Криптовалюты и цифровые валюты центральных банков: дилеммы цифровой безопасности

Введение. На фоне стремительного развития цифровых технологий вопросы обеспечения безопасности финансовых активов приобретают первостепенное значение. В этом контексте исследование, анализирующее криптовалюты и цифровые валюты центральных банков (ЦВЦБ) с точки зрения их безопасности, особо актуально и критически необходимо для понимания современных финансовых реалий.

«Эволюция криптовалют из узкоспециализированного явления в глобальный феномен вызвала огромный интерес как со стороны частных инвесторов, так и со стороны крупных корпораций» [20]. Параллельно с этим, центральные банки по всему миру изучают и разрабатывают собственные цифровые валюты. Эти процессы существенно изменяют мировую финансовую систему (МФС). Поэтому при выборе любого из этих направлений следует учитывать, как их преимущества, так и возможные негативные последствия.

По мере расширения рынка цифровых активов растёт и уровень вредоносной активности [22]. Пользователи криптовалют подвергаются рискам, связанным со взломом бирж, фишинговыми атаками и мошенническими схемами. ЦВЦБ, находящиеся под контролем государства, также не застрахованы от киберугроз, которые могут поставить под сомнение их надежность и стабильность. Отсутствие единых и четких правил относительно рынка криптовалют создает правовой вакуум, используемый в преступных целях. В то же время развитие «ЦВЦБ порождает ряд вопросов, касающихся конфиденциальности данных, государственного регулирования и защиты прав граждан» [21].

Между тем криптовалюты и ЦВЦБ обуславливают ряд преимуществ: создание новых финансовых инструментов, ускорение платежей и обеспечение широкого доступа к финансовым услугам [5]. Однако, если не уделять должного внимания аспектам безопасности, то эти новшества могут обернуться материальными убытками, утратой доверия к цифровым активам и дестабилизацией экономики.

Чтобы в полной мере воспользоваться всеми благами цифровых активов и одновременно снизить связанные с ними риски, требуется всесторонний анализ существующих угроз и выработка действенных стратегий защиты. Это касается как технических мер безопасности, так и правовых, регуляторных и образовательных аспектов.

Цель исследования: выявить, систематизировать и проанализировать основные дилеммы цифровой безопасности, связанные с криптовалютами и ЦВЦБ.

Целевая аудитория: научное сообщество, специалисты в области цифровых финансов, информационных технологий и кибербезопасности.

Научная новизна исследования заключается в междисциплинарном подходе к изучению дилемм цифровой безопасности, порождаемой криптовалютами и ЦВЦБ

Практическая значимость результатов исследования:

– для пользователей и инвесторов: повышение осведомленности и снижение рисков, формирование доверия к новым технологиям;

– для бизнеса и финансовых организаций: разработка эффективных стратегий безопасности, оптимизация процессов и снижение издержек;

– для государственных органов и регуляторов: формирование адекватной нормативно-правовой базы, разработка мер по борьбе с киберпреступностью, обеспечение стабильности финансовой системы.

Цифровая безопасность в контексте криптовалют и ЦВЦБ

Цифровая безопасность криптовалют – это совокупность мер и практик, направленных на защиту цифровых активов, информации и транзакций, связанных с использованием криптовалют. Криптовалюты (биткойн, эфириум и др.) функционируют на основе технологии блокчейн, обеспечивающей децентрализованное хранение данных и прозрачность транзакций [2]. Однако, несмотря на эти преимущества, криптовалюты подвержены различным угрозам, включая хакерские атаки, мошенничество, фишинг и утечку личной информации. Цифровая безопасность в контексте криптовалют содержит в себе следующие ключевые аспекты [9; 18]:

– хранение активов: использование аппаратных/программных кошельков, применение многофакторной аутентификации для контроля доступа;

– безопасные транзакции: проверка адресов получателей и использование защищенных сетей для проведения операций во избежание потерь из-за ошибок или мошенничества;

– образование пользователей: повышение осведомленности о рисках, связанных с криптовалютами, и обучение пользователей основам безопасности;

– регулирование и соблюдение норм: следование законодательным требованиям и стандартам безопасности, гарантирующим защиту пользователей и их активов.

Цифровая безопасность ЦВЦБ представляет собой комплекс мер и технологий, направленных на защиту данных, транзакций и инфраструктуры, связанных с использованием этих валют [10]. ЦВЦБ – это цифровые формы национальных валют, выпускаемые и контролируемые центральными банками. Они призваны обеспечить более эффективные и безопасные финансовые операции, тем не менее их внедрение также, как и криптовалют, влечет за собой вызовы в сфере безопасности. Цифровая безопасность в контексте ЦВЦБ охватывает следующие составляющие элементы [1; 15]:

– защита данных: обеспечение конфиденциальности и целостности данных пользователей, предотвращение несанкционированного доступа к информации;

– безопасность транзакций: гарантия того, что все финансовые операции выполняются корректно и защищены от мошенничества (использование шифрования и других технологий защиты транзакций);

– инфраструктурная безопасность: защита систем и платформ, на которых функционируют ЦВЦБ, от кибератак и других угроз (постоянный мониторинг и обновление систем безопасности);

– регуляторные меры: разработка и внедрение нормативных актов, обеспечивающих безопасность использования цифровых валют и защищающих интересы пользователей;

– образование и осведомленность: повышение уровня знаний пользователей о рисках и методах защиты в сфере цифровых валют, способствующих безопасному использованию технологий.

Актуализировав цифровую безопасность ЦВЦБ и криптовалют перейдём непосредственно к возникающим дилеммам, присущих безопасности децентрализации криптовалют и централизации ЦВЦБ (табл. 1).

Таблица 1. Дилеммы цифровой безопасности криптовалют/ЦВЦБ

Систематизированный материал (табл. 1) наглядно демонстрирует, что как криптовалюты, так и ЦВЦБ подвержены дилеммам цифровой безопасности, хотя причины их возникновения и специфика рисков различаются.

К общим уязвимостям криптовалют и ЦВЦБ относятся:

– кибератаки на инфраструктуру: DDoS-атаки, взломы и другие киберпреступления представляют угрозу как для криптовалютных бирж и кошельков, так и для систем ЦВЦБ (серверов центральных банков и платежных шлюзов);

– социальная инженерия: пользователи обоих типов цифровых активов остаются уязвимыми перед мошенническими схемами, направленными на кражу учетных данных и приватных ключей;

– уязвимости программного обеспечения: ошибки в коде, как в децентрализованных протоколах (смарт-контрактах), так и в централизованных системах управления ЦВЦБ приводят к несанкционированному доступу и манипуляциям со стороны злоумышленников.

Источники возникновения уязвимостей криптовалют и ЦВЦБ варьируются [18]:

– криптовалюты (децентрализованные): основные риски связаны с технологическими уязвимостями (ошибки в коде, уязвимости смарт-контрактов), операционными уязвимостями (взломы бирж, фишинговые атаки), регуляторными и правовыми вызовами (неопределенность законодательства, риски отмывания денег) и пользовательскими рисками (потеря приватных ключей, неосведомленность пользователей);

– ЦВЦБ (централизованные): ключевые опасения касаются аспектов централизованной инфраструктуры, создающей единую точку отказа. Также важны вопросы конфиденциальности данных (отслеживание транзакций государством), управления доступом и идентификации (риски несанкционированного доступа к счетам) и технологических рисков, присущих любой сложной системе.

Выявленные уязвимости и их источники указывают на необходимость всестороннего анализа фундаментальных дилемм безопасности криптовалют и ЦВЦБ, обусловленных различиями в подходах к децентрализации и централизации.

Децентрализация (криптовалюты): баланс между преимуществами децентрализации (отсутствие центрального органа и резистентности к цензуре) и ее недостатками, проявляющимися в сложностях управления протоколами (обновления, консенсус) и проблемах масштабируемости/безопасности при росте сети, является ключевым вызовом подобных систем [7]. Процесс достижения консенсуса среди многочисленных стейкхолдеров может негативно отражаться на оперативности принятия решений и внедрения финансовых инноваций, способствовать возникновению конфликтов интересов и форков [1] блокчейна.

Централизация (ЦВЦБ): обеспечивает контроль и приватность (в рамках политики эмитента), но создает единую точку отказа и требует доверия к центральному органу [8]. Вопросы масштабируемости и безопасности также актуальны, но решаются через централизованное управление. Однако, такая модель несет в себе риски злоупотребления властью, нарушения конфиденциальности данных пользователей и ограничения свободы транзакций по решению регулятора [16].

То есть, дилемма безопасности децентрализации формирует парадокс: обеспечивая устойчивость к цензуре, она лишает систему единого центра оперативного реагирования на инциденты и восстановления. Безопасность распределена, но ответственность размыта. Дилемма безопасности централизации представляет собой дихотомию между преимуществами авторитарного контроля/повышенной безопасности и недостатками, связанными с резистентностью к единой точке отказа и возможностью злоупотребления полномочиями. Централизованное управление безопасностью означает и концентрацию ответственности.

Базовое различие в сфере безопасности между децентрализованными и централизованными системами коренится в их противоположных структурах, определяющих подход к [14; 17]:

1. Конфиденциальности и прозрачности:

– криптовалюты: их псевдонимность по сути создает дилемму: как сохранить анонимность пользователей и необходимость борьбы с незаконной деятельностью;

– ЦВЦБ: существующая возможность прозрачности финансовых операций для регулирующих органов порождает дилемму, заключающуюся в поиске оптимального способа осуществления надзора при одновременном сохранении конфиденциальности данных граждан.

2. Управлению и обновлению:

– криптовалюты: процессы консенсуса и обновления протоколов, сопровождающиеся разногласиями, повышают вероятность возникновения рисков безопасности;

– ЦВЦБ: централизованная система управления обеспечивает оперативную установку патчей безопасности [2], однако это сопряжено с риском (ошибки, допущенные при обновлении, затрагивают большее количество пользователей).

3. Ответственности и возмещению ущерба:

– криптовалюты: из-за децентрализованной структуры и отсутствия четкой правовой базы жертвы взломов и мошенничества сталкиваются с трудностями в получении компенсации и привлечении виновных к ответственности;

– ЦВЦБ: центральный банк, в силу своих эмиссионных полномочий, обеспечивает безопасность системы и возмещает ущерб. Реализация данной обязанности требует установления четких правовых норм.

Таким образом, эволюция криптовалют и ЦВЦБ будет определяться соотношением между желаемым уровнем децентрализации, степенью государственного регулирования, потребностью в обеспечении конфиденциальности и готовностью к принятию связанных с ними рисков. Обе технологии все еще развиваются, и их безопасность будет зависеть от постоянного совершенствования финансовых инноваций, разработки эффективных механизмов регулирования и повышения осведомленности пользователей [3].

Пути решения дилемм цифровой безопасности и рекомендации

В современном цифровом ландшафте безопасность является основополагающим фактором, особенно в отношении криптовалют и ЦВЦБ [7]. Несмотря на различия в структуре и целях, обе технологии сталкиваются с общими проблемами в сфере безопасности. В этой связи рассмотрим пути решения дилемм цифровой безопасности криптовалют/ЦВЦБ (табл. 2).

Таблица 2. Пути решения дилемм цифровой безопасности криптовалют/ЦВЦБ

Данные, представленные в таблице 2, подчеркивают необходимость комплексного подхода к обеспечению цифровой безопасности криптовалют и ЦВЦБ. Решение этой задачи требует сочетания технологических инноваций, повышения осведомленности пользователей, развития правовой базы и международного сотрудничества. При этом, несмотря на общие цели, конкретные пути решения дилемм безопасности будут различаться в зависимости от архитектуры и целей каждого типа цифровых активов.

Общие тенденции и подходы:

– усиление безопасности как фундаментальный принцип: для обеих категорий активов необходимо постоянное совершенствование мер безопасности: технические аспекты (стандарты, архитектура) и организационные улучшения (правовые рамки, аудит);

– роль технологий в повышении безопасности: ИИ и аналитика больших данных играют критическую роль в идентификации угроз и повышении уровня информированности пользователей. Развитие технологий, направленных на повышение конфиденциальности выступает общим трендом, хотя и с разным акцентом для криптовалют и ЦВЦБ;

– важность международного сотрудничества: глобальный характер цифровых активов требует скоординированных усилий на международном уровне для выработки единых стандартов и эффективного противодействия трансграничным угрозам.

Специфические подходы:

– криптовалюты: основной акцент делается на усилении стандартов безопасности протоколов и платформ, а также на развитии технологий повышения конфиденциальности, что является неотъемлемой частью децентрализованной природы систем. Повышение осведомленности пользователей является критически важным аспектом, поскольку они несут значительную ответственность за сохранность своих активов;

– ЦВЦБ: ключевым элементом выступает разработка эшелонированной системы безопасности, призванной обеспечить высокую степень надежности и устойчивости. Особую сложность для централизованных систем представляет собой поиск компромисса между конфиденциальностью и прозрачностью. Формирование четких нормативно-правовых рамок и проведение независимого аудита и тестирования являются обязательными условиями для доверия к ЦВЦБ. Важна способность системы адаптироваться к новым угрозам и технологиям.

Признавая риски централизации, такие как уязвимость к единой точке отказа и манипуляциям, необходимо укрепить децентрализацию и распределённость системы. Для этого следует развивать более надежные консенсусные механизмы, поддерживать разнообразие узлов сети и внедрять децентрализованные системы управления. Исходя из этого сформулируем комплексные рекомендации (табл. 3).

Таблица 3. Комплексные рекомендации по улучшению уровня

цифровой безопасности криптовалют/ЦВЦБ

Предлагаемые рекомендации охватывают все аспекты цифровой безопасности криптовалют и ЦВЦБ, обеспечивая комплексный подход. Хотя общая цель – защита от угроз, – конкретные рекомендации по обеспечению цифровых активов различаются в зависимости от их характеристик и предполагаемого назначения. Цифровая безопасность криптовалют и ЦВЦБ – это непрерывный процесс. Цифровые угрозы постоянно трансформируются, появляются новые уязвимости и методы атак. Следовательно, важно не просто принять решения однажды, а регулярно отслеживать ситуацию, совершенствовать навыки, обновлять знания и адаптировать стратегии защиты. Предложенные рекомендации позволят значительно снизить риски и эффективно управлять цифровыми активами в динамично меняющейся среде.

Заключение

В ходе исследования были проанализированы ключевые характеристики криптовалют и ЦВЦБ, а также связанные с ними дилеммы цифровой безопасности, подчеркивая необходимость разработки комплексного подхода к вопросам обеспечения и регулирования. Основные выводы анализа:

1. Несмотря на децентрализованную природу криптовалют, они подвержены рискам: хакерским атакам, мошенничеству и волатильности. ЦВЦБ, как инструмент централизованного регулирования, обеспечивают более высокий уровень безопасности, тем не менее сопряжены с рисками, обусловленными конфиденциальностью и контролем данных.

2. В современных условиях возрастает необходимость в разработке эффективной нормативно-правовой базы относительно криптовалют и ЦВЦБ. Регуляторы должны стремиться к достижению баланса между защитой интересов потребителей и стимулированием инновационного развития в финансовом секторе.

3. Блокчейн и криптография способствуют повышению безопасности криптовалют и ЦВЦБ. Однако эффективное внедрение этих технологий требует тщательной оценки и всесторонней верификации.

Дальнейшие исследования в этой области могут быть сосредоточены на расширении знаний о криптовалютах и ЦВЦБ, ​​ а также на изучении связанных с ними аспектов безопасности:

1. Анализ влияния на финансовую стабильность: важно исследовать, как имплементация ЦВЦБ будет влиять на финансовую стабильность и ликвидность традиционных финансовых систем.

2. Влияние на международные отношения и МФС: внедрение ЦВЦБ и развитие криптовалют могут существенно изменить динамику международных финансовых отношений.

3. Инновации в области безопасности: в контексте эволюционирующих угроз цифровой безопасности, необходимы новые подходы и технологии, направленные на повышение уровня защиты криптовалют и ЦВЦБ.

[1] Форк (англ. fork – «разветвление») – изменение кода блокчейна, в результате которого создаётся альтернативная версия сети.

[2] Патчи безопасности – это обновления программного обеспечения, которые предназначены для исправления ошибок, устранения уязвимостей или добавления новых функций.