Перспективы развития и состояние небанковских финансово-кредитных учреждений в республике Кыргызстан

Во всех развитых странах функционируют и развиваются кредитные институты. В Кыргызстане с обретением независимости стали создаваться специализированные небанковские кредитные учреждения.

Небанковские кредитные учреждения − это кредитные организации, которые специализируются на выполнении лишь отдельных банковских операций, или могут осуществлять лишь некоторые операции, разрешенные банком.

К небанковским кредитным организациям можно отнести:

− компании, ориентированные на реализацию программ коллективного инвестирования (пенсионные, инвестиционные фонды, страховые компании и расчетно-сберегательные компании);

− операторы (агенты) денежного и кредитного рынков (обменное бюро, ломбарды, кредитные союзы);

− оператор рынка ценных бумаг (фондовая биржа).

Небанковские кредитные институты в Киргизии

Развитие рынков капитала рынков и ценных бумаг, системы пенсионных, накопительных и инвестиционных фондов создает дополнительные возможности для инвестирования средств в экономику республики. Помимо этого, развитие рынка страховых услуг будет способствовать процессу хеджирования банковских рисков. Развитие данных сегментов финансового рынка может происходить как посредством организации самостоятельных структур, так и посредством создания дочерних организаций банков. Кроме того, перспективным считается развитие микрокредитования – как напрямую (экспресс-кредиты и другие виды нетрадиционных кредитных продуктов), так и посредством оптового кредитования микрофинансовых и других небанковских кредитных организаций. Взаимодействие с институтами микрофинансирования может касаться также и опосредованного проведения электронных платежей. В развитие рынка микрофинансирования смогут участвовать также коммерческие банки либо созданные ими дочерние микрофинансовые организации, что также будет способствовать расширению доступа населения к новым видам финансовых услуг. Вместе с тем коммерческие банки могут рассматривать создание дочерних микрофинансовых организаций как один из способов сокращения затрат при микрофинансировании и связанных с этим расходов на создание резервов роста банковской системы. В этой связи возможно создание сельских банков на основе кредитных союзов при условии их качественного роста, а также с трансформацией институтов микрофинансирования в коммерческие банки.

В последние годы количество небанковских институтов в республике имеет тенденцию к снижению. Видимо, это связано с облегчением нормативных требований Нацбанка Кыргызской Республики, а также соответствующих министерств и ведомств. Свое влияние оказывает улучшение макроэкономической ситуации в республике и нарастание желания получить кредиты у населения (см. табл. 1).

Таблица 1

Численность банковских и небанковских институтов в Кыргызской Республике

Направления использования кредитных ресурсов

В настоящее время, когда Кыргызстан испытывает трудности практически во всех сферах экономики, необходимо по новому взглянуть на возможности небанковского сектора. На сегодняшний день реальным приоритетом должно стать эффективное использование всех имеющихся кредитных ресурсов. Поэтому развитие небанковских кредитных учреждений, наряду с коммерческими банками, будет только содействовать улучшению кредитной системы республики. Расширение их деятельности способствует социальной мобилизации населения, росту занятости и снижению уровня бедности, что немаловажно для дальнейшего развития экономики Кыргызстана.

Активы небанковских финансово-кредитных учреждений за последние годы (2004−2008 гг.) увеличились с 3364,6 до 10 483,7 млн сом или в 3,1 раза, в том числе, денежные средства, соответственно с 29,3 до 113,6 млн сом, или в – 3,8 раза, депозиты в банках и других финансовых учреждениях – с 76,0 до 1297,1 млн сом, или – в 17,0 раз, кредиты клиентам – с 2887,7 до 7756,3 млн сом, или – в 2,6 раза и т.д. (см. табл. 2).

Таблица 2

Активы небанковских финансово-кредитных организаций, млн сом

В структуре кредитного портфеля наблюдается значительная доля микрофинансовых организаций, то есть за два года она увеличилась с 28,3 до 37,9%, а в остальных учреждениях наблюдается сравнительное снижение.

В 2008 г. все небанковские учреждения свои кредитные вложения в основном направили для оживления бизнес среды (93,9%), личных потребительских целей (4,1%) и прочее (2,0%). За 5 лет (2004−2008 гг.) общая сумма кредитных вложений возросла с 2,8 млрд до 7,6 млрд сом, или в 2,7 раза, в том числе для бизнеса – с 2,2 млрд сом, или в 3,2 раза (см. табл. 3).

Таблица 3

Кредитные вложения небанковских финансово-кредитных организаций, млн сом.

Следует заметиь, что за последние годы, хотя общая сумма кредитных вложений нефинансовых организаций увеличилась, но удельный вес в общей сумме кредитных вложений в республике уменьшился. Например, доля нефинансовых учреждений в 2004 г. в общей сумме кредитных вложений составила 41,2%, а в 2008 г. – снизилась до 28,7%.

Из общей суммы кредитного портфеля нефинансовых учреждений большая часть направляется на ипотеку 34,7% (2009 г.), сельскохозяйственную отрасль – 28,0%, торговлю – 26,8%, и т.д. Если проанализировать совокупные кредитные вложения по регионам республики, то основная часть их направляется в Ошскую область 25,0%, Джалал Абадскую – 15,0%, Ыссык-Кульскую – 11,4% и г. Бишкек – 18,8 и т.д.

Заключение

Таким образом, микрокредитные организации в современных рыночных условиях успешно заняли свои ниши и наращивают свое влияние в финансово-кредитной системе, занимая 29,7% (2008 г.). Они более доступны для тех слоев населения, которые не располагают финансовыми ресурсами, но готовы заниматься собственным бизнесом, особенно в таких отраслях как сельское хозяйство, торговля, перерабатывающая промышленность и т.д.