Состояние страхового рынка Республики Северная Осетия – Алания

Страхование является важным элементом развития экономики государства. Тенденции развития страхового рынка в современных условиях определяется посткризисными процессами, происходящими в настоящее время. В условиях неопределенности на мировых финансовых рынках и, в частности на российском, кризисные процессы в незначительной степени затронули страховой рынок.

В настоящее время страховой рынок Северо-Кавказского федерального округа, в частности Северной Асетии, восстановился после финансового кризиса. Растет динамика страховых премий и выплат по всех видам страхования.

Страховой рынок Северной Осетии

Более полное представление о развитии страхового рынка в РСО – Алания можно получить при сопоставлении данных РСО – Алания, с показателями других регионов СКФО, в первую очередь Ставропольского края. Для сравнения используются несколько показателей: страховые премии и выплаты, размер премини на душу населения.

Развитие страхового рынка РСО – Алания зависит от самих субъектов рынка, а также от страхователей. В республике неразвит данный сектор экономики. В разрезе субъектов СКФО РСО – Алания показывает низкие показатели деятельности страховых компаний.

В РСО – Алания действуют 33 филиала крупных российских страховых компаний (ООО «Росгосстрах-ЮГ, филиал главного управления по РСО – Алания, ОАО «Военно-страховая компания», Северо-Осетинский филиал ОАО «Ингос страх» и т.д.).

Кризисные явления затронули страховой рынок, и негативные последствия начали сказываться в 2008–2009 гг. При этом если за период с 2006 по 2008 годы ежегодный рост страхового рынка составлял не менее 25%, то в 2009 году произошло замедление темпов роста. Как видно из табл. 1 (см. ниже), страховой рынок СКФО, а в частности РСО–Алания восстанавливается. Однако по-прежнему наблюдается низкие показатели страховых премий, среди субъектов СКФО. Самые высокие премии наблюдаются у Ставропольского края, где развита экономика и высока конкуренция на данном рынке. Страховые компании, действующие на территории Северной Осетии, в 2010 году увеличили сбор премий (без учета ОМС) на 18,6% по сравнению с 2008 годом – до 322,368 млн рублей. Сборы по договорам добровольных видов страхования уменьшились в 2,3 раза – до 63,022 млн рублей. Это связано тем, что население перестало пользоваться страховыми услугами, как это было в предкризисный период. Но за 2009–2010 гг. добровольные виды страхования показали увеличение в 2 раза. В частности, по страхованию жизни увеличение произошло на 33,3% до 14,225 млн рублей.

Таблица 1

Страховые премии и выплаты (кроме обязательного медицинскогострахования) по субъектам СКФО (млн руб.)

Страхование автогражданской ответственности

Самым распространенным видом страхования является обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Данный вид страхования считается одним из самых доходных. Так за 2008–2010 гг. в СКФО премии увеличились на 11,2% и составили 6649 млн руб. Как показывает исследование (см. табл. 2 ниже), среди субъектов СКФО лидером по ОСАГО является Ставропольский край – около 2063 млн руб., что составляет треть всех премий в округе. РСО – Алания занимает 5 место в округе с показателем 322 млн руб. премий за 2010 г., которые увеличились на 18%. Рынок ОСАГО явля ется насыщенным. Данный вид услуг предоставляет почти каждая страхования компания Республики. Можно предположить, что борьба за клиента будет вестись путем предоставления более качественных услуг владельцам автотранспортных средств.

По показателям сбора премии на душу населения в СКФО лидирует Республика Ингушетия 1389 руб., далее следует Ставропольский край 1385 руб., Республика Кабардино-Балкария 697 руб. (см. рис. выше). РСО – Алания занимает 5 место по данному показателю 459 руб. на душу населения. Данные показатели по СКФО и в частности РСО – Алания является низкими, по сравнению с другими округами и регионами страны. В России приведенный показатель составляет около 5500руб.

Таблица 2

Страховые премии и выплаты ОСАГО по субъектам СКФО

Рис. Размер премии на душу населения (руб.)

Перспективы страхового рынка РСО – Алания

В настоящее время на страховом рынке РСО – Алания отсутствует брокерская деятельность. Страховой брокер является новой деятельностью для страхового рынка Российской Федерации и зарекомендовал себя с положительной стороны.

Данная деятельность осуществляется посредством страхования на основании поручительства страхователя или страховщика. Страховой брокер подбирает оптимальный вариант среди предложенных страховых услуг страховщиков. Это позволит привлечь большее количество клиентов, а также снизить расходы страховщика по поиску и оформлению договоров с клиентами и увеличить премии страховщиков.

В целях повышения финансовой грамотности населения РСО – Алания страховым компаниям необходимо повысить эффективность маркетинговой политики, что позволит увеличить количество страхователей и снизить недоверие к страховщикам. Можно предположить, что в дальнейшем российский, в частности страховой рынок РСО –Алания, будет расти высокими темпами и это позволит постепенно сократить отставание от ведущих регионов ЮФО и СКФО.