Направления организации эффективного функционирования международных платежных систем

Окончание. Начало в № 2/2004

Известно, что платежной системой называется совокупность методов и реализующих их субъектов, обеспечивающих условия для использования банковских пластиковых карт оговоренного стандарта в качестве платежного средства. Одна из основных задач ‑ выработка и соблюдение общих правил обслуживания карт входящих в систему эмитентов, проведения взаиморасчетов и платежей.

Правила обслуживания пластиковых карт охватывают как чисто технические аспекты операций с картами – стандарты данных, процедуры авторизации, спецификации на используемое оборудование и пр., так и финансовые стороны обслуживания карт – процедуры расчетов с предприятиями торговли и сервиса, входящими в состав приемной сети, правила взаиморасчетов между банками, тарифы и т.д. Таким образом, с организационной точки зрения ядром платежной системы является основанная на договорных обязательствах ассоциация банков.

В состав платежной системы также входят предприятия торговли и сервиса, образующие сеть точек обслуживания. Для успешного функционирования платежной системы необходимы и специализированные нефинансовые организации, осуществляющие техническую поддержку обслуживания карт: процессинговые и коммуникационные центры, центры технического обслуживания и т.п.

Процессинговый центр – специализированная организация, осуществляющая информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов. Обеспечивает обработку поступающих от эквайеров (или непосредственно из точек обслуживания) запросов на авторизацию и протоколов транзакций – фиксируемых данных о произведенных посредством карт платежах и выдачах наличных. Для этого центр ведет базу данных, которая, в частности, содержит данные о банках – членах платежной системы и держателя карт.

ОАО АКБ «Автобанк» занимает в настоящее время одну из ведущих позиций на рынке банковских платежных карт международных платежных систем России. Общий оборот ОАО АКБ «Автобанк», как эквайрера (собственные операции, операции субэквайреров) за IY квартал 2000г составил: 975 млн. руб. Количество банков – субэмитентов и субэквайреров, работающих в партнерстве с ОАО АКБ «Автобанк» превышает 120.

Информационное и технологическое взаимодействие между участниками платежной системы на базе ОАО АКБ «Автобанк» осуществляет процессинговая компания ООО «РУКАРД», созданная в 2000 году.

Решение о создании отдельного юридического лица для предоставления технологических было продиктовано тем, что на фоне активной работы ОАО АКБ «Автобанк» на рынке пластиковых карт, оказание технологических, процессинговых услуг и услуг по распространению программного обеспечения не является профильным направлением деятельности кредитной организации и не вписывается в специфику деятельности банка в целом.

Основным предметом деятельности компании ООО «РУКАРД» стало оказание технологических услуг банкам ‑ эмитентам и эквайрерам, работающим с пластиковыми картами международных платёжных систем под спонсорством ОАО АКБ «Автобанк». На сегодняшний день количество точек, обслуживающих карты, составляет 4296, из них: предприятий торговли и сервиса-‑ 2809; пунктов выдачи наличных – 1081; банкоматов – 406.

Являясь принципиальным членом международных платежных систем VISA Int. и Europay Int., «Автобанк» выпускает и предлагает своим клиентам обслуживание пластиковых карточек указанных платежных систем. В 1998 году банк зарегистрировал в указанных платежных системах программу «New Age», предусматривающую распространение пластиковых карт, в дизайне которых на лицевой стороне присутствует название данной программы. Имя банка-спонсора (эмитента) нанесено лишь на оборотной стороне карты, чем соблюдается требование положения Центрального Банка России № 23-П. Название банка-агента в свою очередь эмбоссируется [1] на карте согласно требованиям VISA и Europay. Таким образом, на лицевой стороне карты присутствует только название банка-агента, выдавшего данную карту. В общем случае, в рамках программы «New Age», предлагаемой ОАО АКБ «Автобанк» могут выпускаться любые карты систем VISA и Europay.