Цифровая трансформация банковской деятельности: теория и практика

Леонов М.В.1
1 Российский гуманитарный научный фонд, Россия, Ижевск

Научное издание / монография

Выпущено ООО «Первое экономическое издательство»

Леонов М.В. (2021) Цифровая трансформация банковской деятельности: теория и практика  / ISBN: 978-5-91292-406-4
  • Авторы: Леонов М.В.
  • Год издания: 2021
  • УДК: 336.71
  • ББК: 65.262.10
  • Тираж: 500 экз.
  • Формат: 60x84/16
  • Обложка: Мягкая обложка
  • Страниц: 166
  • ISBN: 978-5-91292-406-4
  • DOI: 10.18334/9785912924064
  •  

    Цитировать книгу:
    Леонов М.В. Цифровая трансформация банковской деятельности: теория и практика. М.:Первое экономическое издательство, 2021. – 166 с. – ISBN: 978-5-91292-406-4 – doi: 10.18334/9785912924064

    Рецензенты:
    Янкина И.А. - доктор экономических наук, профессор, руково- дитель научно-учебной лаборатории банковских технологий базо- вой кафедры цифровых финансовых технологий Сбербанка России Института экономики, государственного управления и финансов (ИЭГУиФ), Сибирский федеральный университет
    Киреенко А.П. - доктор экономических наук, профессор кафе- дры финансового и налогового менеджмента, Уральский федераль- ный университет имени первого Президента России Б.Н. Ельцина.

    Аннотация:
    Монография содержит полное и современное изложение наиболее важных вопросов цифровой трансформации банковской деятельности, знакомит читателя с ключевыми тенденциями, наблюдаемыми в современной банковской системе России и за рубежом. Рассматриваются базовые теоретические подходы и освещается сущность цифровизации экономических отношений, анализируется государственная политика в части стимулирования внедрения современных информационно-коммуникационных технологий в деятельность кредитных организаций и их клиентов. Основное внимание уделяется адаптации цифровых технологий в операционной деятельности коммерческих банков и их взаимодействию с клиентом. В монографии представлена оригинальная интерпретация предпосылок формирования новых моделей деятельности (банковские экосистемы, необанки, банкинг как услуга), содержится описание отечественного и зарубежного опыта цифровизации банковской деятельности. Для студентов, исследователей в области банковского дела, а также экономистов, работающих в органах управления коммерческими банками. Монография будет полезна широкому кругу читателей, интересующихся цифровизацией банковского дела.

    Источники:

    1. Дащенко Ю. Ю. Цифровая экономика как экономика будущего //Тенденции развития науки и образования. – 2018. – №. 35–1. – С. 18–19.
    2. Устинова Л. Н. Индустрия 4.0-новые вызовы для российского производства //Цифровая экономика и Индустрия. – 2018. – Т. 4. – С. 81–87.
    3. Сибиряков П. Г. Облик новой промышленной революции в монографии «Четвертая промышленная революция» Клаус Шваб //Стратегические приоритеты. – 2017. – №. 1. – С. 130–140.
    4. Кузнецова В. П., Бондаренко И. А. Блокчейн как инструмент цифровой экономики в образовании //Journal of Economic Regulation (Вопросы регулирования экономики). – 2018. – Т. 9. – №. 1. – С. 18–19.
    5. Козырев А. Н. Цифровая экономика и цифровизация в исторической ретроспективе //Цифровая экономика. – 2018. – №. 1. – С. 5–19.
    6. Цветков В. Я. Цифровые карты и цифровые модели //Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2016. – №. 4–2. – С. 348–351.
    7. Толстых Т. О., Шкарупета Е. В., Гамидуллаева Л. А. Цифровое инновационное производство на основе формирования экосистемы сервисов и ресурсов //Экономика в промышленности. – 2018. – Т. 11. – №. 2. – С. 159–168.
    8. Леонова Ю. С., Давыдова Н. Л. Анализ динамики акций компании Apple Inc //Вопросы науки и образования. – 2020. – №. 12 (96). – С. 8–12.
    9. IMD World Digital Competitiveness Ranking// International Institute for Management Development: [официальный сайт]. URL: https://www.imd.org/centers/world-competitiveness-center/rankings/world-digital-competitiveness/ (дата обращения: 19.10.2021).
    10. Introducing the EBRD Knowledge Economy Index// The European Bank for Reconstruction and Development: [официальный сайт]. URL: https://www.ebrd.com/documents/policy/download-the-ebrds-knowledge-economy-index.pdf (дата обращения: 19.10.2021).
    11. Федеральный проект «Цифровые технологии»// Проектный офис национальной программы «Цифровая экономика Российской Федерации» Аналитического центра при Правительстве Российской Федерации: [официальный сайт]. URL: https://digital.ac.gov.ru/about/27/ (дата обращения: 19.10.2021).
    12. Мониторинг глобальных трендов цифровизации// ПАО «Ростелеком»: [официальный сайт]. URL: https://digitaltrends.rt.ru/ (дата обращения: 19.10.2021).
    13. Вклад России в глобальные исследовательские фронты (ИФ) по цифровым технологиям// Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации: [официальный сайт]. URL: https://digital.gov.ru/ru/documents/7086/ (дата обращения: 19.10.2021).
    14. Caterpillar’s Integrated Sales Approach for Digital Solutions// Simon-Kucher & Partners: [официальный сайт]. URL: https://www.simon-kucher.com/en/blog/caterpillars-integrated-sales-approach-digital-solutions (дата обращения: 19.10.2021).
    15. Индикаторы цифровой экономики: 2020: статистический сборник// Нац. исслед. ун-т «Высшая школа экономики»: [официальный сайт]. URL: https://www.hse.ru/primarydata/ice2020 (дата обращения: 19.10.2021).
    16. Кокорев Д. С., Юрин А. А. Цифровые двойники: понятие, типы и преимущества для бизнеса// Colloquium-journal. – 2019. – №. 10–2. – С. 101–104.
    17. Коммонс Д. Институциональная экономика// Terra Economicus. – 2012. – Т. 10. – №. 3. – С. 69–76.
    18. Meet the self-driving brains working with Volkswagen and Ford// The Verge: [официальный сайт]. URL: https://www.theverge.com/22627847/argo-ai-bryan-salesky-decoder-interview-lyft-self-driving (дата обращения: 19.10.2021).
    19. Cruise, GM, and Honda Showed a Fully Autonomous Vehicle, but It's Years Away Car and driver// The Car and Driver: [официальный сайт]. URL: https://www.caranddriver.com/news/a30619863/gm-honda-cruise-origin-autonomous-bus/ (дата обращения: 19.10.2021).
    20. Атлас новых профессий// Агентство стратегических инициатив: [официальный сайт]. URL: https://new.atlas100.ru/ (дата обращения: 19.10.2021).
    21. Катуков Д. Д., Малыгин В. Е., Смородинская Н. В. Фактор созидательного разрушения в современных моделях и политике экономического роста //Вопросы экономики. – 2019. – №. 7. – С. 95–118.
    22. Осипов Ю. М., Юдина Т. Н., Гелисханов И. З. Цифровая платформа как институт эпохи технологического прорыва //Экономические стратегии. – 2018. – Т. 20. – №. 5. – С. 22–29.
    23. Башмаков И. А. Эффективность Европейской системы торговли квотами на выбросы ПГ и ее эволюция //Экологический вестник России. – 2018. – №. 4. – С. 32–41.
    24. Указ Президента РФ от 1 декабря 2016 г. № 642 «О Стратегии научно-технологического развития Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями)// Администрация Президента Российской Федерации: [официальный сайт]. URL: http://kremlin.ru/acts/bank/41449 (дата обращения: 19.10.2021).
    25. Малик Е. Н., Шедий М. В., Пикалов Б. В. «Электронное правительство» как интегративная платформа предоставления государственных услуг //Управленческое консультирование. – 2020. – №. 9 (141). – С. 45–65.
    26. Зотов В. В., Захаров В. М., Сапрыка В. А. Цифровизация публичного управления: электронная демократия vs электронное правительство //NOMOTHETIKA: Философия. Социология. Право. – 2021. – Т. 46. – №. 2. – С. 250–262.
    27. Паспорт национального проекта Национальная программа «Цифровая экономика Российской Федерации» (утв. протоколом заседания президиума Совета при Президенте Российской Федерации по стратегическому развитию и национальным проектам от 4 июня 2019 г. N 7) // Система ГАРАНТ: [официальный сайт]. URL: https://base.garant.ru/72296050 (дата обращения: 19.10.2021).
    29. Указ Президента РФ от 9 мая 2017 г. № 203 «О Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017–2030 годы»// Система ГАРАНТ: [официальный сайт]. URL: https://base.garant.ru/71670570 (дата обращения: 19.10.2021).
    30. Указ Президента РФ от 1 декабря 2016 г. № 642 «О Стратегии научно-технологического развития Российской Федерации»// Система ГАРАНТ: [официальный сайт]. URL: https://base.garant.ru/71551998 (дата обращения: 19.10.2021).
    31. Указ Президента РФ от 7 мая 2018 г. № 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года»// Система ГАРАНТ: [официальный сайт]. URL: https://base.garant.ru/ 71937200 (дата обращения: 19.10.2021).
    32. Лебедь К. А. Свойства электронного судебного решения //Инновации. Наука. Образование. – 2020. – №. 21. – С. 916–920.
    33. Аветисян А. Г. Инвестиционная привлекательность страны: анализ основных факторов //Финансы: теория и практика. – 2020. – Т. 24. – №. 4. – С. 32–36.
    34. Басова А. Г., Оглоблина Е. В. Международный опыт создания регуляторной песочницы на примере Сингапура //Самоуправление. – 2019. – Т. 2. – №. 3. – С. 51–54.
    35. Федеральный закон от 31 июля 2020 г. № 258-ФЗ «Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации»// Система ГАРАНТ: [официальный сайт]. URL: https://base.garant.ru/74451176 (дата обращения: 19.10.2021).
    36. Постановление Правительства РФ от 31 декабря 2020 г. № 2415 «О проведении эксперимента по внедрению системы дистанционного контроля промышленной безопасности»// Система ГАРАНТ: [официальный сайт]. URL: https://base.garant.ru/400169524 (дата обращения: 19.10.2021).
    37. Бельдова М. В., Ивановский Н. И. Проблемы электронной подписи //Вестник ВНИИДАД. – 2019. – №. 2. – С. 61–64.
    38. Шаститко А. Е., Шпакова А. А. Электронный документооборот в контрактных отношениях //Управленец. – 2018. – Т. 9. – №. 5. – С. 81–99.
    39. Федеральный закон от 22 мая 2003 г. № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями)// Система ГАРАНТ: [официальный сайт]. URL: https://base.garant.ru/12130951 (дата обращения: 19.10.2021).
    40. Назаренко А. Б., Семина А. П. Практические задачи и риски при переходе на электронные трудовые книжки в РФ //Вестник академии знаний. – 2020. – №. 2 (37). – С. 212–217.
    41. Указ Президента РФ от 15 мая 2018 г. № 215 «О структуре федеральных органов исполнительной власти» (с изменениями и дополнениями)// Система ГАРАНТ: [официальный сайт]. URL: https://base.garant.ru/71942842 (дата обращения: 19.10.2021).
    42. Федеральный портал проектов нормативных правовых актов// Министерство экономического развития Российской Федерации: [официальный сайт]. URL: https://regulation.gov.ru/ (дата обращения: 19.10.2021).
    43. «Цифровой регион» доработают на местах// Коммерсантъ: [официальный сайт]. URL: https://www.kommersant.ru/doc/4792049 (дата обращения: 19.10.2021).
    44. Матковская Э. С., Мануйло Н. М., Жарикова О. А. Внедрение ЕГАИС: проблемы и пути их решения для организаций розничной торговли алкогольной продукцией //Вопросы экономики и управления. – 2016. – №. 4–1. – С. 24–26.
    45. Григоренко Д. Ю., Оркина Е. А. Экономические эффекты и последствия внедрения системы «Платон» //Журнал» У». Экономика. Управление. Финансы. – 2016. – №. 2. – С. 66–74.
    46. Ефремова Л. И., Ефремова Т. А. Переход налоговых органов на автоматизированную информационную систему АИС» Налог-3»: проблемы, результаты, перспективы //Информационные системы и технологии. – 2017. – №. 4. – С. 44–50.
    47. Минэкономразвития приступило к созданию цифровой экосистемы национального проекта «Производительность труда»// Министерство экономического развития Российской Федерации: [официальный сайт]. URL: https://www.economy.gov.ru/material/news/minekonomrazvitiya_pristupilo_k_sozdaniyu_cifrovoy_ekosistemy_nacionalnogo_proekta_proizvoditelnost_truda.html (дата обращения: 19.10.2021).
    48. Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями)// Система ГАРАНТ: [официальный сайт]. URL: https://base.garant.ru/74449814 (дата обращения: 19.10.2021).
    49. ФНС: данные ЗАГС переведут в цифровой формат// Проектный офис национальной программы «Цифровая экономика Российской Федерации» Аналитического центра при Правительстве Российской Федерации: [официальный сайт]. URL: https://www.digital.ac.gov.ru/news/4868/ (дата обращения: 19.10.2021).
    50. Государственная автоматизированная информационная система «Управление»// Федеральное казначейство: [официальный сайт]. URL: https://gasu.gov.ru/ (дата обращения: 19.10.2021).
    51. Единая система идентификации и аутентификации// Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации: [официальный сайт]. URL: https://digital.gov.ru/ru/activity/govservices/infosystems/21/ (дата обращения: 19.10.2021).
    52. Распоряжение Правительства РФ от 28 августа 2019 г. № 1911-р «Об утверждении Концепции создания государственной единой облачной платформы»// Система ГАРАНТ: [официальный сайт]. URL: https://base.garant.ru/72695994 (дата обращения: 19.10.2021).
    53. ГосОблако наполняется ГИСами// Новости цифровой трансформации, телекоммуникаций, вещания и ИТ: [официальный сайт]. URL: https://www.comnews.ru/content/215351/2021–07–07/2021-w27/gosoblako-napolnyaetsya-gisami (дата обращения: 19.10.2021).
    54. Национальная система управления данными// Аналитический центр при Правительстве Российской Федерации: [официальный сайт]. URL: https://ac.gov.ru/projects/project/nacionalnaa-sistema-upravlenia-dannymi-nsud-41 (дата обращения: 19.10.2021).
    55. Количество граждан, которые воспользовались сервисами единого портала Госуслуг в 2020 году, составило 56 млн человек// Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации: [официальный сайт]. URL: https://digital.gov.ru/ru/events/40942/ (дата обращения: 19.10.2021).
    56. Мой бизнес – государственная цифровая платформа поддержки предпринимательства// Министерство экономического развития Российской Федерации: [официальный сайт]. URL: https://msp.economy.gov.ru/ (дата обращения: 19.10.2021).
    57. Цифровой профиль открывает новые возможности для граждан и бизнеса// Проектный офис национальной программы «Цифровая экономика Российской Федерации» Аналитического центра при Правительстве Российской Федерации: [официальный сайт]. URL: https://digital.ac.gov.ru/news/827/ (дата обращения: 19.10.2021).
    58. Стратегия развития национальной платежной системы на 2021–2023 годы// Центральный Банк Российской Федерации: [официальный сайт]. URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/120210/strategy_nps_2021–2023.pdf (дата обращения: 19.10.2021).
    59. Емец М. И. Перспективы биометрической идентификации в контексте цифровой экономики Российской Федерации //Креативная экономика. – 2019. – Т. 13. – №. 5. – С. 927–936.
    60. Banerjee S. Aadhaar: Digital inclusion and public services in India //World Development Report. – 2016. – С. 81–92.
    61. Науменко А. И. Национальная система платежных карт: ретроспектива и перспективы //Сибирская финансовая школа. – 2017. – №. 2. – С. 69–80.
    62. Маркова О. М. Применение системы быстрых платежей (СБП): инструменты, инфраструктура, механизм реализации //Инновации и инвестиции. – 2020. – №. 3. – С. 180–183.
    63. Кабылдаева Е. О. Оценка рисков применения открытых интерфейсов прикладного программирования в России //Современная математика и концепции инновационного математического образования. – 2020. – Т. 7. – №. 1. – С. 518–523.
    64. Самедов К. Т. Развитие финтех индустрии и влияние на банковский сектор //Инновации и инвестиции. – 2019. – №. 10. – С. 410–413.
    65. Федеральный закон от 20 июля 2020 г. № 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы» (с изменениями и дополнениями) //Система ГАРАНТ: [официальный сайт]. URL: https://base.garant.ru/74399619 (дата обращения: 19.10.2021).
    66. Шангина И. Ю. Анализ и перспективы развития мирового и российского рынка краудлендинга //Креативная экономика. – 2020. – Т. 14. – №. 10. – С. 2383–2396.
    67. Федеральный закон от 2 августа 2019 г. № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями) //Система ГАРАНТ: [официальный сайт]. URL: https://base.garant.ru/72362156 (дата обращения: 19.10.2021).
    68. Barontini C., Holden H. Proceeding with caution-a survey on central bank digital currency // BIS Paper. – 2019. – №. 101. – P. 1–21.
    69. Engert W., Fung B. S. C. Central bank digital currency: Motivations and implications. – Bank of Canada Staff Discussion Paper, 2017. – №. 2017–16. – P. 1–26.
    70. Segendorf B. How many e-krona are needed for payments? //Sveriges Riksbank, Economic Review. – 2018. – Т. 29. – С. 66–78.
    71. Andolfatto D. Assessing the impact of central bank digital currency on private banks //The Economic Journal. – 2021. – Т. 131. – №. 634. – P. 525–540.
    72. Roggof K. The Curse of Cash: How Large-Denomination Bills Aid Crime and Tax Evasion and Constrain Monetary Policy. – Princeton University Press. – 2016. – 320 p.
    73. Kahn C. M., Rivadeneyra F., Wong T. N. Should the central bank issue e-money? //Money. – 2019. – P. 01–18.
    74. Bindseil U. Central bank digital currency: Financial system implications and control //International Journal of Political Economy. – 2019. – Т. 48. – №. 4. – С. 303–335.
    75. Bordo M. D., Levin A. T. Central bank digital currency and the future of monetary policy. – National Bureau of Economic Research, 2017. – №. w23711. – P. 1–32.
    76. Finlay R., Staib A., Wakefield M. Where’s the money? An investigation into the whereabouts and uses of Australian banknotes //Australian Economic Review. – 2020. – Т. 53. – №. 1. – С. 22–34.
    77. Two Ways to Win in Payments //Accenture: [официальный сайт]. URL: https://www.accenture.com/_acnmedia/pdf-108/accenture-global-payments-pulse-survey-2019.pdf (дата обращения: 19.10.2021).
    78. Digital Banking Maturity 2020 How banks are responding to digital (r)evolution? //Deloitte: [официальный сайт]. URL: https://www2.deloitte.com/ce/en/pages/financial-services/articles/digital-banking-maturity-2020.html (дата обращения: 19.10.2021).
    79. How Digital Done Right Pays Off for Retail Banks //Bain & Company, Inc.: [официальный сайт]. URL: https://www.bain.com/insights/how-digital-done-right-pays-off-for-retail-banks/ (дата обращения: 19.10.2021).
    80. World FinTech Report //Capgemini: [официальный сайт]. URL: https://fintechworldreport.com/wp-content/uploads/sites/9/2020/04/World-FinTech-Report-WFTR-2020_Web.pdf (дата обращения: 19.10.2021).
    81. Российским банкам незачем оглядываться на Запад – мы намного круче банка// АО «Банк «Открытие»: [официальный сайт]. URL: https://www.open.ru/about/media/45901 (дата обращения: 19.10.2021).
    82. S&P Global Ratings, обзор //Национальный Банковский Журнал»: [официальный сайт]. URL: http://nbj.ru/publs/banki-i-biznes/2020/07/09/s-p-global-ratings-obzor-covid-19-stal-katalizatorom-vnedrenija-novyx-bankovskix-texnologii/index.html (дата обращения: 19.10.2021).
    83. Consumers and the new reality// KPMG: [официальный сайт]. URL: https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/xx/pdf/2020/06/consumers-and-the-new-reality.pdf (дата обращения: 19.10.2021).
    84. 5 Undeniable Truths of Digital Banking //The Financial Brand: [официальный сайт]. URL: https://thefinancialbrand.com/70414/digital-banking-truths-strategies-trends/ (дата обращения: 19.10.2021).
    85. European Retail Banking Radar 2019 //Kearney: [официальный сайт]. URL: https://www.kearney.com/financial-services/article/?/a/european-retail-banking-radar-2019 (дата обращения: 19.10.2021).
    86. Годовые отчеты //ПАО Сбербанк: [официальный сайт]. URL: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/annual-reports (дата обращения: 19.10.2021).
    87. Сrunchbase: [официальный сайт]. URL: https://www.crunchbase.com/ (дата обращения: 19.10.2021).
    88. TechCrunch: [официальный сайт]. URL: https://techcrunch.com/ (дата обращения: 19.10.2021).

    Страница обновлена: 29.04.2022 в 23:59:42