Совершенствование методов и средств противодействия дистанционным мошенничествам как фактор обеспечения экономической безопасности Российской Федерации

Введение

В эпоху глобальной цифровизации, когда границы между реальным и виртуальным мирами становятся все более размытыми, дистанционное мошенничество превратилось в одну из наиболее острых и многоаспектных угроз современности. Это явление, проникшее во все поры цифровой экономики, уже не просто частная проблема отдельных граждан или организаций, а серьезный вызов для экономической стабильности и социального благополучия целых государств. Стремительный рост онлайн-сервисов, повсеместное распространение мобильных технологий и активное развитие электронной коммерции, несомненно, несут в себе огромный потенциал для прогресса и улучшения качества жизни. Однако, эти же технологические достижения, парадоксальным образом, открыли беспрецедентные возможности для злоумышленников, превратив цифровое пространство в благодатную почву для разнообразных мошеннических схем, от простейшего фишинга до сложноорганизованных транснациональных киберпреступных сетей. В этих условиях, эффективное противодействие дистанционному мошенничеству выходит на первый план в системе приоритетов государственной безопасности, требуя комплексного, многоуровневого и экономически обоснованного подхода.

В этой сложной борьбе ключевая роль отводится правоохранительным органам, на которые возложена задача не только оперативного реагирования на факты мошенничества, но и разработки превентивных мер, способных минимизировать риски и защитить граждан от преступных посягательств в цифровой среде. Эффективность деятельности правоохранительных органов напрямую зависит от арсенала используемых методов и средств, а также от их экономической обоснованности и доступности для широкого применения. В этой связи, дальнейшее исследование сосредоточено на анализе именно этих аспектов, детально рассмотрены современные подходы противодействия дистанционному мошенничеству, реализуемые правоохранительными органами Российской Федерации.

Методы и средства противодействия дистанционному мошенничеству

Дистанционное мошенничество, использующее информационно-коммуникационные технологии (ИКТ) [6], представляет собой серьезную и постоянно растущую угрозу экономической безопасности на современном этапе развития цифрового общества. Данный вид преступной деятельности, характеризующийся трансграничностью, высокой скоростью распространения и адаптивностью к мерам противодействия, становится все более распространенным и изощренным. Это обуславливает насущную необходимость непрерывной разработки и совершенствования эффективных стратегий и тактик противодействия со стороны правоохранительных органов. Целью настоящей статьи является углубленный анализ ключевых методов и средств, применяемых органами внутренних дел Российской Федерации для борьбы с дистанционным мошенничеством, с особым акцентом на оценку их экономической эффективности в контексте современных вызовов и угроз.

В практической деятельности по борьбе с дистанционным мошенничеством оперативные подразделения МВД России используют комплексный подход, основанный на применении взаимодополняющих методов. Ключевыми из них являются: проведение оперативно-розыскных мероприятий (ОРМ) в интернет-пространстве [4], налаженное взаимодействие с банковским сектором и иными финансовыми организациями, а также активное внедрение и использование специализированных информационных систем (ИС), предназначенных для анализа больших данных и выявления аномальной активности. Рассмотрим каждый из этих методов более детально.

Оперативно-розыскные мероприятия в интернет-пространстве. Данный метод противодействия дистанционному мошенничеству занимает особое место в арсенале правоохранительных органов, поскольку ориентирован на проактивное выявление, предупреждение и пресечение преступной деятельности еще на ранних стадиях ее развития. Мониторинг интернет-пространства и телекоммуникационных каналов осуществляется специализированными подразделениями, входящими в структуру МВД России, в режиме реального времени и на постоянной основе. В рамках ОРМ осуществляется сбор, фиксация и анализ информации, циркулирующей в сети Интернет, с целью выявления потенциальных угроз, подозрительных действий и лиц, причастных к организации и осуществлению дистанционных мошенничеств [19; 21].

К экономическим преимуществам данного метода следует отнести, прежде всего, его превентивный характер. Выявление мошеннических схем на ранних стадиях позволяет минимизировать потенциальный ущерб для граждан и организаций в долгосрочной перспективе. Своевременное вмешательство правоохранительных органов способно предотвратить массовые хищения денежных средств и имущества, а также дестабилизацию финансовой системы в целом. Кроме того, активный мониторинг интернет-пространства способствует формированию у потенциальных преступников ощущения неизбежности наказания, что также оказывает сдерживающее воздействие на преступную активность.

Вместе с тем, проведение оперативно-розыскных мероприятий в интернет пространстве весьма ресурсозатратное мероприятие, требующее привлечения высококвалифицированных кадров, обладающих специальными знаниями и навыками в области информационных технологий [4; 6], кибербезопасности и оперативно-розыскной работы. Постоянная необходимость в обновлении программно-технического обеспечения, оплата доступа к специализированным информационным ресурсам, а также высокие операционные расходы, связанные с обеспечением круглосуточного мониторинга и обработки больших объемов данных, формируют значительную статью расходов в бюджете правоохранительных органов. Важным аспектом является также обеспечение законности при проведении ОРМ, строгий контроль за соблюдением прав и свобод граждан при осуществлении оперативно-розыскных действий в сети Интернет [32- 33]. В связи с этим, необходима постоянная оценка экономической целесообразности и эффективности проводимых мероприятий, сопоставление затрат на их проведение и потенциального экономического эффекта от предотвращения преступлений.

Взаимодействие с банками и иными финансовыми организациями. Сотрудничество органов внутренних дел с банковским сектором и другими участниками финансового рынка выступает в качестве второго ключевого элемента в системе противодействия дистанционному мошенничеству. Данное взаимодействие носит двусторонний характер и предполагает, как активные действия со стороны правоохранительных органов, так и встречные шаги со стороны финансовых организаций. Органы внутренних дел, в рамках своей компетенции, инициируют процедуры блокировки банковских счетов, которые, по имеющимся основаниям, используются в преступных схемах, направленных на хищение денежных средств граждан и организаций. Также, в рамках расследования уголовных дел, ОВД РФ направляют запросы в банки и финансовые организации с целью получения информации о подозрительных транзакциях, движении денежных средств по счетам, а также иной информации, имеющей значение для установления обстоятельств преступления и лиц, причастных к его совершению [28-29].

Банки, в свою очередь, в соответствии с требованиями законодательства, обязаны осуществлять мониторинг операций своих клиентов на предмет выявления подозрительных транзакций, которые могут свидетельствовать о совершении или подготовке к совершению мошеннических действий, а также операций, подпадающих под действие законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма [3; 5; 31]. Критерии подозрительности транзакций определяются нормативными актами Банка России и Росфинмониторинга [9-11] (табл.1).

Таблица 1

Примеры критериев подозрительности транзакций, способствующих выявлению дистанционного мошенничества

Продолжение Таблицы 1

Механизм взаимодействия между ОВД и финансовыми организациями включает в себя регулярный обмен информацией о новых схемах мошенничества, выявленных подозрительных операциях, а также проведение совместных мероприятий, направленных на повышение эффективности противодействия дистанционному мошенничеству [3]. Важную роль в данном взаимодействии играют процессы оперативного блокирования финансовых потоков по запросам правоохранительных органов, осуществляемые в строгом соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации [2].

Экономические преимущества взаимодействия с банками и финансовыми организациями заключаются, прежде всего, в оперативном пресечении движения похищенных средств. Блокировка счетов, используемых мошенниками, позволяет предотвратить дальнейшее расходование и обналичивание похищенных денежных средств, а в ряде случаев – обеспечить быстрый возврат части похищенного имущества потерпевшим [22]. Снижение транзакционных издержек для ОВД также является значимым экономическим эффектом от такого взаимодействия, поскольку банки, как правило, предоставляют информацию по запросам правоохранительных органов в электронном виде, что существенно ускоряет процесс получения необходимых данных и снижает нагрузку на сотрудников полиции.

К недостаткам данного метода следует отнести определенную зависимость от оперативности действий банков. Скорость реагирования банковских организаций на запросы ОВД, своевременность блокировки счетов и предоставления необходимой информации могут существенно варьироваться, что влияет на общую эффективность противодействия. Возможны также ложные срабатывания систем банковского мониторинга, когда под критерии подозрительных операций подпадают вполне легитимные транзакции клиентов, что может привести к необоснованной блокировке счетов и, как следствие, к репутационным потерям для банков в случае ошибок [30]. Кроме того, банки несут затраты на создание и поддержание собственных систем мониторинга транзакций, отвечающих современным требованиям безопасности и эффективности, что также следует учитывать при оценке экономической стороны взаимодействия. Для повышения эффективности и минимизации рисков, необходима разработка и внедрение четких регламентов взаимодействия между ОВД и финансовыми организациями, обеспечение защиты банковской тайны при обмене информацией, а также постоянная оптимизация процессов информационного обмена.

Специализированные информационные системы для анализа больших данных. Третий метод в системе противодействия дистанционному мошенничеству – это использование специализированных информационных систем, предназначенных для автоматизированного анализа больших объемов данных, выявления скрытых закономерностей и аномалий, а также для прогнозирования и предотвращения мошеннических действий. В качестве примеров таких систем можно привести ведомственные информационно-аналитические системы МВД России [17], разрабатываемые и внедряемые в рамках реализации государственных программ в сфере борьбы с преступностью, а также коммерческие решения для анализа больших данных, предлагаемые ведущими IT- компаниями.

Функционал таких систем, как правило, включает в себя возможности анализа больших массивов данных, включающих в себя банковские транзакции, данные социальных сетей, информацию из открытых источников и иные релевантные сведения. Системы позволяют выявлять аномалии в массивах данных, указывать на подозрительную активность, устанавливать скрытые связи между различными субъектами и событиями, а также формировать интегрированные базы данных, объединяющие разнородную информацию в единое информационное пространство. Использование технологий искусственного интеллекта и машинного обучения позволяет автоматизировать процессы анализа данных, повысить точность выявления мошеннических действий и минимизировать влияние человеческого фактора [14]. Масштабируемость специализированных ИС является важным преимуществом, позволяющим наращивать вычислительные мощности и объемы обрабатываемых данных по мере роста масштабов дистанционного мошенничества.

Экономические преимущества использования специализированных информационных систем очевидны. Высокая скорость обработки данных и автоматизация процессов анализа позволяют существенно сократить временные затраты на выявление и расследование мошеннических действий, снизить затраты на ручной анализ больших объемов информации. Возможность прогнозирования и превентивных мер, обеспечиваемая за счет анализа трендов и выявления ранних признаков мошеннических схем, также имеет значительный экономический эффект, позволяя предотвратить ущерб еще до его наступления.

Вместе с тем, внедрение и поддержка специализированных ИС сопряжены с комплексом затрат на создание мощной IT-инфраструктуры, включающей в себя высокопроизводительные серверы, современные сети передачи данных, специализированное программное обеспечение. Кроме того, алгоритмы, лежащие в основе работы ИС, могут быть подвержены ошибкам, что может приводить к ложным срабатываниям и неверным выводам [18]. Проблема «черного ящика», когда алгоритмы принимают решения, механизм которых не до конца понятен и прозрачен для пользователей, также является актуальной при использовании сложных аналитических систем. Существуют также риски неэффективного использования ресурсов при неправильном выборе системы, недостаточной квалификации персонала, отсутствии должной методической и организационной поддержки.

Для максимизации экономического эффекта от использования специализированных ИС и минимизации потенциальных рисков, важно обеспечить защиту персональных данных при обработке больших массивов информации [7], добиваться прозрачности алгоритмов принятия решений, проводить регулярную оценку эффективности и ROI (Return on Investment) инвестиций в ИС, а также осуществлять аудит алгоритмов с целью выявления и устранения возможных ошибок и недочетов (табл. 2).

Проведенный анализ демонстрирует, что каждый из рассмотренных методов противодействия дистанционному мошенничеству обладает собственным набором экономических преимуществ и недостатков. Оптимальный выбор конкретных методов или их комбинаций определяется рядом факторов, включая текущую криминогенную обстановку, доступные ресурсы и стратегические цели правоохранительных органов.

Таблица 2

Сравнительный анализ методов противодействия дистанционному мошенничеству с точки зрения экономической эффективности

Проблемы и недостатки современных методов противодействия дистанционному мошенничеству

Дистанционное мошенничество, как отмечает ряд исследователей [23-24; 26-27], в условиях повсеместной цифровизации стало доминирующей формой преступной деятельности. Динамичное развитие информационно-коммуникационных технологий, включая интернет, мобильные платформы и электронные платежные системы, открыло перед злоумышленниками беспрецедентные возможности для совершения противоправных деяний, значительно усложнив работу правоохранительных органов по их пресечению и расследованию [25]. Несмотря на наличие разработанных методов и средств противодействия, их практическая эффективность в современных условиях остается недостаточной. Экономическим следствием этого является существенный ущерб для граждан, бизнеса и государства, подрыв доверия к цифровой экономике и замедление ее поступательного развития.

Ключевой проблемой является ведомственная разобщенность заинтересованных сторон. Эффективное противодействие дистанционному мошенничеству требует скоординированного взаимодействия правоохранительных органов, банковского сектора, операторов связи, интернет-провайдеров и других организаций. Однако, на практике наблюдается недостаточная интеграция и координация действий между этими субъектами. Данная разобщенность приводит к дублированию функций, неэффективному распределению ресурсов и как итог увеличению общих экономических издержек на противодействие. Например, задержки в оперативном обмене информацией о подозрительных финансовых операциях между банками и правоохранительными органами, а также сложности с блокировкой мошеннических телефонных номеров и интернет-ресурсов операторами связи, снижают оперативность реагирования на преступные действия [20]. Более того, отсутствие унифицированного правового поля и четких регламентов межведомственного взаимодействия усугубляет проблему.

Трансграничный характер дистанционного мошенничества также создает значительные юридические и правовые сложности. Мошеннические схемы зачастую реализуются с использованием зарубежной IT-инфраструктуры и финансовых инструментов, что затрудняет проведение оперативно-розыскных и следственных мероприятий и требует международного сотрудничества. Процедуры направления международных запросов и получения правовой помощи могут быть длительными и ресурсоемкими, а различия в национальном законодательстве разных стран, особенно в сфере киберпреступности, создают препятствия для оперативного раскрытия и расследования преступлений. Например, преступники могут использовать серверы, расположенные в странах с лояльным законодательством в сфере кибербезопасности или отсутствием соглашений о правовой помощи с Российской Федерацией. Это не только снижает эффективность расследований, но и затрудняет возмещение ущерба потерпевшим и привлечение виновных к ответственности, что в свою очередь, негативно влияет на инвестиционную привлекательность цифровой экономики [12].

Серьезной проблемой является технологическое отставание методов и средств противодействия от динамично развивающихся технологий, используемых мошенниками. Злоумышленники оперативно адаптируются к новым технологическим трендам и внедряют инновационные мошеннические схемы, такие как фишинг, социальная инженерия, использование вредоносного программного обеспечения (например, программ-вымогателей и троянов), технологии подмены номеров и дипфейков. В то же время, информационные системы и техническое оснащение подразделений, противодействующих киберпреступности, не всегда соответствуют современным вызовам. Ярким примером является активное использование криптовалют в мошеннических схемах. Анонимность криптовалютных транзакций и сложность их отслеживания традиционными методами создают значительные трудности для правоохранительных органов. Экономически это выражается в постоянной необходимости значительных инвестиций в модернизацию IT-инфраструктуры, разработку и внедрение новых технологических решений, а также в повышение квалификации кадров. Недостаточное финансирование и технологическое отставание приводят к увеличению рисков и экономического ущерба от дистанционного мошенничества.

Нельзя недооценивать и человеческий фактор. Недостаточный уровень цифровой грамотности населения, доверчивость граждан и психологическая уязвимость перед методами социальной инженерии существенно расширяют "клиентскую базу" мошенников и увеличивают совокупный экономический ущерб. Многие граждане, особенно пожилого возраста, не обладают достаточными знаниями и навыками для распознавания мошеннических действий в цифровой среде и становятся легкой добычей злоумышленников. Социальная инженерия, основанная на манипуляции и использовании психологических уловок, позволяет мошенникам эффективно обманывать даже достаточно осведомленных пользователей. Повышение цифровой грамотности и критического мышления населения является важным направлением профилактики дистанционного мошенничества, требующим комплексных и долгосрочных образовательных программ.

Для наглядности и систематизации, основные проблемы и их экономические последствия представлены в таблице 3.

Таблица 3

Проблемы и пути совершенствования методов противодействия дистанционному мошенничеству с точки зрения экономической эффективности

Продолжение Таблицы 3

Анализ проблем и недостатков современных методов противодействия, систематизированный в таблице 3, выявил ключевые вызовы, снижающие общую эффективность борьбы с дистанционным мошенничеством. Технологическое отставание, организационная разобщенность, правовые пробелы и человеческий фактор – все эти проблемы взаимосвязаны и требуют комплексного решения. В качестве экономически обоснованных путей совершенствования были предложены внедрение современных IT-решений, создание межведомственной платформы, совершенствование законодательства и повышение цифровой грамотности населения.

Заключение

В заключение проведенного исследования необходимо еще раз подчеркнуть, что дистанционное мошенничество в эпоху цифровой трансформации представляет собой не просто криминальную проблему, а системный вызов экономической безопасности Российской Федерации. Его многоаспектный характер и динамичное развитие требуют от государства и общества комплексного, проактивного и экономически обоснованного подхода к противодействию. Эффективность борьбы с этим видом киберпреступности определяет не только сохранность финансовых ресурсов граждан и организаций, но и доверие к цифровой среде в целом, а значит, и устойчивость развития цифровой экономики страны.

Совершенствование технологической базы противодействия является ключевым направлением в борьбе с дистанционным мошенничеством. Внедрение искусственного интеллекта для автоматизации анализа больших данных и выявления аномалий позволит значительно повысить оперативность и точность обнаружения мошеннических действий, снижая нагрузку на сотрудников правоохранительных органов и минимизируя влияние человеческого фактора. Использование технологии блокчейн для повышения прозрачности и отслеживаемости финансовых транзакций, особенно в сфере криптовалют, затруднит отмывание преступных доходов и снизит риски мошенничества в этой быстрорастущей области. Активное применение инструментов цифровой криминалистики ускорит процессы расследования киберпреступлений, обеспечивая сбор и анализ цифровых доказательств с высокой степенью надежности и сокращая временные и финансовые затраты на экспертизы. Инвестиции в эти передовые технологии являются экономически оправданными, поскольку многократно окупаются за счет предотвращения значительных экономических потерь от мошенничества и повышения эффективности работы правоохранительной системы.

Не менее важным является усиление межведомственной координации и оптимизация организационной структуры противодействия. Создание единой межведомственной платформы для оперативного обмена информацией позволит устранить разобщенность усилий различных ведомств, снизить дублирование функций и повысить оперативность реагирования на новые угрозы. Формирование специализированных подразделений МВД РФ, сфокусированных исключительно на противодействии дистанционному мошенничеству и оснащенных современными техническими средствами, обеспечит концентрацию компетенций и более целенаправленное использование ресурсов, выделяемых на борьбу с киберпреступностью. Реализация программ повышения квалификации сотрудников ОВД в области цифровой криминалистики и использования ИИ не только повысит профессиональный уровень кадров, но и обеспечит эффективное применение новых технологий в практической деятельности.

Устранение правовых пробелов и совершенствование законодательства в сфере противодействия дистанционному мошенничеству является необходимым условием для создания эффективной и предсказуемой правовой среды. Важнейшим элементом этой правовой основы в РФ является Уголовный кодекс Российской Федерации [1], который требует постоянной адаптации к новым видам преступлений (а именно внесение корректировок в диспозиции уже имеющихся статей, ужесточение санкций, а также при необходимости разработка новых статей, определяющих признаки противоправного деяния, возникающего в цифровой сфере). Однако эффективная борьба с киберпреступностью невозможна без стратегического подхода, закрепленного на государственном уровне. В этом контексте особое значение приобретает Доктрина информационной безопасности Российской Федерации [8], которая определяет национальные интересы и ключевые направления обеспечения безопасности в информационной сфере, включая противодействие дистанционному мошенничеству.

Инициирование законодательных изменений, направленных на регулирование новых видов мошенничества, совершенствование механизмов международного сотрудничества и защиту цифровых прав граждан, укрепит правовую основу борьбы с киберпреступностью и повысит инвестиционную привлекательность цифровой экономики России. Гармонизация правовых норм в международном контексте и усиление международного правового сотрудничества позволят более эффективно противостоять трансграничному характеру дистанционного мошенничества, обеспечивая неотвратимость наказания для киберпреступников, независимо от их географического местоположения.

В долгосрочной перспективе, ключевую роль играет повышение цифровой грамотности населения. Реализация комплексных образовательных программ, направленных на повышение осведомленности граждан о методах и схемах дистанционного мошенничества, развитие критического мышления и формирование ответственного поведения в цифровой среде, является наиболее экономически эффективной стратегией профилактики. Инвестиции в образование и просвещение населения снижают спрос на мошеннические услуги, уменьшают потенциальную "клиентскую базу" преступников и, в конечном итоге, приводят к сокращению общего уровня дистанционного мошенничества и экономических потерь граждан и государства. Системы автоматического оповещения граждан о новых схемах мошенничества и интеллектуальные помощники для распознавания мошеннических действий, основанные на технологиях искусственного интеллекта, станут важными инструментами превентивной защиты от социальной инженерии и человеческих ошибок.

Таким образом, создание эффективной системы противодействия дистанционному мошенничеству требует интегрированного подхода, сочетающего в себе технологические инновации, организационные меры, правовое совершенствование и образовательные инициативы. Комплексная реализация предложенных направлений совершенствования позволит не только минимизировать экономические потери от киберпреступности и защитить интересы граждан и организаций, но и создать благоприятные условия для дальнейшего устойчивого и безопасного развития цифровой экономики Российской Федерации, укрепив ее конкурентоспособность на международной арене и обеспечив экономическую стабильность и социальное благополучие страны в эпоху глобальной цифровизации. Дальнейшие исследования в данной области должны быть направлены на мониторинг эффективности внедряемых мер, выявление новых вызовов и угроз, и постоянное совершенствование системы противодействия дистанционному мошенничеству в соответствии с динамично меняющимся цифровым ландшафтом.