Оценка развития исламского банкинга как альтернативного инструмента финансирования и возможности его применения в условиях России

Мокина Л.С.1
1 Уральский государственный экономический университет

 Скачать PDF | Загрузок: 36

Статья в журнале

Российское предпринимательство *
Том 18, Номер 16 (Август 2017)
* Этот журнал не выпускается в Первом экономическом издательстве

Цитировать эту статью:

Мокина, Л. С. Оценка развития исламского банкинга как альтернативного инструмента финансирования и возможности его применения в условиях России / Л. С. Мокина // Российское предпринимательство. – 2017. – Т. 18, № 16. – С. 2399-2412. – DOI 10.18334/rp.18.16.38232
Mokina, L. S. (2017). Assessment of development of Islamic banking as alternative instrument of financing and possibility of its application in Russia. Russian Journal of Entrepreneurship, 18(16), 2399-2412. https://doi.org/10.18334/rp.18.16.38232

Аннотация:
Повышение спроса на нетрадиционные банковские услуги способствует росту значимости исламского банкинга - части международного финансового рынка, представляющей для России жизнеспособную и устойчивую сферу приложения капитала в период кризиса для диверсификации рисков. В статье рассмотрены особенности функционирования исламских банков, выделены основные инструменты исламского финансирования. Автором проанализированы ключевые этапы развития исламского банкинга в России и освещены проблемы, препятствующие его полноценному внедрению. Изложены рекомендации, нацеленные на развитие исламских инструментов в рамках российской экономики. В завершении делается вывод, что государство является главным институтом, от действий которого зависит дальнейшее функционирование исламского банкинга в России.

Ключевые слова: исламский банкинг, исламские финансы, мудараба, мушарака, традиционное кредитование

JEL-классификация: G21, G20, G23

Тезисы (Highlights):

  •  В современных условиях сегмент исламских финансов - один из быстрорастущих: «на фоне разорения спекулятивных банков прибыль исламских институтов стабильно возрастает на 15–20% в год, активы – более чем на 20%, а годовой оборот мировых банковских активов исламского мира на 2016 год оценивается в 882 млрд долл.
  •  Актуальность темы исламского банкинга для развития российской экономики возрастает. Проблемы, связанные с финансовыми рынками Америки и Европы в отношениях с Россией, вызывают необходимость поиска новых или укрепления существующих источников инвестиционного капитала и повышения отдачи от инвестиций.
  •  Исламские банковские структуры необходимо рассматривать как таковые по принципам операционной и инвестиционной деятельности, базирующихся на религиозных традициях ислама и положениях исламского права.
  •  Многим отечественным банкам интересен опыт применения исламских инструментов финансирования. Однако российскими экспертами выявлены законодательные, регулятивные, организационные и налоговые барьеры, препятствующие внедрению полноценных механизмов функционирования финансирования по Шариату во всех сегментах отечественного финансового сектора.
  •  Несмотря на существующие ограничители, развитие исламского банкинга в России целесообразно, прежде всего, для удовлетворения спроса со стороны потенциальных потребителей исламских финансовых продуктов.
  •  Без государственной поддержки формирование в условиях России системы исламских финансов будет осуществляться замедленными темпами, сопровождаясь лишь внедрением некоторых инструментов и продуктов, максимально соответствующих российскому законодательству.

Похожие статьи:

   Формирование комплекса маркетинга финансовых организаций в соответствии с теоретическими принципами исламского банкинга (Хаддад Башар, Рожков И.В.) // Креативная экономика. № 3 / 2023

   ESG-банкинг как инновационный ориентир устойчивого развития территории и бизнеса (Волкова И.А., Леушкина В.В. и др.) // Вопросы инновационной экономики. № 2 / 2022

Источники:

Закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ. СПС КонсультантПлюс. [Электронный ресурс].
2. Аль Аззави А.А. К вопросу о специфике функционирования исламского банкинга и факторах, останавливающих его развитие на территории РФ // Вестник Университета (Государственный университет управления). – 2017. – № 4. – С. 85-88.
3. Батаева Б.С. Исламские банки сквозь призму развития этических финансов и банков // Проблемы современной экономики. – 2013. – № 1. – С. 270-272.
Беккин Р.И. Исламская экономическая модель и современность. / 2-е изд., испр. и доп. - М.: Изд. дом Марджани, 200. – 352 с.
Беккин Р.И. Исламские финансовые институты и инструменты в мусульманских и немусульманских странах: особенности и перспективы развития. / Автореф. дисс. докт. … экон. наук., 2009. – 48 с.
6. Гасаналиев А.Ш., Абачараева З.А. Проблема легитимного регулирования исламского банкинга на территории Российской Федерации // Вестник Дагестанского государственного университета. – 2016. – № 1. – С. 56-63.
Журавлев А.Ю. Концептуальные начала исламской экономики /. / Исламские финансы в современном мире: экономические и правовые аспекты. Под ред. Р. И. Беккина., 2004.
8. Зарипов И.А. Исламские финансы в России: проблемы становления и пути их решения // Мир новой экономики. – 2016. – № 2. – С. 64-74.
9. Зарипов И.А. Исламские финансы как стратегический ориентир развития России // Вестник Финансового университета. – 2016. – № 1(91). – С. 96-110.
10. Исхаков И.Р. Операционная структура исламского финансового института, ориентированная на реализацию долевых методов // Актуальные проблемы экономики и права. – 2014. – № 2(30). – С. 12-16.
11. Кузнецова Т. Исламский банкинг: особенности кредитования инвестиционных проектов // Финансовая жизнь. – 2015. – № 2. – С. 22-25.
12. Хохлов А.А. Исламские финансы в России: подспорье для экономики или угроза национальной безопасности? // Проблемы национальной стратегии. – 2016. – № 4(37). – С. 238-248.
13. Ярашева А.В. Потенциальные возможности применения инструментов исламского банкинга в России // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. – 2010. – № 6(63). – С. 85-92.
Исламский банкинг: индустрия долевого финансирования. Государство. Бизнес. ИТ. [Электронный ресурс]. URL: http://www.tadviser.ru ( дата обращения: 09.08.2017 ).
Исламский банкинг в России: будут ли точки роста в 2017 году?. Исламское обозрение. [Электронный ресурс]. URL: http://islamreview.ru. ( дата обращения: 09.08.2017 ).

Смотрите также:

   Финтех – через трансформацию к новой экономике (Катрич А.С.) // Глобальные рынки и финансовый инжиниринг. № 1 / 2017

   Новые маркетинговые стратегии для ЭКСИМ Банка в странах Азии (Сафари М.Н.) // Креативная экономика. № 7 / 2015

  Исламские финансовые инструменты как альтернативный способ привлечения инвестиций (Арчакова-Ужахова М.Б.) // Глобальные рынки и финансовый инжиниринг. № 2 / 2017

   Особенности развития социально-ориентированного банкинга в России в современных условиях (Кармалито А.А.) // Креативная экономика. № 3 / 2023

   Комплексный анализ директ-банкинга (Ярошенко В.А.) // Креативная экономика. № 11 / 2010

Страница обновлена: 06.09.2025 в 03:53:36

 
 

 Download PDF | Downloads: 36

Assessment of development of Islamic banking as alternative instrument of financing and possibility of its application in Russia

Mokina L.S.

Journal paper

Russian Journal of Entrepreneurship *
Volume 18, Number 16 (August 2017)
* Этот журнал не выпускается в Первом экономическом издательстве

Citation:

Mokina, L. S. (2017). Assessment of development of Islamic banking as alternative instrument of financing and possibility of its application in Russia. Russian Journal of Entrepreneurship, 18(16), 2399-2412. https://doi.org/10.18334/rp.18.16.38232

Abstract:
Increase in demand for nonconventional banking services promotes the increase in importance of Islamic banking - the part of the international financial market representing for Russia viable and steady capital investment spheres during crisis for diversification of risks. The article considers the features of functioning of Islamic banks, and marks out the main instruments of Islamic financing. The author has analyzed the key development stages of Islamic banking in Russia. We cover the problems hindering its full introduction. We give the recommendations aimed at the development of Islamic tools within the Russian economy. In end we draw conclusion that the state is the main institute and from the actions of which depends the further functioning of Islamic banking in Russia.

Keywords: islamic finance, islamic banking, Islamic windows, mudaraba, musharaka, traditional crediting

JEL-classification: G21, G20, G23

Highlights:

  •  В современных условиях сегмент исламских финансов - один из быстрорастущих: «на фоне разорения спекулятивных банков прибыль исламских институтов стабильно возрастает на 15–20% в год, активы – более чем на 20%, а годовой оборот мировых банковских активов исламского мира на 2016 год оценивается в 882 млрд долл.
  •  Актуальность темы исламского банкинга для развития российской экономики возрастает. Проблемы, связанные с финансовыми рынками Америки и Европы в отношениях с Россией, вызывают необходимость поиска новых или укрепления существующих источников инвестиционного капитала и повышения отдачи от инвестиций.
  •  Исламские банковские структуры необходимо рассматривать как таковые по принципам операционной и инвестиционной деятельности, базирующихся на религиозных традициях ислама и положениях исламского права.
  •  Многим отечественным банкам интересен опыт применения исламских инструментов финансирования. Однако российскими экспертами выявлены законодательные, регулятивные, организационные и налоговые барьеры, препятствующие внедрению полноценных механизмов функционирования финансирования по Шариату во всех сегментах отечественного финансового сектора.
  •  Несмотря на существующие ограничители, развитие исламского банкинга в России целесообразно, прежде всего, для удовлетворения спроса со стороны потенциальных потребителей исламских финансовых продуктов.
  •  Без государственной поддержки формирование в условиях России системы исламских финансов будет осуществляться замедленными темпами, сопровождаясь лишь внедрением некоторых инструментов и продуктов, максимально соответствующих российскому законодательству.