Характеристика методологических аспектов сопровождения проекта по внедрению инновационного банковского продукта

В настоящее время существует практика разработки инновационных продуктов, но отсутствует механизм внедрения результатов разработки в деятельность банка. Одной из основных причин того, что инновационный продукт так и не доходит до конечного потребителя, является низкое качество методологического обеспечения проекта. Основная задача регламентирующих документов банка – создание системы управления процессами и порядка взаимодействия между подразделениями, а также минимизация риска невыполнения требований регулирующих органов.

Детали нуждаются в согласовании

Помимо финансовой, технологической и юридической составляющей реализации проекта по внедрению инновационного банковского продукта следует уделить необходимое внимание методологическим аспектам сопровождения, а также моделированию, календарному планированию мероприятий для реализации проекта и механизму «встраивания» инновационного продукта в текущую деятельность банка.

Методологическое обеспечение в банке определяет принципы и основные процессы взаимодействия подразделений банка в соответствии с законодательством. Внутренние нормативные документы призваны приводить общие потоки деятельности банка к организационному порядку. Проблема методологического сопровождения заключается в том, что общепринятых и утвержденных эталонов форм внутренних регламентов банков до сих пор не существует, и каждый из них решает эту задачу для себя самостоятельно [8]. Таким образом, организация структуры внутренних нормативных документов полностью зависит от профессиональных навыков специалистов банка.

Анализ существующей практики методологического сопровождения проектов по внедрению инновационных банковских продуктов показал важность организационных аспектов в планировании работ, регламентации порядка взаимодействия между подразделениями, а также максимальной формализации. В качестве основного инструмента устранения организационных лагов банки разрабатывают внутренние нормативные документы, регламентирующие процесс разработки инновационных банковских продуктов. Наиболее эффективными оказываются документы, которые позволяют максимально детализировать роль каждого подразделения при разработке и внедрении продукта, предполагают определенную маневренность в работе, не исключая использование рабочих групп, а также возможность реализации стратегически важных проектов по упрощенной методике согласования. Внутренние нормативные документы банка не должны противоречить друг другу. Содержание регламентирующего внутреннего документа в банке должно включать не только описание процессов, но также и образцы документов, формы ввода и хранения информации, блок-схемы, алгоритмы осуществления процессов и технологий.

О документальном обеспечении

На практике процедура разработки любого инновационного банковского продукта начинаетсяспрямого поручения уполномоченного комитета банка или единоличного органа управления на проведение необходимых мероприятий. В качестве инициатора подготовки данного поручения выступают руководители-кураторы, отвечающиеза определенный бизнес-блок в банке или специальное подразделение, которое отвечает за процесс обновления банковских продуктов. В поручении, как правило, содержится общая информация о продукте с указанием основных параметровдля разработчиков. Для минимизации несогласованности в деятельности подразделений в поручение руководства рекомендуется также включить следующие разделы:

- кадровый состав и квалификацияразработчиков;

- сроки разработки и приоритетв текущем портфеле проектов;

- поручения соответствующимподразделениям о выделении необходимых ресурсов.

Процесс разработки банковского продукта в зависимости от внутренней организации работы в банке проводитсяспециально созданными для этого подразделениями (управление банковских технологий, департамент разработки бизнес-технологий, департамент банковского инжиниринга и т.д.) либо непосредственно инициаторами разработки. Также по согласованию с уполномоченными органами могут привлекаться сторонние организации, возможны закупки дополнительного программного обеспечения.

За этапом разработки внутреннего нормативного документа следует важный этап согласования с подразделениями банка. Как правило, обязательными участниками согласования являются: юридический департамент, служба внутреннего контроля, департамент рисков. Результатом согласования нового документа с каждым подразделением банка может быть:

- согласование документа;

- согласование с замечаниями;

- отправка документа на доработку.

Обобщая банковскую практику, Р.А. Исаев предлагает использовать дополнительные инструменты контроля процесса согласования с указанием ответственных руководителей. Также особое внимание следует уделить спорным процедурам и процессам в регламенте, которые вызывают особые затруднения в согласовании. В качестве инструмента учета данных замечаний предлагается организовывать собрания рабочей группы с участием руководителей направлений для достижения оптимальных решений и минимизации сроков согласования документов с представителем каждого подразделения.

Итогом работ по разработке и согласованию внутренних нормативных документов для инновационногобанковского продукта являются:

- пакет внутренних нормативных документов, содержащий необходимое описаниепроцесса и согласованный со всеми необходимыми подразделениями;

- пакет типовых форм документов;

- описание функций, ролей и прав всех участников процесса;

- согласованный и подписанныйвсеми ответственными подразделениями акт тестирования перед введением в практическуюэксплуатацию программного обеспечения; - разработка технического задания для доработкипрограммно-аппаратного комплекса (если требуется).

Техническое задание (бизнес-требования по продукту) – представляет собойвнутренний нормативный документ банка, который является промежуточным этапом между описанием процессов и технической реализацией данных процессов в программно-аппаратном обеспечении. В качестве примера можно рассмотреть структуру технического задания для сопровождения проекта по внедрению в работу банка обслуживания кредитных карт:

1. Определение продукта.

2. Термины и сокращения.

3. Существенные параметры кредитной схемы.

4. Общие условия предоставления.

5. Порядок начисления процентов и погашения задолженности в течение срока кредитования.

6. Просроченная задолженность, порядок погашения просроченной задолженности в течение срока кредитования.

7. Порядок пролонгации договора.

8. Порядок закрытия договора.

9. Требования к резервированию.

10. Порядок бухгалтерского учета.

11. Отчеты и представления.

Если в проектной документации имеется хотя бы один документ или форма документа, которые не согласованы с ответственными подразделениями – участниками проекта, то внедрение данного продукта в практическую эксплуатацию не допускается.

Процесс контроля неразрывно связан с планированием и проектированием проекта (работ и сроков по разработке и внедрению инновационного банковского продукта). Как показывает практика, российские банки не уделяют проектной работе достаточного времени, таким образом, значительно снижается эффективность работы над проектом.

Использование автоматизированных систем управления проектами (OpenPlanProfessional, Primavera, MicrosoftProject 2002, SpiderProject, Artemis, Niku, PlanView и другие) позволяет построить критический путь совершения необходимых работ. При ограниченности ресурсов и сроков выполнения проекта разработка плана работ по проекту является основой для составления генерального плана работы банка на весь год с учетом определения приоритетных направлений бизнеса и оценки участия каждого подразделения в проектных работах. Взаимосвязь уровней планирования представлена на рисунке.

Рис. Взаимосвязь уровней планирования [6]

При реализации сложных проектов иногда требуется построение 6-ти и более уровней планирования. Основные сложности при планировании работ заключаются в высокой степени неопределенности сроков выполнения работ, поэтому основная задача при проектировании заключается в определении и детализации работ, выявлении работ, выполнение которых оказывает прямое воздействие на итоговые сроки сдачи проекта. Использование автоматизированных систем проектирования позволяет:

- оптимально распределять задачи и ресурсы для проекта по группам ответственных лиц и сроков выполнения;

- проводить графический анализ этапов выполнения проекта;

- минимизировать сроки реализации проекта, объединяя связанные работы;

- анализировать основные параметры проекта – сроки и ресурсы, сравнивая плановые показатели с фактическими;

- использовать систему отчетов для принятия управленческих решений.

Завершающим этапом проектапо разработке и внедрению инновационного банковского продукта является приказ уполномоченного органа банка по введению в эксплуатацию инновационного продукта. Приказом утверждается документация, дата введения продукта в эксплуатацию, технологический пакет документов, типовые формы документов по продукту, инструкции поэксплуатации программного обеспечения, финансовая модель проекта, параметры и сроки предоставления отчетности руководству банка о финансовых результатах реализации данного проекта с указанием ответственных лиц по каждому из пунктов. В случае если инструкций по эксплуатации недостаточно, рекомендуется проводить дополнительное обучение сотрудников.

Выводы

Для повышения эффективности организации работ по разработке и внедрении инновационных банковских продуктов рекомендуется больше внимания уделять методологическим аспектам сопровождения проекта, а также качеству внутренних нормативных документов, предусмотреть возможность упрощения методики согласования для стратегически важных документов и определить приоритет проектов при планировании деятельности основных подразделений банка.