Оценка развития исламского банкинга как альтернативного инструмента финансирования и возможности его применения в условиях России

Мокина Л.С.¹
¹ Уральский государственный экономический университет, ,

Статья в журнале

Российское предпринимательство *
Том 18, Номер 16 (Август 2017)
* Этот журнал не выпускается в Первом экономическом издательстве

Цитировать эту статью:

Аннотация:
Повышение спроса на нетрадиционные банковские услуги способствует росту значимости исламского банкинга - части международного финансового рынка, представляющей для России жизнеспособную и устойчивую сферу приложения капитала в период кризиса для диверсификации рисков. В статье рассмотрены особенности функционирования исламских банков, выделены основные инструменты исламского финансирования. Автором проанализированы ключевые этапы развития исламского банкинга в России и освещены проблемы, препятствующие его полноценному внедрению. Изложены рекомендации, нацеленные на развитие исламских инструментов в рамках российской экономики. В завершении делается вывод, что государство является главным институтом, от действий которого зависит дальнейшее функционирование исламского банкинга в России.

Ключевые слова: исламский банкинг, исламские финансы, мудараба, мушарака, традиционное кредитование

Тезисы (Highlights):

 В современных условиях сегмент исламских финансов - один из быстрорастущих: «на фоне разорения спекулятивных банков прибыль исламских институтов стабильно возрастает на 15–20% в год, активы – более чем на 20%, а годовой оборот мировых банковских активов исламского мира на 2016 год оценивается в 882 млрд долл.
 Актуальность темы исламского банкинга для развития российской экономики возрастает. Проблемы, связанные с финансовыми рынками Америки и Европы в отношениях с Россией, вызывают необходимость поиска новых или укрепления существующих источников инвестиционного капитала и повышения отдачи от инвестиций.
 Исламские банковские структуры необходимо рассматривать как таковые по принципам операционной и инвестиционной деятельности, базирующихся на религиозных традициях ислама и положениях исламского права.
 Многим отечественным банкам интересен опыт применения исламских инструментов финансирования. Однако российскими экспертами выявлены законодательные, регулятивные, организационные и налоговые барьеры, препятствующие внедрению полноценных механизмов функционирования финансирования по Шариату во всех сегментах отечественного финансового сектора.
 Несмотря на существующие ограничители, развитие исламского банкинга в России целесообразно, прежде всего, для удовлетворения спроса со стороны потенциальных потребителей исламских финансовых продуктов.
 Без государственной поддержки формирование в условиях России системы исламских финансов будет осуществляться замедленными темпами, сопровождаясь лишь внедрением некоторых инструментов и продуктов, максимально соответствующих российскому законодательству.

Источники:

Закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ. СПС КонсультантПлюс. [Электронный ресурс].
2. Аль Аззави А.А. К вопросу о специфике функционирования исламского банкинга и факторах, останавливающих его развитие на территории РФ // Вестник Университета (Государственный университет управления). – 2017. – № 4. – С. 85-88.
3. Батаева Б.С. Исламские банки сквозь призму развития этических финансов и банков // Проблемы современной экономики. – 2013. – № 1. – С. 270-272.
Беккин Р.И. Исламская экономическая модель и современность. / 2-е изд., испр. и доп. - М.: Изд. дом Марджани, 200. – 352 с.
Беккин Р.И. Исламские финансовые институты и инструменты в мусульманских и немусульманских странах: особенности и перспективы развития. / Автореф. дисс. докт. … экон. наук., 2009. – 48 с.
6. Гасаналиев А.Ш., Абачараева З.А. Проблема легитимного регулирования исламского банкинга на территории Российской Федерации // Вестник Дагестанского государственного университета. – 2016. – № 1. – С. 56-63.
Журавлев А.Ю. Концептуальные начала исламской экономики /. / Исламские финансы в современном мире: экономические и правовые аспекты. Под ред. Р. И. Беккина., 2004.
8. Зарипов И.А. Исламские финансы в России: проблемы становления и пути их решения // Мир новой экономики. – 2016. – № 2. – С. 64-74.
9. Зарипов И.А. Исламские финансы как стратегический ориентир развития России // Вестник Финансового университета. – 2016. – № 1(91). – С. 96-110.
10. Исхаков И.Р. Операционная структура исламского финансового института, ориентированная на реализацию долевых методов // Актуальные проблемы экономики и права. – 2014. – № 2(30). – С. 12-16.
11. Кузнецова Т. Исламский банкинг: особенности кредитования инвестиционных проектов // Финансовая жизнь. – 2015. – № 2. – С. 22-25.
12. Хохлов А.А. Исламские финансы в России: подспорье для экономики или угроза национальной безопасности? // Проблемы национальной стратегии. – 2016. – № 4(37). – С. 238-248.
13. Ярашева А.В. Потенциальные возможности применения инструментов исламского банкинга в России // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. – 2010. – № 6(63). – С. 85-92.
Исламский банкинг: индустрия долевого финансирования. Государство. Бизнес. ИТ. [Электронный ресурс]. URL: http://www.tadviser.ru ( дата обращения: 09.08.2017 ).
Исламский банкинг в России: будут ли точки роста в 2017 году?. Исламское обозрение. [Электронный ресурс]. URL: http://islamreview.ru. ( дата обращения: 09.08.2017 ).

Страница обновлена: 03.12.2025 в 20:40:52

Download PDF | Downloads: 39

Assessment of development of Islamic banking as alternative instrument of financing and possibility of its application in Russia

Mokina L.S.

Journal paper

Russian Journal of Entrepreneurship *
Volume 18, Number 16 (August 2017)

Citation:

Abstract:
Increase in demand for nonconventional banking services promotes the increase in importance of Islamic banking - the part of the international financial market representing for Russia viable and steady capital investment spheres during crisis for diversification of risks. The article considers the features of functioning of Islamic banks, and marks out the main instruments of Islamic financing. The author has analyzed the key development stages of Islamic banking in Russia. We cover the problems hindering its full introduction. We give the recommendations aimed at the development of Islamic tools within the Russian economy. In end we draw conclusion that the state is the main institute and from the actions of which depends the further functioning of Islamic banking in Russia.

Keywords: islamic finance, islamic banking, Islamic windows, mudaraba, musharaka, traditional crediting

JEL-classification: G21, G20, G23

Highlights:

 In modern conditions a segment of Islamic finance is one of the fast-growing segments: "against the background of ruin of speculative banks the profit of Islamic institutes steadily increases for 15–20% a year, assets – more than for 20%, and the annual turnover of world bank assets of the Islamic world for 2016 is estimated at 882 billion dollars.
 The relevance of a subject of Islamic banking for development of the Russian economy increases. The problems related to the financial markets of America and Europe in the relations with Russia cause the necessity to search new sources or strengthen the existing sources of the investment capital and increase in return from investments.
 We need to consider Islamic bank structures per se by the principles of operating and investment activities, based on religious traditions of Islam and provisions of the Islamic right.
 Many domestic banks are interested in the experience of use of Islamic instruments of financing. However the Russian experts have revealed the legislative, regulatory, organizational and tax barriers hindering the introduction of full-fledged mechanisms of functioning of financing under Sharia in all segments of the domestic financial sector.
 Despite the existing limiters, the development of Islamic banking in Russia is expedient, first of all, for meeting the demand of potential consumers of Islamic financial products.
 Without the state support the formation in Russia of the system of Islamic finance will be implemented at a slow pace, being followed only by introduction of some tools and products correspond most to the Russian legislation.

References:

Al Azzavi A.A. (2017). K voprosu o spetsifike funktsionirovaniya islamskogo bankinga i faktorakh, ostanavlivayuschikh ego razvitie na territorii RF [To the issue of specifics of functioning of islamic banking and the factors stopping its development in the territory of the russian federation]. Vestnik Universiteta. (4). 85-88. (in Russian).
Bataeva B.S. (2013). Islamskie banki skvoz prizmu razvitiya eticheskikh finansov i bankov [Islamic banks through the prism of development of economic finances and banks (Russia, Moscow)]. Problems of modern economy. (1). 270-272. (in Russian).
Bekkin R.I. (200). Islamskaya ekonomicheskaya model i sovremennost [Islamic economic model and modernity] M.: Izd. dom Mardzhani. (in Russian).
Bekkin R.I. (2009). Islamskie finansovye instituty i instrumenty v musulmanskikh i nemusulmanskikh stranakh: osobennosti i perspektivy razvitiya [Islamic financial institutions and instruments in Muslim and non-Muslim countries: features and development prospects] M.. (in Russian).
Gasanaliev A.Sh., Abacharaeva Z.A. (2016). Problema legitimnogo regulirovaniya islamskogo bankinga na territorii Rossiyskoy Federatsii [The problem of legitimate regulation of "islamic banking" in the Russian Federation]. Vestnik Dagestanskogo gosudarstvennogo universiteta. 31 (1). 56-63. (in Russian).
Iskhakov I.R. (2014). Operatsionnaya struktura islamskogo finansovogo instituta, orientirovannaya na realizatsiyu dolevyh metodov [The operating structure of islamic financial institution oriented to implementation of debt financing methods]. Current problems of economics and law. (2(30)). 12-16. (in Russian).
Khokhlov A.A. (2016). Islamskie finansy v Rossii: podspore dlya ekonomiki ili ugroza natsionalnoy bezopasnosti? [Islamic finance in Russia: a support for the economy or a threat to national security?]. Problemy natsionalnoy strategii. (4(37)). 238-248. (in Russian).
Kuznetsova T. (2015). Islamskiy banking: osobennosti kreditovaniya investitsionnyh proektov [Islamic Banking: features of lending to investment projects]. Finansovaya zhizn. (2). 22-25. (in Russian).
Yarasheva A.V. (2010). Potentsialnye vozmozhnosti primeneniya instrumentov islamskogo bankinga v Rossii [Potential opportunities for using Islamic banking tools in Russia]. National interests: priorities and security. (6(63)). 85-92. (in Russian).
Zaripov I.A. (2016). Islamskie finansy kak strategicheskiy orientir razvitiya Rossii [Islamic finance as a strategic point for the development of russia]. Bulletin of the Financial University. (1(91)). 96-110. (in Russian).
Zaripov I.A. (2016). Islamskie finansy v Rossii: problemy stanovleniya i puti ikh resheniya [Islamic finance in Russia: problems of formation and ways of their solution]. The world of new economy. (2). 64-74. (in Russian).
Zhuravlev A.Yu. (2004). Kontseptualnye nachala islamskoy ekonomiki / [Conceptual principles of the Islamic economy ] M.. (in Russian).
Закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1-ФЗСПС КонсультантПлюс. (in Russian).
Исламский банкинг в России: будут ли точки роста в 2017 году?Исламское обозрение. (in Russian). Retrieved August 09, 2017, from http://islamreview.ru.
Исламский банкинг: индустрия долевого финансированияГосударство. Бизнес. ИТ. (in Russian). Retrieved August 09, 2017, from http://www.tadviser.ru