм собственности. Среди данных организаций выделим кредиторов, посредников финансово-кредитных услуг и заемщиков. К посредникам данных услуг можно отнести финансовые организации, в том числе кредитные и некредитные, среди ключевых задач которых является создание условий, способствующих расширению возможностей финансирования широкого круга экономических агентов. Обеспечение доступности финансово-кредитных услуг обуславливается широким кругом финансовых посредников и многообразием операций, которые и образуют совокупность финансово-кредитных отношений, что показано на рисунке 2.

Рисунок 2. Субъектный состав и виды операций в системе финансово-кредитных отношений субъектов рынка

Источник: составлено автором на основе данных Банка России [19].

Многообразие субъектного состава и видов операций показывает, что финансово-кредитные отношения охватывают все стадии воспроизводственного процесса, занимают значимое место в распределительных процессах денежных ресурсов, тем самым определяя важнейшую роль для экономического развития. Показатели финансово-кредитных отношений субъектов рынка в определенной степени отражают все самые важные стороны хозяйственного функционирования: структуру и объем производства, территориальные и межотраслевые отношения, объемы кредитования и т. д.

С помощью финансово-кредитных отношений каждый субъект хозяйствования обеспечивается необходимыми ему денежными ресурсами, о чем свидетельствует динамика кредитования и рынок микрозаймов, что наглядно показывают рисунки 3, 4.

Вышесказанное дает основание утверждать, что устойчивость и стабильность совокупности финансово-кредитных отношений субъектов рынка является важнейшим условием устойчивости социально-экономической системы, поскольку обуславливает эффективное накопление и распределение финансовых ресурсов для финансово-экономических процессов. Поэтому обеспечение экономической безопасности финансово-кредитных отношений субъектов рынка является важной составляющей экономической безопасности социально-экономической системы и является фундаментом для своевременного реагирования на возникновение угроз и непредвиденных негативных факторов, а также для нейтрализации воздействия кризисов разной природы.

Ярким примером возникновения кризисных явлений стал пандемический шок, следствием которого стали новые вызовы для экономик всех стран и России в частности. Следствием введения ограничительных мер стало нарушение естественного течения хозяйственной и социальной жизни, что привело к снижению располагаемых финансовых доходов людей и увеличению безработицы. Резкое снижение конечного потребления шло параллельно с сокращением спроса на инвестиции и валового накопления.

Инвестиции в основной капитал по итогам 2020 г. сократились на 1,4% [19]. По данным Росстата, в 2020 г. располагаемые реальные финансовые доходы уменьшились на 3,5% г/г. В условиях пандемических ограничений данные потребительского рынка вместе с тем отразили отрицательную динамику. В розничной торговле оборот в 2020 г. уменьшился на 4,1%. Платные услуги населению по итогам года сократились по объему на 17,3% [18].

Эти тенденции повлекли нарастание экономической нестабильности, что, в свою очередь, могло привести к разрушению социально-экономических связей. Такие структурные изменения оказывают негативное влияние на устойчивость экономической системы и вызывают трудности решения проблем по обеспечению защищенности финансово-кредитных отношений субъектов рынка от влияния отрицательных явлений, что обуславливает роль обеспечения экономической безопасности системы в целом.

Поэтому ключевой особенностью обеспечения экономической безопасности социальной-экономической системы, в частности финансово-кредитных отношений субъектов рынка, в настоящем является формирование антикризисного механизма, который включает в себя масштабные стабилизационные программы. С этой целью Генеральный регулятор разработал и осуществил комплекс мероприятий по защите интересов населения, поддержанию бизнес-структур, сохранению потенциала по обеспечению финансовыми услугами. Вместе с тем основным трендом стало развитие и масштабное применение дис­танционных финансово-цифровых сервисов, что, в свою очередь, породило нарастание угроз, связанных с киберпреступлениями, что равным образом актуализирует вопросы совершенствования экономической безопасности финансово-кредитных отношений субъектов рынка.

В этом отношении экономическая безопасность финансово-кредитных отношений выступает наиболее выраженным индикатором состояния экономической безопасности СЭС государства, показателя нормализации финансовых потоков и расчетных взаимоотношений, развития российского финансово-кредитного рынка, уровня защищенности интересов субъектов финансово-кредитных отношений, построения необходимой среды для инвестиционной активности.

Заключение

Таким образом, система социально-экономических отношений, в частности совокупность финансово-кредитных отношений субъектов рынка, обеспечивает большинство экономических процессов. При этом экономическая безопасность социально-экономической системы в целом зависит от экономической безопасности совокупности финансово-кредитных отношений субъектов рынка.

Как видим, непредвиденно возникающие финансово-экономические кризисы различной природы, дестабилизация экономики России обуславливают рост важности обеспечения экономической безопасности СЭС, вынуждая субъектов этих систем к пересмотру задач в обеспечении экономической безопасности социально-экономических отношений, в частности финансово-кредитных отношений субъектов рынка. Нарастание нестабильности в экономике влечет рост теневых процессов. В силу своей специфики финансово-кредитные отношения вызывают интерес со стороны теневых структур и становятся инструментом для отмывания незаконных доходов. В связи с чем возрастает роль выстраивания экономической безопасности финансово-кредитных отношений субъектов рынка с учетом требований ПОД/ФТ. Что определяет тематику дальнейших исследований.