Региональная система микрофинансирования малого бизнеса: современное состояние, проблемы развития и пути совершенствования (на примере Белгородской области)

Финансирование деятельности малого предпринимательства является одним из наиболее актуальных вопросов, которые регионы стремятся решить максимально эффективно. В каждом субъекте РФ создаётся инфраструктура поддержки, в состав которой входят как органы государственной власти, так и финансовые институты. Особенностью современного этапа развития региональной системы поддержки малого бизнеса является её развитие на базе региональных возможностей, а не преимущественного использования федеральной поддержки.

Одним из наиболее острых вопросов в деятельности всех экономических субъектов и малого бизнеса в особенности является поиск финансовых ресурсов, обеспечивающих жизнеспособность их бизнес-идей. В поисках источников финансирования малое предпринимательство прибегает к различным способам, а именно: банковское кредитование, микрофинансирование, лизинговые схемы, бизнес-ангельское финансирование.

В России из всех рассмотренных способов финансирования деятельности бизнеса наиболее перспективными являются банковское кредитование и микрофинансирование.

Коммерческие банки за последние 5 лет существенно продвинулись в вопросах разработки и внедрения кредитных продуктов, подходящих для малого бизнеса, в относительно полной мере учитывающих все особенности деятельности данного сектора экономики. Но в сравнении с зарубежным позитивным опытом использования банковских кредитов в сфере малого предпринимательства (там уровень привлечения банковского кредитования доходит до 70‒80%), в отечественной практике данный источник не носит массового характера. Одной из наиболее важных причин этого является низкая заинтересованность банков в кредитовании малого бизнеса. В свою очередь, среди причин данного явления можно отметить следующие:

Микрофинансирование имеет ряд отличительных особенностей. Так, в денежном выражении микрофинансирование осуществляется в размере до 1 млн. руб. Данная величина является общепринятой в мировой практике: микрозайм — кредит в размере до 300% ВВП на душу населения. В России это как раз примерно 1 млн. руб.

Микрофинансирование дороже банковского кредитования: ставки в коммерческих МФО колеблются от 26% до 40% годовых. Но данная статистика не пугает малый бизнес, так как микрофинансирование доступнее для 70% состоявшегося малого и микробизнеса, нуждающегося в средствах для развития. Благодаря мобильности микрокредитования, возможно прибегать к данному инструменту с некоторой периодичностью, и благодаря сравнительно небольшой по банковским меркам сумме займа микрокредитование получает дополнительную популярность [7].

Кроме того, благодаря успешному опыту получения, использования и возврата кредитных денежных средств в МФО, малый бизнес не только повышает свою деловую активность, но и формирует положительную кредитную историю. Последнее особенно важно в случае привлечения банковского кредита [4].

В Белгородской области создана система финансовой поддержки малого бизнеса, в состав которой входят 14 микрофинансовых организаций и кредитные кооперативы региона. Белгородский областной фонд поддержки малого предпринимательства (далее — БОФПМП) является ведущей структурой, оказывающей финансовую поддержку малому бизнесу области.

Основной целью фонда является оказание финансовой поддержки субъектам малого бизнеса в форме краткосрочных займов. Это деятельность обосновывается тем, что большинство малых предприятий не имеет доступа к кредитным ресурсам коммерческих банков по причинам отсутствия кредитной истории, достаточного залога и др.

За время своего существования фонд, получая средства в рамках бюджетных ассигнований из областного бюджета, расходовал их по таким направлениям, как финансирование мероприятий по поддержке МП, производящих и реализующих товары (работы, услуги), предназначенные для экспорта, и финансирование мероприятий по развитию системы кредитования.

Финансово-кредитная поддержка субъектов малого и среднего бизнеса осуществляется на конкурсной основе в различных формах.

Схему финансирования деятельности малого бизнеса можно представить следующим образом:

1 этап. В бюджете Белгородской области по статье «Малое предпринимательство» предусматриваются ассигнования для поддержки малого бизнеса региона.

2 этап. БОФПМП в виде ассигнований получает средства, которые расходуются в соответствии с теми, которые определены в основных документах фонда.

Благодаря контролю со стороны органов государственной власти региона, обеспечивается высокая эффективность деятельности БОФПМП. Фонд ежеквартально информирует Департамент экономического развития и Департамент финансов и бюджетной политики области о выполнении установленных бюджетных заданий.

В период 2003-2011 гг. БОФПМП выдал целевых займов субъектам малого бизнеса общим объёмом более 1,3 млрд. руб. По источникам формирования предоставляемых фондом средств наибольший удельный вес приходится на средства банков: 50% финансирования обеспечено Белгородским отделением Сбербанка России. На собственные средства фонда, привлечённые из областного и федерального бюджетов, приходится 19% . Кроме того, фондом предоставлено гарантий на сумму, превышающую 83 млрд. руб. Нужно отметить, что в Белгородской области широко используется гарантийный механизм. На реализацию мероприятий по региональным программам развития малого бизнеса в 2007‒2010 гг. были предоставлены государственные гарантии области в объёме 574 млн. руб. [6].

На финансовую поддержку малого бизнеса наибольший объём денежных средств приходится на 2010 г., когда экономика страны в целом и региона в частности вышла на докризисный уровень развития по основным показателям (рис. 1) [1,2].

Рис. 1. Финансирование программ поддержки малого бизнеса в 2007‒2013 гг. (млн. руб.) * — планируемая величина

В систему микрофинансирования в Белгородской области входят также кредитные кооперативы, число которых превысило 400. Особенностью кредитных кооперативов на современном этапе является их отраслевая направленность: главным образом поддерживаются сельскохозяйственные производители.

Результатом реализации программ поддержки малого бизнеса (и главным образом финансовой) стало улучшение инвестиционного и предпринимательского климата в области, увеличение числа субъектов малого и среднего предпринимательства (по состоянию на 01.01.2012 г. число субъектов малого предпринимательства, включая микропредприятия, составило 16 136 ед.), рост численности занятых в экономике области до 22%, увеличение оборота малых предприятий в 2011 г. в действующих ценах до 120 млрд. руб. [5].

Вывод

Благодаря эффективной реализации региональных программ поддержки развития малого предпринимательства, в 2011 г. Белгородская область заняла 7 место среди регионов России по уровню поддержки малого бизнеса. Для закрепления результата необходимо реализовать следующие меры: