Финансовая безопасность страны в условиях цифровизации мировой экономики

Введение

В современном мире безопасность является одной из базовых потребностей развития любой хозяйственной системы от уровня домохозяйств до уровня национальной и глобальной экономики.

В настоящее время финансовая безопасность, как правило рассматривается в контексте формирования национальной экономической безопасности, выступая в качестве одной из наиболее значимых ее составляющих.

При этом необходимо отметить, что финансовая безопасность, в свою очередь, состоит из безопасности бюджетно-налоговой системы, включая подсистему внебюджетных фондов, безопасности валютно-денежной системы и безопасности кредитно-банковской системы. Интегрируя основные параметры, характеризующие состояние безопасного функционирования данных систем, а также добавив элементы, связанные с комплексной безопасностью государства в условиях цифровизации мировой экономики, мы получим параметры финансовой безопасности страны в условиях деглобализации и внешнеполитического давления.

Анализ проблематики, связанной непосредственно с обеспечением финансовой безопасности встречается в работах Лещенко Ю.Г., Костяевой Е.В., Аксеновой Н.И., Льва М.Ю. и других авторов [1 - 19], аспкты, связанные с цифровизацией мировой и национальной экономики и влияния их на финансовую безопасность, в свою очередь, представлены в работах таких авторов как Дудин М.Н. [20, 28], Глезман Л.В. [21, 26], Смирнов Е.Н. [22], Исайченкова В.В. [23], Фалько А.И. [24], Трубачеев Е.В. [25], Шкодинский С.В. [26], и ряд иных авторов. Однако дополнительного исследования требуют вопросы комплексного воздействия основных факторов, связанных с трансформациями мирохозяйственной системы на национальную финансовую безопасность.

Гипотеза исследования состоит в том, что на состояние финансовой безопасности страны все большее влияние оказывают факторы, связанные с развитием техники и технологий, в частности формирующие технологический базис современных финансовых технологий и кибербезопасности национальной платежной и банковской систем в условиях цифровизации мировой экономики.

В качестве научной новизны мы позиционируем вывод о изменении основных угроз финансовой безопасности страны вследствие развития цифровых технологий в части связанной с обеспечением кибербезозопасности и технологической базы национальных платежных систем в условиях цифровизации мировой экономики.

Целью исследования является выявление в изменении структуры факторов, оказывающих влияние на финансовую безопасность страны в условиях цифровизации мировой экономики и внешних ограничений.

Основная часть

Состояние финансовой безопасности на макроуровне предполагает соответствие текущего фактического положения дел совокупности критериев, из которых наиболее значимыми выступают:

- Достаточность финансовых потоков, формируемых в ходе текущего функционирования хозяйственных субъектов, консолидируемых в «руках» государства, для обеспечения текущей деятельности государства.

- Устойчивое функционирование национальной платежной системы и системы международных расчетов, как в аспекте всего государства, так и в аспекте функционирования организаций, предприятий и домохозяйств. Пример влияния устойчивости национальной платежной системы на финансовую безопасность как комплексную структуру мы могли наблюдать на примере нашей страны после введения санкций, связанных с отключением для резидентов / граждан / нашей страны целого комплекса услуг, связанных с электронным платёжным обеспечением транзакций.

- Привлечение достаточного уровня иностранных инвестиций, обеспечение качества данных инвестиции и их неспекулятивный характер, а также иностранных заимствований.

- Предотвращение трансграничной утечки капиталов из страны, реализуемой по легальным и нелегальным схемам в сочетании с обеспечением достаточного уровня запаса капитала, необходимого для инвестиций в основной капитал организаций, и иных вложений, требуемых для финансового обеспечения не только текущего потребления и текущей хозяйственной деятельности, но для развития социально-экономической системы страны на основе расширенного воспроизводства.

- С предыдущим пунктом очень тесно связан следующий пункт – обеспечение достаточного уровня доходов домохозяйств и субъектов коммерческого сектора экономики, для создания достаточного уровня внутреннего спроса, способного «профинансировать» поток инноваций, необходимый для расширенного воспроизводства экономики.

В последнее время вследствие возникновения новых угроз национальной экономике трансформировалось также понимание содержания финансовой безопасности.

Существенный «вклад» в данную трансформацию внесли изменяющиеся характеристики среды обитания человека (глобальные экологические проблемы, глобальные технологические трансформации, приводящие, в частности, к появлению новых финансовых технологий, трансформация социальной структуры в большинстве стран. Соответственно, от концепций, содержащих почти исключительно финансовые параметры, что было характерно моделей, сконструированных на теоретическом базисе экономического мейнстрима, включающего в себя, главным образом, идеологию классической и неоклассической школы экономической науки, примером чего, частности могут являться постулаты-ограничения теоремы Модильяни-Миллера (вторая половина ХХ века, конец 1950х – конец 1960х годов), включающие в себя неизменность отраслевой структуры рынка, бесконечное время существования фирмы и ряд иных моментов, характерных для восприятия экономистов эпохи индустриальной экономики, исследователи постепенно переходят к моделям, включающим такие внешние факторы как :

- экология и связанные с этим финансовые риски, которые несут национальные экономики, отображением стремления нивелировать которые выступает развитие или достаточный уровень зеленых инвестиций и ответственного финансирования;

- цифровая и кибербезопасность банковской системы и системы обеспечения платежей, включающая в себя в качестве необходимого компонента обеспечение необходимой степени устойчивости инфраструктуры национальной платежной системы

- обеспечение ресурсного базиса функционирования национальной финансовой системы;

- обеспечение оптимального институционального базиса функционирования национальной финансовой системы и защиты национальных финансовых активов вне границ страны.

Рассматривая ключевые моменты, связанные с эволюцией категории «финансовая безопасность» и ее восприятия в научных и политических кругах, мы считаем рациональным свести основные моменты в единую таблицу (таблица 1).

Таблица 1. Эволюция понимания категории «национальная финансовая безопасность» в различных аспектах (составлено автором по результатам анализа)

Заключение

В ходе трансформации понимания категории «финансовая безопасность страны», связанной с усложнением мировых экономических взаимодействий и изменений в политическом пространстве, в последнее время все большее значение приобретают внешние факторы, связанные, главным образом с:

- функционированием технологической основы национальной платёжной системы и кибербезопасности банков и банковской системы в целом, а также предотвращения кибермошенничества;

- политическими факторами, влияющими на курс национальной валюты и обеспечивающими устойчивость платежного баланса страны, а также поступления от реализации продукции национальной экономики;

- обеспечением безопасности финансовых активов страны, находящихся за пределами данной страны, в том числе в виде вкладов физических и юридических лиц в зарубежные банки, а также иные финансовые активы;

Отдельным пунктом, существенно влияющим на финансовую безопасность стран в современном мире необходимо выделить нарастание вероятности мирового финансового кризиса, признаки которого прослеживаются уже сейчас. Однако, данное влияние вследствие «отчужденности» нашей страны от мировой финансовой системы (частью которой она, тем не менее, все еще является) нуждается в существенном дополнительном изучении.