Региональные системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации: оценка потенциала развития и механизмы господдержки

Коростелева Т.С.1, Целин В.Е.1
1 Самарский национальный исследовательский университет им. акад. С.П. Королева, Россия, Самара

Научное издание / монография

Коростелева Т.С., Целин В.Е. (2022) Региональные системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации: оценка потенциала развития и механизмы господдержки  / ISBN: 978-5-91292-451-4
  • Авторы: Коростелева Т.С., Целин В.Е.
  • Год издания: 2022
  • УДК: 347.27
  • ББК: 65.262.232
  • Тираж: 1000 экз.
  • Формат: 60х84/16
  • Обложка: Мягкая обложка
  • Страниц: 212
  • Усл. печ. л.: 13,25
  • ISBN: 978-5-91292-451-4
  • DOI: 10.18334/9785912924514
  • Эта книга проиндексирована РИНЦ, см. https://elibrary.ru/item.asp?id=50088360

    Книга доступна в ЭБС Znanium: https://znanium.com/catalog/document?id=424989

     

    Исследование выполнено при финансовой поддержке РФФИ в рамках научного проекта № 20–010-00654

    Цитировать книгу:
    Коростелева Т.С., Целин В.Е. Региональные системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации: оценка потенциала развития и механизмы господдержки. М.:Первое экономическое издательство, 2022. – 212 с. – ISBN: 978-5-91292-451-4 – doi: 10.18334/9785912924514

    Рецензенты:
    Орлов Сергей Николаевич - директор Курганского филиала Института экономики Уральского отделения Российской академии наук, доктор экономических наук, профессор
    Сиразетдинов Рустем Маратович - заведующий кафедрой "Экспертиза и управление недвижимостью" Казанского государственного архитектурно-строительного университета, доктор экономических наук, доцент

    Аннотация:
    В работе представлен анализ современного состояния рынка ипотечного жилищного кредитования РФ в региональном разрезе, исследованы ключевые проблемы и перспективы его развития. Особое внимание уделено изучению проблем регионального ипотечного неравенства в России, его существенной роли в снижении устойчивости функционирования ипотечных механизмов в масштабе страны. Предложен новый подход к исследованию региональных диспропорций развития ипотечных рынков. Для количественного измерения неравенства и ранжирования регионов в работе представлена система интегральных комплексных критериев, позволяющих определить текущие и целевые состояния региональных систем ипотечного жилищного кредитования, а также предложить механизмы государственной поддержки с учётом действующих программ в сфере жилищной ипотеки и уникальных особенностей развития каждого региона. Монография адресована научным работникам, аспирантам и преподавателям вузов, практическим специалистам, работающим в сфере ипотечного жилищного кредитования, сотрудникам министерств, ведомств и организаций участвующим в целевом планировании регионального развития.

    Ключевые слова: ипотечное жилищное кредитование (ИЖК), ипотечный рынок, ипотечный потенциал, диспропорции развития, региональное неравенство, регион, господдержка, модель, фактор, дифференциальный показатель, метод главных компонент (МГК), регрессионный анализ, кластерный анализ, ГЧП

    Источники:

    1. Артемкина Е.В. Развитие ипотечного жилищного кредитования с государственной поддержкой в условиях возникновения угроз финансово-экономических кризисов // Бизнес в законе. Экономико-юридический журнал, 2012. – № 1.
    2. Баранов С.В., Скуфьина Т.П. Новые методики и результаты исследования межрегиональной дифференциации на основе метода главных компонент // Вестник МГТУ, 2008. Т. 11. №2. С. 201-210.
    3. Беляева О. И., Мукушев М. М. Развитие государственно-частного партнерства в сфере жилищного строительства (на примере города Астана) // Социально-экономические явления и процессы. – 2019. - Том 14. - №105. с. 47–59. DOI: 10.20310/1819-8813-2019-14-105-47-59.
    4. Бузулуцкий М. И. Развитие механизма государственно-частного партнерства в сфере регионального жилищного строительства. // Вестник РАЕН. – 2018. – № 2. – с. 22–27.
    5. Быстров В.А., Балаба Э.Ф., Борисова Т.Н., Грекова Н.Ю., Трегубова О.Г. Ипотечное кредитование жилищного строительства в Кемеровской области, состояние и пути развития // Фундаментальные исследования, 2016. – № 11.
    6. Варламова Л. А., Пенина Е. С., Чернова А. А. Кластерный анализ жилья. [Электронный ресурс]. URL: http://elib.osu.ru/handle/123456789/386.
    7. Вертакова Ю.В. Сводный индекс состояния экономики региона в системе индикаторов устойчивого развития // Экономика и управление, 2011. № 11 (73), С. 72-77.
    8. Гарипова З.Л. Социальные последствия ипотечного жилищного кредита // Финансы и кредит, 2014. – № 31.
    9. Гирина А.Н. Методика оценки социально-¬экономического развития региона // ВЕСТНИК ОГУ, 2013. №8 (157). С. 82-87.
    10. Городнова Н.В. Направления и меры государственной поддержки системы ипотечного кредитования // Финансы и кредит, 2011. – № 29 (461).
    11. Грезина М. А. Экономико-математические методы принятия управленческих решений в сфере ипотечного кредитования // Известия ЮФУ. Технические науки. 2011. № 11. С. 51-60. URL: http://old.izv-tn.tti.sfedu.ru/?p=10752 (дата обращения 29.04.2021).
    12. Гринь С.В. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в целях снижения рисков экономики и финансовой системы России // Экономика и управление: проблемы, решения, 2017. – № 8.
    13. Гриценко Т. С., Передера Ж. С., Теряева А. С. Определение уровня развития ипотечного кредитования в регионах на основе кластерного анализа и интегральной оценки // Интернет-журнал Науковедение. 2017. Т. 9 № 3. URL: http://naukovedenie.ru/PDF/28EVN317.pdf (дата обращения 3.04.2021).
    14. Добровольская Т. В., Стенников В. А. Мониторинг и прогнозирование теплопотребления с помощью регрессионных моделей // Моделирование и прогнозирование социоэколого-экономического развития региона: материалы Всероссийской молодежной школы-конференции с международным участием. – Улан-Удэ : Изд-во БНЦ СО РАН, 2016. С. 126–133.
    15. Ерошенков К.М. Измерение регионального потенциала ипотеки // Микроэкономика. – 2008. – № 2. –С. 15–20.
    16. Жгун Т.В. Вычисление интегрального показателя эффективности функционирования динамической системы на примере интегральной оценки демографического развития муниципальных образований Новгородской области // Вестник Новгородского государственного университета. – 2013. - Т.2. - №75. – С. 11- 16.
    17. Зенченко С. В., Бережной В. И. Система интегральной оценки финансового потенциала региона и методика её формирования // Региональные проблемы преобразования экономики. 2008. № 2 (15). С. 27-37.URL: http://www.rppe.ru/wp-content/uploads/2008/10/zenchenko-sv-careful-vi.pdf (дата обращения 25.06.2021).
    18. Иванова Н.В. Методика оценки пространственной дифференциации экономики регионов России // Экономика. Налоги. Право, 2013. № 6, С. 63-70.
    19. Ивашков А. О. Классификация субъектов РФ по уровню потенциала в сфере развития ипотечного жилищного кредитования // Российское предпринимательство. 2011. № 8. С. 98-103. URL: https://creativeconomy.ru/lib/7029 (дата обращения 26.05.2021).
    20. Картвелишвили В. М., Николаева А. В. Рынок секьюритизации ипотечного кредитования // Вестник Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. - 2016; - (2) – С. 122-129. https://doi.org/10.21686/2413-2829-2016-2-122-129.
    21. Коростелева Т. С., Целин В. Е. Модели множественной регрессии как инструмент оценки эффективности функционирования региональных ипотечных рынков // Вестник Самарского университета. Экономика и управление. - 2021. - Том 12. – № 3. - с. 164–178.
    22. Коростелева Т. С., Целин В. Е. Оценка регионального ипотечного неравенства: сравнительный анализ методов и результатов исследования // Вестник Самарского университета. Экономика и управление. - 2020. - Том 11. – № 3. - с. 92–106. DOI: 10.18287/2542-0461-2020-11-3-92-106.
    23. Коростелева Т. С., Целин В. Е. Региональные рынки жилья в Российской Федерации: вопросы моделирования рейтинговых оценок, прогноз, управление // Жилищные стратегии. – 2021. – Том 8. – № 3. – с. 257–282. doi: 10.18334/zhs.8.3.113156.
    24. Коростелева Т.С. Новые подходы к исследованию регионального ипотечного неравенства на основе метода главных компонент // Жилищные стратегии. – 2020. – Том 7. – № 2. – С. 127-152. DOI: 10.18334/zhs.7.2.110447.
    25. Коростелева Т.С. Проблемы и перспективы развития системы ипотечного жилищного кредитования в России // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2013. – 11(149). - С. 32-38.
    26. Коростелева Т.С., Кириллов А.В. Система ипотечного жилищного кредитования в России: сравнительный анализ, закономерности, проблемы и перспективы развития. Издательство: LAP Lambert Academic Publishing, Германия, Саарбрюккен, 2012, 268 с. ISBN: 978-3-659-22404-1.
    27. Коростелева Т.С., Целин В.Е. Анализ современных форм государственной поддержки ипотечного кредитования в РФ как фактора роста доступности ипотечного кредитования для населения // Жилищные стратегии. - 2018. - Том 5. – № 2. - с. 153–170. DOI: 10.18334/zhs.5.2.39290.
    28. Коростелева Т.С., Целин В.Е. Кластерные технологии в исследовании неравномерности ипотечного развития регионов РФ // Финансы и кредит. — 2022. — Т. 28, № 8. — С. 1808 — 1830. URL: https://doi.org/10.24891/fc.28.8.1808.
    29. Коростелева Т.С., Целин В.Е. Методика и показатели оценки ипотечного потенциала регионов // Региональная экономика: теория и практика. 2020. Т. 18. № 2 . С.381-396. URL: https://doi.org/10.24891/re.18.2.381.
    30. Коростелева Т.С., Целин В.Е. Региональные системы ипотечного жилищного кредитования: тренды развития и механизмы господдержки // Жилищные стратегии. – 2022. – Том 9. – № 3. – С. 283–308. DOI:: 10.18334/zhs.9.3.116239.
    31. Кузнецова Е. О. Оценка развития рынка ипотечного кредитования в регионах России // Путеводитель предпринимателя. 2017. № 33, с.123-129. URL: https://www.pp-mag.ru/jour/article/view/14 (дата обращения 22.05.2021).
    32. Лавренюк К.И., Рахманова М.С., Солодухин К.С. Анализ конкурентного потенциала региона на основе количественной модели VRIO (на примере Камчатского края) //Современные проблемы науки и образования, 2014. №6, С. 571.
    33. Матаев Т. М. Риски в сфере государственно-частного партнерства // Проблемы современной экономики. – 2014. – № 2 (50). С. 180–185.
    34. Нижегородцев Р. М., Пискун Е. И., Кудревич В. В. Прогнозирование показателей социально-экономического развития региона // Экономика региона, 2017. Т. 13. № 1. С. 38–48. DOI: 10.17059/2017–1–4.
    35. Ноздрина Н.Н., Минченко М.М., Янков К.В. Анализ состояния жилищного фонда регионов Дальнего Востока // Проблемы прогнозирования. 2021. № 5(188). С. 111-123. DOI: 10.47711/0868-6351-188-111-123.
    36. Орлов А. И. Методы снижения размерности пространства статистических данных // Научный журнал КубГАУ, - 2016. - №119(05). - С. 92-107.
    37. Официальный сайт АО «ДОМ.РФ. [Электронный ресурс]. URL: https://дом.рф.
    38. Официальный сайт Информационного портала «Все об ипотеке». [Электронный ресурс]. URL: http://www.vse-obipoteke.ru.
    39. Официальный сайт Проекта «ИПОТЕКАВЕД.RU». [Электронный ресурс]. URL: https://ipotekaved.ru/.
    40. Официальный сайт универсального рейтингового агентства РиаРейтинг [Электронный ресурс]. URL: https://riarating.ru/.
    41. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. [Электронный ресурс]. URL: https://rosstat.gov.ru/.
    42. Официальный сайт ЦБ РФ. [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru.
    43. Пересыпкина Н.В., Пукас Н.А. Необходимость развития социальной ипотеки в Российской Федерации // Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева, 2015. – № 1(33). – c. 67-74.
    44. Савруков А. Н. Методика оценки потенциала ипотечного жилищного кредитования в регионе // Региональная экономика: теория и практика. 2012. № 8. C. 33-43. URL: https://fin-izdat.ru/journal/region/detail.php?ID=48667 (дата обращения 30.04.2021).
    45. Склярова Э.В., Лиман И.А. Модернизация механизмов ипотечного кредитования в России // Международный научно-исследовательский журнал, 2016. – № 1-1 (43). – doi: 10.18454/IRJ.2016.43.005.
    46. Скотаренко О.В. Новые методы оценки уровня социально-экономического развития регионов России // Вестник МГТУ, 2012. Т 15, №1, С.220-229.
    47. Скуфьина Т.П. Новая региональная политика в контексте проблемы сбалансированного развития северных территорий России // Региональная экономика: теория и практика. 2015. №29. С. 25–34.
    48. Солдатова Л.А., Гареев И.Ф. Частно-государственное партнерство в жилищном строительстве: модели и потенциал развития // Жилищные стратегии. — 2016. — Т. 3. — № 2. — с. 95–112. — doi: 10.18334/zhs.3.2.36150.
    49. Тагирова Э. И. Критерии отнесения регионов к депрессивным территориям // Вестник Алтайской академии экономики и права. 2020. № 10 (часть 3). С. 309-313. URL: https://doi.org/ 10.17513/vaael.1380.
    50. Чуканов А. И. Кластеризация регионов России по уровню развития ипотечного кредитования // Научные исследования и разработки. Экономика - 2019, Т. 7. № 1, с. 31-36. DOI: 10.12737/article_5c59831d0d88f2.82305663.
    51. Шабунова А.А., Груздева М.А. Развитие регионов Российской Федерации: интегральная методика как инструмент оценки // Региональная экономика: теория и практика, 2016. №1(424). С. 100-112.
    52. Шарашова Е.Е., Холматова К.К., Горбатова М.А., Гржибовский А.М. Применение множественного линейного регрессионного анализа в здравоохранении c использованием пакета статистических программ SPSS // Наука и Здравоохранение. 2017. №3. С. 5-31. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/primenenie-mnozhestvennogo-lineynogo-regressionnogo-analiza-v-zdravoohranenii-s-ispolzovaniem-paketa-statisticheskih-programm-spss.
    53. Ara-Aksoy S., Irwin E. Cluster Analysis for Housing Market Segmentatio. Sosyoekonomi, 2021, 29(49), 11-32. URL: https://doi.org/10.17233/sosyoekonomi.2021.03.01.
    54. Avdokushin Y. F., Bednyakov A. S. Public-Private Partnership Development in Russia and Abroad: Issues and Solutions // Region: Regional Studies of Russia, Eastern Europe, and Central Asia. – 2021. – Vol. 10. - No. 2. pp. 281 – 302. DOI: 10.1353/reg.2021.0016.
    55. Babich S.G., Karmanov M.V., Toropova N.N., Sokolova E.S., Mekhdiev E.T. Statistical Study of Current Trends in Mortgage Lending in Russia. Universal Journal of Accounting and Finance, 2021, 9(2), pp. 170 - 177. URL: https://doi.org/10.13189/ujaf.2021.090204.
    56. Berloffa G., Modena F. Economic well-being in Italy: The role of income insecurity and intergenerational inequality // Journal of Economic Behavior & Organization, 2012. Vol. 81, Iss. 3, pp. 751-765.
    57. Bertin G., Carrino L., Giove S. The Italian Regional Well-Being in a Multi-expert Nonadditive Perspective. Social Indicators Research, 2016. Vol. 135(1), pp. 15-51. DOI:10.1007/s11205-016-1475-2.
    58. Boelhouwer, P. (2019). The housing market in The Netherlands as a driver for social inequalities: proposals for reform. International Journal of Housing Policy, 20(3), 447–456.
    59. Bourassa S. C., Hoesli M., Peng V. S. Do housing submarkets really matter // Journal of Housing Economics. 2003. № 12. Pp. 12-28. URL: http://apps.webofknowledge.com/ (дата обращения 29.06.2021).
    60. Bronisz U., Heijman W., Miszczuk A. Regional competitiveness in Poland: Creating an index. Jahrbuch f¨ur Regionalwissenschaft, 2008. Vol. 28, № 2, pp. 133–143. DOI: 10.1007/s10037-008-0026-y.
    61. Chen J. H., Ji T. T., Su M. C., Wei H. H., Azzizi V. T., Hsu S. C. Swarm-inspired data-driven approach for housing market segmentation: a case study of Taipei city // Journal of Housing and the Built Environment. 2021. DOI: 10.1007/s10901-021-09824-1.
    62. Crescenzi R. Undermining the principle of concentration?: European Union regional policy and the socio-economic disadvantage of European regions. Regional Studies, 2009. Vol. 43, № 1. pp. 111-133. DOI:10.1080/00343400801932276.
    63. Cui H. The Differentiation Analysis of Rural Resident Consumption in Four Economic Plate in China Based on Panel Data Model // Proceedings of the 2009 First International Workshop on Database Technology and Applications, April 2009, pp. 597–60. DOI:10.1109/DBTA.2009.55.
    64. Dong, F., Wang, X., Liu, X.: Research on China's Mortgage System. In: ICCREM 2015 - Environment and the Sustainable Building - Proceedings of the 2015 International Conference on Construction and Real Estate Management, pp. 764-772, AMER SOC CIVIL ENGINEERS, UNITED ENGINEERING CENTER, Lulea, Sweden (2015).
    65. Dübel H. J. Regulation and Access to Finance. In: Köhn D., von Pischke J. (eds) Housing Finance in Emerging Markets. Springer, Berlin, Heidelberg, 2011. DOI: https://doi.org/10.1007/978-3-540-77857-8_4.
    66. Fang, Y., Liu, Z., & Chen, Y. (2020). Housing Inequality in Urban China: Theoretical Debates, Empirical Evidences, and Future Directions. Journal of Planning Literature, 35(1), 41 – 53.
    67. Gabrielli L., Giuffrida S., Trovato M.R. Gaps and Overlaps of Urban Housing Sub-market: Hard Clustering and Fuzzy Clustering Approaches. In: Stanghellini S., Morano P., Bottero M., Oppio A. (eds) Appraisal: From Theory to Practice. Green Energy and Technology. Springer, Cham, 2017, pp. 203-219. URL: https://doi.org/10.1007/978-3-319-49676-4_15.
    68. Ganbarov F., Smolag K., Muradov R., Aghayeva K., Jafarova R., Mammadov Y. Sustainable Development of the Mortgage Market in Azerbaijan: Commercial Risks of Housing Construction, Social Vision, and State Influence // Sustainability. Vol. 12. Iss. 12. 2020. DOI: 10.3390/su12125116.
    69. Hochstenbach, C. & Arundel, R. (2020). Spatial housing market polarisation: National and urban dynamics of diverging house values. Transactions of the Institute of British Geographers, 45(2), 464 – 482.
    70. Hwang S., Thill J-C. Delineating Urban Housing Submarkets with Fuzzy Clustering. Environment and Planning B: Planning and Design, 2009, vol. 36, iss. 5, pp. 865-882. URL: https://doi.org/10.1068/b34111t.
    71. Iammarino, S., Rodriguez-Pose, A., & Storper, M. (2019). Regional inequality in Europe: Evidence, theory and policy implications. Journal of Economic Geography 19(2), 273 – 298.
    72. Korosteleva T. S., Tselin V. Y. Identification of Regional Disparities Development in the Russian Mortgage Market using Regression Analysis // Journal of Economics Studies and Research, Vol. 2022 (2022), Article ID 360060, DOI: 10.5171/2022.360060.
    73. Korosteleva T.S., Tselin V. Y. Management of Regional Imbalances in the Russian Mortgage Market Using the Principal Components Method. Journal of Economics Studies and Research, 2021, vol. 2021 (2021), Article ID 126542. URL: https://doi.org/10.5171/2021.126542.
    74. Making Affordable Housing a Reality in Cities. Insight Report. World Economic Forum – 2019. (Электронный ресурс). URL: http://www3.weforum.org/docs/WEF_Making_Affordable_Housing_A_Reality_In_Cities_report.pdf.
    75. Murias P., Novello S., Martinez F. The Regions of Economic Well-being in Italy and Spain. Regional Studies, 2012. Vol. 46, №6, pp. 793-816.
    76. Nyein, T.S., Hadikusumo, B.H.W. Factors influencing the adoption of public–private partnership in low-cost housing development in Myanmar // Journal of Financial Management of Property and Construction. -2021- Vol. 26. - No. 3. pp. 337-365. DOI:10.1108/JFMPC-01-2020-0003.
    77. Seguino S. All Types of Inequality Are Not Created Equal: Divergent Impacts of Equality on Economic Growth // SSRN Electronic Journal, 2005/08/01, DOI: 10.2139/ssrn.875382.
    78. Spilbergs A. Housing loans risk drivers and their impact on banking and residential market sustainability in Latvia // Proc. of the 39th International scientific conference on economic and social development - sustainability from an economic and social perspective, 2019. Portugal, Pp. 256-266. URL: http://apps.webofknowledge.com/ (дата обращения 29.06.2021).
    79. SPSS: искусство обработки информации. Анализ статистических данных и восстановление скрытых закономерностей : Пер. с нем. / Ахим Бююль, Петер Цёфель — СПб.: ООО «ДиаСофтЮП», 2005— 608 с.
    80. Tomal M. Housing market heterogeneity and cluster formation: evidence from Poland. International Journal of Housing Markets and Analysis, 2021, Vol. 14, No. 5, pp. 1166-1185. URL: https://doi.org/10.1108/IJHMA-09-2020-0114.
    81. Tselin, V.Y., Korosteleva, T.S.: Differential Indicator of the Level of Development of the Mortgage System of the Region. Education Excellence and Innovation Management: A 2025 Vision to Sustain Economic Development during Global Challenge: Proceedings of the 35th International Business Information Management Association Conference (IBIMA). Spain, April 1-2, 2020, pp. 10621- 10631.
    82. Vatansever M., Demir I., Hepsen A. Cluster and forecasting analysis of the residential market in Turkey: An autoregressive model-based fuzzy clustering approach // International Journal of Housing Markets and Analysis. 2019. Vol. 13. Iss. 4. Pp. 583-600. DOI: 10.1108/IJHMA-11-2019-0110.
    83. Waldron R. (2021). Housing, place and populism: Towards a research agenda. Environment and Planning A, 53(5), 1219-1229.
    84. Wang F., Yao M., Huang X., Guo H., Zheng P., Yu H. The Effects of Investment in Major Construction Projects on Regional Economic Growth Quality: A Difference-In-Differences Analysis Based on PPP Policy // Sustainability. – 2022. - 14(11):6796. DOI:10.3390/su14116796.
    85. Žítek V., KlímováV. The Competitiveness Index of Czech Regions. Acta Universitatis Agriculturae et Silviculturae Mendelianae Brunensis, Mendel University Press, 2015. Vol. 63, №2, pp. 693–701. DOI: 10.11118/actaun201563020693.

    Страница обновлена: 25.01.2023 в 16:20:28