Формирование экономического механизма управления инновационным развитием банков

Стратегия развития банковского сектора РФ содержит указания на различные проблемы. Мы отметим следующие: безответственное управление банками, ведущее к потере финансовой устойчивости; непрозрачность деятельности, недостоверность учета и отчетности; недостаточная технологическая надежность информационных систем кредитных организаций [1].

Кластер «толкает» развитие Правительство Российской Федерации и Банк России в поиске путей преодоления существующих проблем исходят из того, что необходимо переходить на интенсивную модель развития банковского сектора, которая характеризуется следующими признаками:

• высокий уровень конкуренции на банковском рынке и рынке финансовых услуг в целом;

• предоставление кредитными организациями разнообразных и современных банковских услуг населению и юридическим лицам;

• развитые системы корпоративного управления и управления рисками и др.

Достижению поставленных целей будет способствовать активизация инновационной деятельности в банковском секторе.

Автором проанализирована работа 29-ти кредитных организаций, в зону присутствия которых входит Нижегородская область, занимающихся инновационной деятельностью.

Применяемый подход для определения направлений инновационного развития основан на использовании кластерного анализа совокупности кредитных организаций, осуществляющих инновационную деятельность.

Согласно методологии кластерного анализа кредитные организации сгруппированы по типам инновационного развития относительно различных сторон функционирования банков: персонал предприятия; технологические процессы; ассортимент банковских продуктов (услуг). В качестве признаков для определения направления инновационного развития выбраны инновации, осуществляемые кредитными организациями, то есть инновационное развитие на основе соответственно организационно-управленческих (аллокационных), технологических и продуктовых инноваций.

В результате проведения кластерного анализа [2] каждая из исследуемых кредитных организаций отнесена к одной из трех групп банков по направлению инновационного развития, имеющих различные экономические характеристики.

Достоверность отражается в факторах

Предлагаемая модель выбора направления инновационного развития кредитной организации основана на оценке факторов инновационной активности банка. Достоверная оценка требует анализа различных сторон экономической деятельности банка: прибыльности активов, ликвидности активов, деловой активности, финансовой устойчивости и т.д. Автором сформирован перечень факторов, которые позволяют судить о различных сторонах работы банка. Этот набор факторов представлен в таблице 1.

Таблица 1

Набор факторов для оценки инновационной активности банков

Предложенный перечень факторов инновационной активности банков лег в основу определения показателя инновационной активности (F1).

(1)

где Fi1, Fi0 – оценки уровней факторов инновационной активности кредитных организаций (см. табл. 1) для исследуемого и эталонного объектов соответственно; С – показатель, отражающий наличие иностранного учредителя среди собственников кредитной организации, принимает значения [0;1]; T – показатель, отражающий наличие сертификата менеджмента качества банковских услуг, принимает значения [0;1]; P – показатель, отражающий наличие утвержденной политики или концепции в области корпоративной социальной ответственности, принимает значения [0;1].

По формуле 1 рассчитывается уровень инновационной активности лидера банковского сектора в области инновационного развития F0. Далее рассчитывается индекс инновационной активности банка:(2)

Значение индекса инновационной активности банка может изменяться в пределах [0;1], так как максимальную оценку инновационной активности имеет лидер банковского сектора в области инновационного развития.

Выявление рациональных подходов к созданию благоприятных условий для повышения инновационной активности кредитных организаций происходит с помощью бенчмаркинга, а именно сравнения состояния анализируемого банка с состоянием лидера отечественной банковской сферы в области инновационного развития.

Определив значение уровня инновационной активности для каждой кредитной организации из всех трех групп, получаем интервально-качественную шкалу оценки инновационной активности для выбора направления инновационного развития. Полученная интервально-качественная шкала инновационной активности банка приведена в таблице 2.

Таблица 2

Интервально-качественная шкала инновационной активности банка

Рассчитанные показатели I для трех групп исследуемых кредитных организаций сформировали следующие интервалы значений: банки первой группы (осуществление аллокационных инноваций) имеют значение показателя I в пределах от 0,6 до 0,75; банки второй группы (реализация продуктовых инноваций) имеют значения показателя I в пределах от 0,4 до 0,6; банки третьей группы (реализация технологических инноваций) имеют значения показателя I в пределах от 0,25 до 0,4.

Автором добавлены еще два граничных интервала значений показателя I, однако предприятия с подобными значениями показателя I не представляют интереса для данного исследования, т.к. в первом случае предприятие не нуждается в проведении каких-либо мероприятий по развития инновационной деятельности, во втором случае – находится на грани выживания или обслуживает узкие интересы собственника и не претендует на долю рынка банковских услуг.

Критическим показателем для принятия того или иного решения в отношении реализуемых инноваций выступает прибыль организации.

Экономико-математическая модель оценки экономического эффекта в результате реализации мероприятий по выбранному направлению инновационного развития банка задается следующей формулой:, (3)

где П – прибыль организации при реализации соответственно технологических, продуктовых и аллокационных инноваций; Э – экономический эффект от реализации соответственно технологических, продуктовых и аллокационных инноваций; УПИ – удельные переменные издержки; ПИ – постоянные издержки; СИ – совокупные издержки; Р – стоимость услуги; K – объем оказания услуг; ППП – среднесписочная численность служащего персонала; ГВ – среднегодовая выработка одного работника.

Расчет экономического эффекта с помощью приведенной выше модели указывает на фактически полученную прибыль организации от реализации соответствующего направления инновационного развития.

Схематичное отображение

Экономический механизм управления инновационным развитием банка основан на расчете индекса инновационной активности (2).

Процесс управления инновационным развитием кредитной организации на основе оценки инновационной активности и оценки экономического эффекта представлен в виде схемы на рисунке 1.

Рис. 1. Схема процесса управления инновационным развитием банка на основеоценки его инновационной активности

Вывод

С целью оценки эффективности осуществления мероприятий по инновационному развитию в целом для кредитной организации интегральный показатель инновационной активности, рассчитанный по результатам осуществления инноваций, необходимо сравнить с его значением до момента реализации инноваций.

Если I1>I0, то мероприятия по инновационному развитию признаются успешными и данный опыт распространяется на подобные мероприятия в будущем в этой организации или в других банках с необходимыми корректировками;

если I1=I0, то эффективность можно оценить как «нулевую», хотя это не означает отказа от реализации мероприятий по инновационному развитию, так как в этом случае уровень инновационной активности кредитной организации мог снизиться по отношению к базовому уровню; если I0>I1, то эффективность отрицательна.

Данное обстоятельство может указывать на то, что в случае невыполнения мероприятий по инновационному развитию падение уровня экономической устойчивости могло быть более резким с необратимыми для банка последствиями.