Межведомственное взаимодействие в сфере противодействия отмыванию доходов: проблемы и перспективы развития

Николаев Д.А.¹
¹ Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации

Статья в журнале

Теневая экономика ^{(РИНЦ, ВАК)}
опубликовать статью | оформить подписку

Том 9, Номер 3 (Июль-сентябрь 2025)

Эта статья проиндексирована РИНЦ, см. https://elibrary.ru/item.asp?id=83019451

Аннотация:
Взаимодействие субъектов в сфере предупреждения легализации доходов, полученных преступным путем (также известной как «отмывание» денег), является крайне актуальным для современного общества в условиях глобализации экономических процессов, увеличения объемов финансовых операций и роста транснациональной организованной преступности. Преступные организации используют легализованные доходы для финансирования своей деятельности, что делает борьбу с ними сложной задачей. Отмывание денег подрывает стабильность и доверие к финансовым институтам. Взаимодействие субъектов помогает защитить финансовую систему от ее использования в преступных целях. Для этого необходимы совместные усилия на национальном и международном уровнях, постоянное совершенствование методов контроля за финансовыми операциями, а также эффективное взаимодействие финансовых учреждений, государственных органов, неправительственных организаций и общественности. В статье проводится анализ взаимодействия субъектов предупреждения легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Анализ проведен с учетом хронологии развития нормативного регулирования, обозначена специфика двустороннего и многостороннего взаимодействия органов власти в обозначенной сфере. Раскрывается взаимодействие Росфинмониторинга, выступающего уполномоченным органом, с иными органами власти и управления, а также с организациями финансово-кредитной системы, в режиме координации, сотрудничества, в том числе двустороннего, контроля и надзора. Обозначены направления развития сотрудничества, учитывая существующий опыт работы и проблемы в области борьбы с отмыванием денег и финансированием террористической деятельности.

Ключевые слова: взаимодействие органов власти; система ПОД/ФТ; легализация доходов; финансовый мониторинг; Росфинмониторинг

JEL-классификация: G28, K42, P37

Введение

Проблематика взаимодействия субъектов противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма (далее – ПОД/ФТ) нашла свое отражение в ряде научных работ. Часть исследователей полагает, что под «взаимодействием» следует понимать сотрудничество [9], другие – кооперацию, деловое сотрудничество и взаимопомощь [13]. Некоторые авторы предлагают выделять разнообразные формы взаимодействия, такие как поддержку, сотрудничество, координацию усилий, совместную деятельность, взаимопроникновение [32], а также контроль и координацию деятельности [5; 7].

Несмотря на столь разнообразные подходы, полагаем целесообразным рассматривать при взаимодействии органов власти в сфере ПОД/ФТ в качестве форм взаимодействия контроль, сотрудничество, координацию и совместную деятельность [21].

Практические аспекты взаимодействия органов власти в сфере ПОД/ФТ по большей части касаются отдельных направлений деятельности, таких как выявление и идентификация незаконно приобретенного имущества, а также обращения его в доход государства [20], участия государственных органов в судебных разбирательствах по данной категории дел [10], особенности взаимодействия Росфинмониторинга с правоохранительными органами при возбуждении уголовных дел и сборе доказательств [19].

Исследование, проведенное в 2021 году [29], свидетельствует о значительном изменении восприятия инструментария технологий контроля (надзора) среди сотрудников органов власти в сфере ПОД/ФТ в пользу современных технологий проверок и взаимодействия между ведомствами.

Цель данной работы – обозначить проблемы и возможные пути решения проблем современного взаимодействия субъектов ПОД/ФТ, на основе анализа действующего законодательства.

Становление органа финансовой разведки в России

Российская национальная система ПОД/ФТ/ФРОМУ создавалась в соответствии с рекомендациями ФАТФ. Согласно этим рекомендациям, государства должны идентифицировать риски ОД/ФТ, а также принимать меры для их предотвращения и снижения на уровне всей страны и отдельных организаций через государственные органы власти и субъекты финансового надзора. Рекомендация I ФАТФ требовала от всех участников системы ПОД/ФТ управления рисками ОД/ФТ в рамках своей деятельности.

Правовые основы формирования полноценного органа финансовой разведки в Российской Федерации возникли в связи с принятием Федерального закона № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Подготовленный с учетом международных стандартов, разработанных ФАТФ, он закрепил основные положения, регламентирующие вопросы ПОД/ФТ.

Согласно статьи 8 указанного Федерального закона Президент Российской Федерации определяет уполномоченный орган – федеральный орган исполнительной власти, в отношении которого нормами упомянутого закона устанавливаются задачи, функции и полномочия в сфере ПОД/ФТ. Таким органом в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 13 марта 2012 года № 808 [1] стал Росфинмониторинг, руководство деятельностью которого осуществляет Президент РФ, а координацию работы – Правительство РФ согласно указам, распоряжениям и поручениями Президента РФ.

Помимо осуществления непосредственных функций по ПОД/ФТ, на Росфинмониторинг возложены полномочия по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в рассматриваемой сфере, координации деятельности федеральных органов исполнительной власти, иных государственных органов и организаций, а также функции национального центра по оценке угроз национальной безопасности, возникающих в результате осуществления операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом, и выработке мер противодействия данным угрозам.

В соответствии с пунктом 4 Положения о Росфинмониторинге он осуществляет свою деятельность как непосредственно, так и через свои территориальные органы, а также во взаимодействии с иными органами государственной власти федерального, регионального и муниципального уровней, обладающими возможностями для выявления фактов легализации или попыток легализации незаконных доходов, а также с общественными объединениями и организациями.

Решение о возложении на Росфинмониторинг функции координатора в сфере ПОД/ФТ представляется обоснованным, учитывая, что данный орган на протяжении значительного периода времени выполняет роль связующего звена между финансово-кредитными организациями и правоохранительными органами [22]. В целях реализации координирующей функции Росфинмониторингом используются разнообразные организационно-правовые механизмы, включая совместное планирование деятельности с заинтересованными ведомствами, заключение соглашений о взаимодействии, создание и обеспечение функционирования координационных и совещательных органов.

В рамках двустороннего взаимодействия, основанного на соответствующих соглашениях, осуществляется формирование рабочих групп для решения конкретных задач, обмен информацией и опытом. Важными компонентами данного взаимодействия являются также совместные мероприятия по разработке и принятию нормативно-правовых актов, направленных на укрепление партнерских отношений и формирование благоприятной правовой базы для дальнейшего сотрудничества.

Специфика межведомственного взаимодействия в российской системе ПОД/ФТ: механизмы координации и императивы эффективности

Специфика межведомственного взаимодействия в сфере (ПОД/ФТ) в Российской Федерации определяется необходимостью консолидации усилий широкого круга государственных структур, наделенных различными функциями и компетенциями, для эффективного противодействия сложным и динамично развивающимся угрозам [17]. Ключевой характеристикой данной системы является иерархическая структура координации, сформированная вокруг специализированных межведомственных коллегиальных и совещательных органов: Межведомственная комиссия по противодействию финансированию терроризма; Межведомственная комиссия по ПОД/ФТ/ФРОМУ; Межведомственная комиссия по противодействию экстремизму в Российской Федерации; Межведомственная комиссия по принятию Российской Федерацией мер по результатам четвертого раунда взаимных оценок Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег; Межведомственная рабочая группа по противодействию незаконным финансовым операциям.

Эти органы, созданные на основании указов Президента РФ и приказов Росфинмониторинга, выполняют ключевую роль в обеспечении согласованности действий государственных структур, разработке нормативных актов и реализации стратегических задач в сфере ПОД/ФТ. Состав комиссий, включающий представителей федеральных министерств и ведомств, а также органов законодательной и исполнительной власти, отражает комплексный подход к решению проблемы ПОД/ФТ и обеспечивает учет интересов различных заинтересованных сторон [8].

Важным элементом системы является определение Росфинмониторинга в качестве уполномоченного органа, координирующего деятельность других ведомств. Росфинмониторинг осуществляет взаимодействие с органами власти и организациями финансово-кредитной системы в режиме координации, сотрудничества, контроля и надзора, что позволяет обеспечить эффективный информационный обмен, оперативное реагирование на возникающие риски и реализацию согласованной политики в сфере ПОД/ФТ [16].

Указом Президента РФ от 18 ноября 2015 года № 562 [2] утверждено Положение о Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма. Она представляет собой координационный орган [3], состоящий из представителей разных ведомств. Основная ее направленность – обеспечение согласованности в деятельности государственных структур и организаций в данной области.

Приказом Росфинмониторинга от 21.09.2016 № 304 создана Межведомственная комиссия по ПОД/ФТ/ФРОМУ, возглавляемая директором Рофинмониторинга. В ее состав входят руководители или заместители руководителей структурных подразделений ключевых ведомств (МВД, МИД, Минкомсвязи и др.), законодательных и исполнительных органов власти, включая представителей Администрации Президента и Совета Безопасности РФ. Межведомственная комиссия рассматривает вопросы совершенствования национальной системы ПОД/ФТ, включая нормативное регулирование, реализацию Национальной стратегии и развитие системы противодействия отмыванию денег. В процесс взаимодействия вовлечены структуры, осуществляющие финансовые операции и операции с имуществом (банки, микрофинансовые организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, страховые компании и др.). Для обеспечения выполнения своих задач Межведомственная комиссия создает рабочие группы: по правовым вопросам, по международному сотрудничеству, по статистике.

31 июля 2012 года на основании распоряжения Президента РФ была создана Межведомственная рабочая группа по противодействию незаконным финансовым операциям [4]. Эта группа выступает в роли координатора взаимодействия между различными государственными органами и Центральным Банком России, направляя их усилия на предотвращение, обнаружение и пресечение финансовых нарушений, а также на противодействие оттоку капитала за границу и его использованию в незаконной деятельности.

Информационное взаимодействие органов контроля (надзора) в сфере ПОД/ФТ институционализировано Инструкцией от 21.08.2018, утвержденной совместным приказом Генпрокуратуры, Росфинмониторинга, МВД, ФСБ, ФТС и Следственного комитета. Инструкция регламентирует порядок межведомственного информационного обмена, детализация которого осуществляется на основании соглашений между Росфинмониторингом и заинтересованными ведомствами.

Целью взаимодействия является эффективное предотвращение, выявление, пресечение и расследование преступлений, связанных с отмыванием доходов и предикатными правонарушениями. Формы взаимодействия включают взаимное предоставление информации, доступ к Единой информационной системе Росфинмониторинга, информирование о нарушениях, обмен аналитическими материалами.

Информационный обмен осуществляется в рамках выявления и проверки информации о легализации, направления материалов в правоохранительные органы (статья 8 115-ФЗ), взаимодействия в ходе досудебного расследования.

В целях повышения эффективности межведомственного взаимодействия представляется целесообразным дальнейшая интеграция информационных систем, разработка унифицированных стандартов и протоколов обмена данными, повышение квалификации сотрудников, участвующих в реализации мер по ПОД/ФТ, а также совершенствование механизмов оценки эффективности межведомственного взаимодействия на основе разработки объективных критериев и показателей, позволяющих оценить вклад каждого ведомства в достижение общих целей в сфере ПОД/ФТ.

Специфика взаимодействия Росфинмониторинга с финансово-кредитной системой

Центральный банк России посредством своих нормативных актов фактически регулирует опосредованное взаимодействие Росфинмониторинга с финансово-кредитными организациями через Центральный банк России.

В России у Центрального банка есть исключительное право наложения санкций на кредитно-финансовые учреждения, в отличие от США, где такие функции разделены между органами надзора за банками и финансовой разведкой [30]. В Испании же полномочия по принуждению к соблюдению требований ПОД/ФТ принадлежат только службе финансовой разведки (SEPBLAC), тогда как во Франции санкции в отношении банков может применять Банковская комиссия [15].

Коммерческие банки обязаны передавать данные в Росфинмониторинг согласно процедурам, утвержденным Центробанком РФ и согласованным с Росфинмониторингом. Требование об обеспечении предоставления информации о клиентах банка по запросам Росфинмониторинга установлено в Положении № 407-П [5]. При получении такого запроса от регулятора, банку необходимо направить ответ, который должен соответствовать формату и условиям, указанным в запросе, и может быть представлен как в электронном виде, так и на бумажном носителе. В состав ответа должна входить информация о клиенте и при необходимости дополнительные сведения, а также сканированные копии документов на бумажных носителях.

Список документов, которые Росфинмониторинг может потребовать от кредитной организации, определен в Постановлении Правительства РФ от 19 марта 2014 года № 209 [6]. В соответствии с нормативными требованиями, кредитные организации обязаны предоставлять Росфинмониторингу определенный перечень документов. В данный перечень входят гражданско-правовые соглашения, которые были оформлены клиентами, а также все связанные с ними подробности заключенных сделок. Кроме того, банки должны предоставить карточки с образцами подписей и штампов, используемых их клиентами, а также данные об операциях с векселями. Также требуется передать копии анкет и кредитно-финансовых досье организаций, включая данные о лицах, осуществляющих контроль над компанией (бенефициарные владельцы). В случае запроса от Росфинмониторинга банки обязаны предоставить копии паспортов лиц, имеющих право на проведение операций со счетами клиентов.

Положение Центрального банка РФ № 407-П регламентирует сроки, в течение которых кредитные организации обязаны отреагировать на запрос Росфинмониторинга и предоставить запрошенную информацию. Передача данных осуществляется через местное отделение Центробанка. Это подразделение анализирует поступившее сообщение, принимает его или отклоняет, после чего направляет соответствующий ответ банку. В случае одобрения информации, она передается в Центр информационных технологий Банка России для дальнейшей отправки в Росфинмониторинг через защищенные каналы связи.

Кредитные учреждения несут обязанность направлять извещения о финансовых транзакциях, которые подлежат обязательному контролю, в соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ и нормативными актами Центрального банка РФ, а именно Положением № 321-П [7]. Это делается с использованием утвержденных бланков и соблюдением всех необходимых процедур. Например, снятие со счета юридического лица денежных средств в наличной форме на сумму свыше 1 миллиона руб., предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам, купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней и др. Непрозрачный или неоднозначный характер этих операций указывает на то, что может иметь место фактическое отмывание незаконно полученных денег [18]. Банки должны сообщать о подозрительных операциях, включая операции с предметами искусства, множественные транзакции с одним и тем же имуществом и другие действия, не соответствующие целям организации. В Банке России имеются актуальные списки компаний, исключенных из Единого государственного реестра юридических лиц, а также российских компаний, участвующих во внешнеторговой деятельности, которые подозреваются в незаконном выводе средств за границу и легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем. Росфинмониторинг регулярно обновляет и поддерживает актуальным перечень лиц, причастных к террористической деятельности. Сервис «Проверь своего контрагента» доступен на сайте ФНС как сервис, позволяющий заинтересованным лицам получить соответствующую информацию с снизить свои риски. Банки, по мнению Росфинмониторинга, должны использовать новый список клиентов с высоким уровнем риска совершения подозрительных операций как новый инструмент в своем арсенале и обеспечить процедуры реализации принципа «Знай своего клиента» [6].

Эффективность функционирования механизма противодействия незаконным финансовым потокам детерминируется наличием и результативностью превентивных мер, направленных на блокирование противоправной экономической активности. В качестве таких мер рассматривается право кредитных организаций на отказ в открытии счетов (вкладов), а также в проведении операций с контрагентами, вызывающими обоснованные сомнения в их добросовестности [14].

Вместе с тем, учитывая потенциальную возможность возникновения ошибок и злоупотреблений при применении указанных превентивных мер, Банком России реализована двухуровневая система пересмотра подобных отказов, предусматривающая, во-первых, возможность повторного обращения клиента в коммерческий банк с целью представления дополнительных аргументов в пользу своей добросовестности, и, во-вторых, право обращения в Межведомственную комиссию при Банке России в случае повторного отказа со стороны коммерческого банка [24].

Помимо этого, Банк России осуществляет систематическую поддержку кредитных организаций и их клиентов, оказывая методологическую помощь, в том числе в рамках функционирования платформы «Знай своего клиента». Данная поддержка включает в себя актуализацию критериев выявления сомнительных операций и предоставление информации о лицах, получивших отказ в банковском обслуживании вследствие сомнений в их добросовестности [12; 25].

В соответствии с Федеральным законом от 10 декабря 2003 года № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» Банк России осуществляет контроль за проведением валютных операций кредитными и некредитными финансовыми организациями, что является необходимым условием обеспечения стабильности национальной валюты и функционирования валютного рынка.

Отдельного внимания заслуживает анализ взаимодействия Банка России (в лице его структурных подразделений) с ФНС России в рамках электронного документооборота. Данное взаимодействие осуществляется по ряду направлений, включая обмен информацией и осуществление валютного контроля, сотрудничество с ФНС России, Росфинмониторингом, Федеральной таможенной службой России и Министерством обороны Российской Федерации, и регламентируется соответствующими положениями Банка России.

Взаимодействие субъектов ПОД/ФТ: статистические тренды и проблемные аспекты

Оценка эффективности взаимодействия субъектов ПОД/ФТ в России в динамике требует комплексного подхода, учитывающего как количественные, так и качественные показатели деятельности различных ведомств и организаций, участвующих в системе ПОД/ФТ.

Общее количество сообщений о подозрительных операциях (СПО), направляемых организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, в Росфинмониторинг, является одним из ключевых индикаторов активности системы ПОД/ФТ. Рост количества СПО в динамике может свидетельствовать о повышении осведомленности и бдительности субъектов первичного финансового мониторинга, а также об эффективности взаимодействия с Росфинмониторингом в части выявления подозрительных операций [11]. Однако, важно учитывать, что рост количества СПО не всегда означает повышение эффективности системы в целом. Необходимо анализировать качество СПО, то есть их информативность, полноту и соответствие критериям подозрительности [1]. Тем не менее, по данным ЦБ РФ в первом полугодии 2024 года наблюдалось снижение объемов подозрительных финансовых операций на 27% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. Это стало результатом активных мер, принятых банками и Центробанком, а также эффективной работы платформы «Знай своего клиента» (ЗСК). Объемы обналичивания денежных средств уменьшились на 25%, достигнув 27,8 млрд рублей. В частности, в банковском секторе снижение составило 30% (до 19,6 млрд рублей), а вне банковского сектора, где использовались транзитные операции для компенсации наличной выручки, падение достигло 14% (до 8,2 млрд рублей). Особенно заметно сократились объемы обналичивания по картам юрлиц и ИП (более чем в два раза) и по исполнительным документам (в четыре раза). Кроме того, объем операций, связанных с выводом средств за рубеж, снизился на 32% до 8,4 млрд рублей, главным образом, за счет авансовых платежей за импорт. Основной спрос на теневые финансовые услуги, как и прежде, формировался в строительстве (31%), сфере услуг (25%) и торговле (25%) [8].

Платформа ЗСК ежедневно предоставляет банкам информацию о риске проведения операций для около 7,7 млн юрлиц и ИП. Только за два года работы платформа помогла банкам отклонить операции высокорисковых клиентов, применить ограничения к 160 тысячам таких клиентов и предотвратить вывод более 130 млрд рублей в теневой сектор.

С июля 2024 года начал действовать механизм, по которому налоговая служба исключает из реестров (ЕГРЮЛ/ЕГРИП) компании и ИП, признанные банками и Центробанком высокорисковыми, если они не смогли реабилитироваться в межведомственной комиссии или суде [9]. Эта мера направлена на борьбу с компаниями-однодневками и запрет для их руководителей и учредителей регистрировать новые компании или становиться ИП в течение трех лет. К концу сентября 2024 года в ФНС было направлено более 70 тысяч таких сведений.

Нужно отметить, что само увеличение количества проверок, проводимых Росфинмониторингом в отношении организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом может указывать на усиление контроля, а рост числа выявленных нарушений – на недостаточную эффективность внутренних систем контроля в поднадзорных организациях [2]. Важно анализировать виды выявляемых нарушений (например, нарушения правил идентификации клиентов, непредставление СПО и т.д.) и применяемые меры воздействия (предписания об устранении нарушений, штрафы, приостановление деятельности и т.д.) [23].

Динамика выявленных преступлений по фактам легализации денежных средств или иного имущества (ст. 174, 174.1 УК РФ) позитивна (рис. 1), но следует учитывать, что это может происходить, в том числе, из-за усложнения борьбы с «отмыванием».

Рисунок 1 – Динамика выявленных преступлений, предусмотренных статьями 174 и 174.1 Уголовного кодекса Российской Федерации

Источник: составлено автором по данным www.mvd.ru

Верховным Судом РФ была артикулирована позиция относительно квалификации операций с криптовалютами в контексте «отмывания» доходов. В частности, указано на то, что денежные средства, конвертированные из виртуальных активов (криптовалюты), приобретенных в результате совершения противоправных деяний, могут являться предметом преступлений, предусмотренных указанными статьями УК РФ [10]. Данное разъяснение имеет существенное значение для формирования единообразной судебной практики в условиях расширения использования криптовалют в экономических отношениях и повышения рисков их вовлечения в схемы незаконного оборота капиталов.

Анализ позволяет сделать вывод о том, что российская система ПОД/ФТ развивается и совершенствуется. Однако, необходимо продолжать работу по улучшению качества собираемых данных, повышению прозрачности деятельности различных ведомств и укреплению международного сотрудничества.

Зарубежный опыт взаимодействия субъектов ПОД/ФТ: тенденции и лучшие практики

Изучение зарубежного опыта организации взаимодействия субъектов ПОД/ФТ позволяет выделить ряд тенденций и эффективных практик, применимых в российской действительности. Ключевым элементом в системе ПОД/ФТ зарубежных стран является четкое разделение функций (специализация) и координация между различными органами, вовлеченными в систему ПОД/ФТ. Так, в США функционирует разветвленная сеть федеральных агентств, координируемых Министерством юстиции и Министерством финансов, при этом Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) выступает в роли централизованного органа, ответственного за сбор, анализ и распространение финансовой информации, в то время как правоохранительные органы (ФБР, DEA и др.) занимаются расследованием и преследованием преступников [26]. Подобный подход позволяет обеспечить эффективный информационный обмен и избежать дублирования функций. В Великобритании, National Crime Agency (NCA) играет центральную роль в координации правоохранительных органов и сотрудничестве с частным сектором, что способствует созданию единой стратегии противодействия финансовым преступлениям [28].

Многие страны создают специальные межведомственные советы или комитеты для координации деятельности различных государственных органов в сфере ПОД/ФТ. В Канаде создан Integrated Proceeds of Crime Initiative (IPOC), объединяющий федеральные и провинциальные правоохранительные органы для борьбы с отмыванием денег и конфискацией активов. В Австралии Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) играет центральную роль в координации деятельности различных государственных органов и частного сектора.

Независимые подразделения финансовой разведки (ПФР) являются ключевым элементом системы ПОД/ФТ во многих странах. Они отвечают за сбор, анализ и распространение финансовой информации, а также за сотрудничество с другими органами власти и иностранными ПФР. Важным аспектом является независимость ПФР от политического влияния и правоохранительных органов, что позволяет им эффективно выполнять свои функции. Примерами могут служить FinCEN (США), AUSTRAC (Австралия), Financial Intelligence Unit (FIU) (Нидерланды), Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada (FINTRAC) [14].

Важным аспектом является развитое взаимодействие с частным сектором, в частности, с финансовыми институтами. Финансовые институты обязаны идентифицировать своих клиентов (ЗCК), проводить мониторинг транзакций и сообщать о подозрительных операциях в ПФР. При этом государственные органы проводят обучение и консультации для сотрудников финансовых институтов, чтобы повысить их осведомленность о рисках ПОД/ФТ и способах их предотвращения.

В некоторых странах существуют механизмы обмена информацией между государственными органами и финансовыми институтами, что позволяет более эффективно выявлять и пресекать преступные схемы. В Сингапуре, Monetary Authority of Singapore (MAS) активно сотрудничает с банками и другими организациями для обмена информацией и опытом, что позволяет оперативно реагировать на новые угрозы и совершенствовать процедуры выявления подозрительных операций [1]. В Нидерландах, подразделение финансовой разведки (FIU) наладило тесное взаимодействие с финансовыми институтами и правоохранительными органами, что способствует эффективному выявлению и пресечению сложных схем отмывания денег [31].

Важным элементом является защита сотрудников финансовых институтов, сообщающих о подозрительных операциях, от преследования со стороны работодателя [3].

Заслуживает внимания практика использования технологических инноваций в сфере ПОД/ФТ. В ряде стран, в частности, в Австралии и Канаде, активно применяются технологии больших данных и искусственного интеллекта для анализа транзакций и выявления подозрительных операций, что позволяет автоматизировать рутинные процессы и повысить эффективность аналитической работы [26].

Несмотря на достигнутые успехи, зарубежные юрисдикции сталкиваются с рядом существенных вызовов в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ):

- диффузия виртуальных активов (криптовалют): анонимный характер транзакций с использованием криптовалют создает новые риски для систем ПОД/ФТ, затрудняя идентификацию участников и отслеживание движения незаконных финансовых потоков [24];

- трансграничная организованная преступность, требующая активизации международного сотрудничества и разработки унифицированных подходов к борьбе с финансовыми преступлениями;

- информационная асимметрия, выражающаяся в недостаточной осведомленности участников рынка о требованиях законодательства в сфере ПОД/ФТ и приводящая к нарушениям и снижению эффективности системы в целом [4].

Обозначенные вызовы обуславливают необходимость развития международного сотрудничества по следующим направлениям:

- заключение и реализация соглашения о взаимной правовой помощи, обеспечивающей оперативный обмен информацией и доказательствами в рамках расследований ПОД/ФТ;

- совместные операции с правоохранительными органами различных стран, направленные на пресечение транснациональных преступных схем;

- участие в международных организациях: активное участие в работе международных организаций, занимающихся разработкой стандартов и рекомендаций в сфере ПОД/ФТ;

- использование технологических инноваций: использование больших данных и искусственного интеллекта для анализа транзакций и выявления подозрительных операций;

- разработка платформ для безопасного обмена информацией между государственными органами и финансовыми институтами;

- создание «регуляторных» песочниц для тестирования новых технологий и подходов в сфере ПОД/ФТ [27].

Адаптация зарубежного опыта к российским условиям требует учета специфики российской правовой системы, экономического развития и геополитической ситуации. Однако, передовые практики организации взаимодействия субъектов ПОД/ФТ, технологические инновации и активное сотрудничество с частным сектором могут быть успешно внедрены в России, что позволит повысить эффективность национальной системы ПОД/ФТ.

Заключение

В заключение следует отметить, что, несмотря на предпринимаемые усилия, система ПОД/ФТ в Российской Федерации сталкивается с рядом системных проблем, требующих комплексного решения. К ним относятся недостаточная координация между уполномоченными государственными органами, затрудненный обмен информацией, сложности в имплементации международных стандартов, низкая осведомленность участников рынка, технологические ограничения, появление новых форм отмывания денег, а также дефицит квалифицированных кадров и финансовых ресурсов.

Анализ зарубежного опыта показал, что ключевыми факторами успеха в сфере ПОД/ФТ являются четкое разделение функций и специализация органов власти, активное взаимодействие с частным сектором, использование технологических инноваций и развитое международное сотрудничество. Адаптация передовых зарубежных практик к российским условиям представляется перспективным направлением повышения эффективности национальной системы ПОД/ФТ.

В этой связи необходимо дальнейшее совершенствование институциональной структуры и координации деятельности органов, осуществляющих функции в сфере ПОД/ФТ, укрепление взаимодействия с частным сектором, активное внедрение инновационных технологий, усиление международного сотрудничества, разработка мер по регулированию криптовалют и противодействию теневой экономике, а также обеспечение непрерывного мониторинга и адаптации системы ПОД/ФТ к возникающим угрозам.

Важным шагом в направлении совершенствования системы контроля и надзора в сфере ПОД/ФТ явилось принятие Постановления Правительства Российской Федерации от 19 февраля 2022 года № 219, определившего общие правила организации контроля, компетенцию субъектов контроля и контролируемых лиц, а также порядок осуществления дистанционного мониторинга и взаимодействия между Росфинмониторингом, контрольными структурами и подконтрольными субъектами. Реализация положений указанного нормативного акта будет способствовать стандартизации контрольно-надзорных мероприятий, установлению критериев оценки рисков нарушений законодательства и выбору адекватных форм контроля, что, в конечном счете, должно повысить эффективность национальной системы ПОД/ФТ.

[1] Указ Президента Российской Федерации от 13 марта 2012 года № 808 «Вопросы Федеральной службы по финансовому мониторингу» утвердил Положение о Федеральной службе по финансовому мониторингу.

[2] Указ Президента Российской Федерации от 18 ноября 2015 года № 562 «О Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма»

[3] Статья 7.4 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

[4] Распоряжение Президента Российской Федерации от 28.07.2012 г. № 344-рп «О межведомственной рабочей группе по противодействию незаконным финансовым операциям».

[5] Положение Центрального банка Российской Федерации от 2 сентября 2013 года № 407-П «О предоставлении кредитными организациями по запросам Федеральной службы по финансовому мониторингу информации об операциях клиентов, о бенефициарных владельцах клиентов и информации о движении средств по счетам (вкладам) клиентов в электронном виде»

[6] Постановление Правительства Российской Федерации от 19 марта 2014 года № 209 «Об утверждении Положения о предоставлении информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями и направлении Федеральной службой по финансовому мониторингу запросов в организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальным предпринимателям»

[7] Положение Центрального банка Российской Федерации от 29 августа 2008 года № 321-П «Положение о порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

[8] Структура подозрительных операций и отрасли экономики, формировавшие спрос на теневые финансовые услуги / ЦБ РФ. – URL: https://cbr.ru/analytics/podft/resist_sub/2024_1/ (дата обращения 22.02.2025)

[9] Механизм предусмотрен Федеральным законом от 02.11.2023 № 519-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

[10] Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.02. 2019 № 1 «О внесении изменений в Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 7 июля 2015 г. № 32 «О судебной практике по делам о легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем, и о приобретении или сбыте имущества, заведомо добытого преступным путем».

Источники:

Страница обновлена: 18.10.2025 в 10:16:01

Download PDF | Downloads: 5

Interagency cooperation in the field of anti-money laundering: problems and development prospects

Nikolaev D.A.

Journal paper

Shadow Economy ^{(РИНЦ, ВАК)}
опубликовать статью | оформить подписку

Volume 9, Number 3 (July-september 2025)

Citation:

Abstract:
The issue of interaction among entities in prevention and counteraction to money laundering is extremely relevant and important for modern society. This is due to the globalisation of economic processes, the increase in the volume of financial transactions and the growth of transnational organised crime. Criminal organisations use legalised proceeds to finance their activities, which makes the fight against them a difficult task. Money laundering undermines stability and trust in financial institutions. The interaction of entities helps to suppress these attempts and protect the financial system from its use for criminal purposes. This requires joint efforts at the national and international levels, as well as continuous improvement of legislation and methods of control over financial transactions. Ensuring the effectiveness of prevention and counteraction to money laundering and the financing of terrorism is possible only with the effective interaction of financial institutions, public authorities, non-governmental organisations, public institutions and ordinary citizens. The article analyses the interaction of anti-money laundering and anti-terrorist financing entities. The analysis was carried out considering the chronology of regulatory framework development. The specifics of bilateral and multilateral interaction of public authorities in this area were determined. The interaction of Rosfinmonitoring, acting as an authorised body, with other authorities and management bodies, as well as with organisations of the financial and credit system, in the form of coordination, cooperation, control and supervision is particularized. Possible areas for cooperation development considering existing experience and problems in anti-money laundering and counter-terrorism financing sphere were highlighted.

Keywords: government authority interaction, AML/CFT system, money laundering, financial monitoring, Rosfinmonitoring

JEL-classification: G28, K42, P37

References:

Anistratenko O.V. (2021). Innovative international practices of countering money laundering illegally obtained. Labor and social relations. 32 (4). 121-129. doi: 10.20410/2073-7815-2021-32-4-121-129.

Anokhin N.E. (2024). On the issue of the organization of financial monitoring systems in the field of aml/cft in foreign countries. Obrazovanie i pravo. (10). 122-129. doi: 10.24412/2076-1503-2024-10-122-129.

Chuykov A.S., Gulieva S.N. (2022). Measures to reduce the risks of ml/ft in the typologies of legalization (laundering) of income using financial institutions. Economics and business: theory and practice. (1-2(83)). 132-136. doi: 10.24412/2411-0450-2022-1-283-132-136.

Denisevich E.N., Fischenko I.I. (2022). Financial security of the state and AML/CFT. Modern Science. (5-3). 126-133.

Gladkova S.B. (2023). Main directions for improving mechanism of countering legalization of crime proceeds in the context of leveling contradictions while implementing legal and financial practices. Journal of legal and economic studies. (2). 270-279. doi: 10.26163/GIEF.2023.98.21.040.

Golubev A.G. (2006). Organizational and legal bases of the Governor's participation in the interaction of the correctional system and regional authorities: historical and theoretical and managerial aspects. Ugolovno-ispolnitelnaya sistema: pravo, ekonomika, upravlenie. (4). 31-33.

Gusenbekov I.I. (2006). Some aspects of the interaction of local self-government bodies with state authorities of the subjects of the Russian Federation. Journal of Russian Law. (6(114)). 38-46.

Gusev A.I. (2022). The role of private banking in bank clients' compliance with AML/CFT rules. Banking (bankovskoye delo). (3). 62-66.

Kakadiy I.I., Shiripova D.B. (2019). Government bodies interaction forms in the Russian Federation. Byulleten nauki i praktiki. 5 (6). 469-472. doi: 10.33619/2414-2948/43/65.

Khutorova N.A., Kotukhova E.S. (2021). Assessing the effectiveness of national financial monitoring systems in global practice. National interests: priorities and security. 17 (8(401)). 1588-1608. doi: 10.24891/ni.17.8.1588.

Kinsburskaya V.A. (2023). Features of involvement of state authorities in cases related to aml/ctf/fpwmd in civil and administrative proceedings. Yurist (Jjurist). (8). 62-67. doi: 10.18572/1812-3929-2023-8-62-67.

Kinsburskaya V.A. (2024). Features of credit institutions carrying out activities in the field of aml/cft/pwf in the context of the application of sanctions and counter-sanctions. Vestnik Universiteta imeni O.E. Kutafina (MGYuA). (9(121)). 49-56. doi: 10.17803/2311-5998.2024.121.9.049-056.

Krasilnikov S.S. (2022). The “know your client” platform as a reflection of international practices in combating the legalization of proceeds from crime. Voprosy rossiyskogo i mezhdunarodnogo prava. 12 (8-1). 72-77. doi: 10.34670/AR.2022.33.76.010.

Kudinov V.V. (2009). On the issue of forms of interaction between State authorities and local self-government bodies for the protection of the State Border of the Russian Federation. State power and local self-government. (8). 40-43.

Kuryanov A.M. (2023). Informing about the risks of money laundering and terrorist financing: international standards and practical approaches. Banking (bankovskoye delo). (4). 36-42.

Lavronenko R.A. (2019). Actual issues in the activities of law enforcement agencies in the detection, disclosure and investigation the laundering committed in the credit and financial system. Vestnik Universiteta. (1(69)). 123-129.

Lebedev I.A., Koroleva L.P. (2025). Improving interagency cooperation on combating money laundering and terrorist financing through standardization at the national level. Journal of Russian Law. 29 (3). 117-129. doi: 10.61205/S160565900032250-9.

Lifanovskaya O.V., Botasheva L.Kh. (2024). Approaches to assessing interagency cooperation in the field of AML/CFT. Bulletin of the Altai Academy of Economics and Law. (11-3). 369-374. doi: 10.17513/vaael.3891.

Mashnina E., Khadanovich A. (2022). Establishing the efficient system of AML/CFT for the financial sector. Bankovskiy vestnik. (6(707)). 3-15.

Muraveva A.D., Tikhonova A.L. (2021). The problem of interdepartmental interaction of Rosfinmonitoring and other state bodies inthe system of ensuring financial security of the Russian Federation. Zdorove – osnova chelovecheskogo potentsiala: problemy i puti ikh resheniya. 16 (4). 1709-1717.

Nikolaev D.A. (2024). Coordination of interaction between government authorities and organisations in the AML/CFT/PWF system when implementing measures to prevent, detect and combat economic offenses. RISK: Resources, information, supply, competition. (3). 56-62. doi: 10.56584/1560-8816-2024-3-56-62.

Nikolaev D.A., Feshina S.S. (2020). Foreign experience of legislative regulation in the sphere of reversion of property to the government, in respect of which no information confirming its acquisition for legitimate income has been provided. Economics: Yesterday, Today and Tomorrow. 10 (8-1). 170-180. doi: 10.34670/AR.2020.65.43.017.

Orlova L.N. (2024). On the development of the national aml/cft system and interaction of its participants (methodological aspect). RISK: Resources, information, supply, competition. (3). 63-69. doi: 10.56584/1560-8816-2024-3-63-69.

Platonov A.V. (2024). Legal mechanisms to combat money laundering and tax evasion. Voprosy rossiyskogo i mezhdunarodnogo prava. 14 (4-1). 194-202.

Proshunin M.M. (2023). The financial law and financial monitoring in area of AML/CTF/PF. Financial law. (11). 12-14. doi: 10.18572/1813-1220-2023-11-12-14.

Ryabinina E.V. (2023). Analysis of problems in the implementation of measures used by financial institutions to comply with the requirements of regulators in the sphere of aml/cft. Financial economics. (5). 185-189.

Shilina E.V., Bakaeva O.Yu. (2006). Principles and forms of interaction between the banking system and customs authorities. Bankovskoe pravo. (2). 11-15.

Stepanova D.I., Lyukshin A.M. (2018). Analysis of the financial monitoring system on the example of developed countries. “Finansovye issledovania”. (4(61)). 144-153.

Synkova D.S. (2022). Directions for improving the activities of a credit institution to counter the money laundering obtained by crime and financing of terrorism. Economics and business: theory and practice. (11-2(93)). 182-185. doi: 10.24412/2411-0450-2022-11-2-182-185.

Syupova M.S., Shapilova D.E. (2025). Institutional foundations of the international AML/CFT system. Toga Scientists notes. 16 (1). 223-228.

Tanyuscheva N.Yu., Kunitsyna N.N. (2021). Assessment of public opinion on compliance with anti-cleaning legislation. Monitoring of public opinion: economic and social changes. (2(162)). 213-233. doi: 10.14515/monitoring.2021.2.1730.

Vasilev A.A. (2023). Vulnerabilities of the national system for countering money laundering and terrorist financing: analysis and measures to neutralize. Edn. (5(80)). 510-520.

Подробнее об авторе:

Interagency cooperation in the field of anti-money laundering: problems and development prospects