Контроль банками своих клиентов по 115-ФЗ
Верников В.А.1, Коноваленко И.Е.2
1 Институт социальных наук, Россия, Москва
2 Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова, Россия, Москва
Скачать PDF | Загрузок: 20 | Цитирований: 3
Статья в журнале
Экономика и социум: современные модели развития (РИНЦ)
опубликовать статью
Том 11, Номер 4 (Октябрь-декабрь 2021)
Эта статья проиндексирована РИНЦ, см. https://elibrary.ru/item.asp?id=48444597
Цитирований: 3 по состоянию на 30.01.2024
Аннотация:
Эта статья предназначена, для того чтобы представить широкому кругу организаций, ИП о видах, методах и признаках контроля банками но она не является проводником введением в мир внутреннего контроля. Освещение в данной статье предполагает общее понимание основных моментов контроля, которые предусмотрены Законом № 115-ФЗ со стороны банков своих клиентов.
Концентрируясь на установленных движущих силах, которые затрагивают практику контроля банками своих клиентов – это исследование выдвинуло на первый план важность обеспечить ценной информацией компании, а именно, в каких случаях обязаны идентифицировать банки и какие последствия для организации или ИП могут быть по результатам идентификации
Ключевые слова: Банки, клиенты, контроль, идентификация, информация, сведения, признаки, отказ, операции с наличными, корпоративные карты, оперативный контроль, обязательный контроль, черный список
Источники:
2. Федеральный закон "Об электронной подписи" от 06.04.2011 № 63-ФЗ (в ред. от 11.06.2021 № 170-ФЗ)
3. Положение Банка России от 15.10.2015 « 499-П (ред. от 05.10.2021) «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Зарегистрировано в Минюсте России 04.12.2015 № 39962)
4. Указание Банка России от 20.07.2016 № 4077-У (ред. от 15.07.2021) «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации, о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции» (Зарегистрировано в Минюсте России 15.08.2016 № 43228)
5. Указание Банка России от 30.03.2018 № 4760-У (ред. от 24.12.2019) «О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации» (Зарегистрировано в Минюсте России 05.04.2018 № 50658)
6. Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (утв. Банком России 21.07.2017 № 18-МР)
7. Методические рекомендации о применении кредитными организациями повышенного размера комиссионного вознаграждения (утв. Банком России 12.02.2020 № 2-МР)
8. Письмо Банка России от 15 июня 2017 года № ИН-014-12/29 Об учете информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до поднадзорных организаций, при определении степени (уровня) риска клиента
9. Письмо Банка России от 12 сентября 2018 г. № ИН-014-12/61 «Информационное письмо по вопросам применения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в части функционирования механизма реабилитации клиентов»
10. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 29.01.2018 № Ф05-20342/2017 по делу № А40-41305/17
11. Письмо Росфинмониторинга от 15.02.2019 № 04-02-01/3276
12. Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И (ред. от 02.02.2021) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 № 32813)
13. Буров В.Ю. Опыт Российской Федерации по противодействию оттоку капитала за рубеж и легализации доходов, полученных преступным путем // Теневая экономика. – 2019. – № 3. – c. 153-164. – doi: 10.18334/tek.3.3.41329.
14. Дементьева М.А., Лихачева В.В., Козырев Т.Г. Киберпреступления в банковской сфере Российской Федерации: способы выявления и противодействия // Экономические отношения. – 2019. – № 2. – c. 1009-1020. – doi: 10.18334/eo.9.2.40731.
15. Ештокин С.В. Обеспечение экономической безопасности коммерческих банков путем оптимизации кредитных рисков // Экономическая безопасность. – 2019. – № 2. – c. 157-173. – doi: 10.18334/ecsec.2.2.100635.
16. Костюкова А.Р. Мир-системный подход в исследовании банковского сектора // Экономические отношения. – 2019. – № 2. – c. 527-538. – doi: 10.18334/eo.9.2.40627.
17. Панин Д.А. Экономическая преступность как угроза экономической безопасности кредитно-финансовой сферы // Экономическая безопасность. – 2019. – № 2. – c. 97-104. – doi: 10.18334/ecsec.2.2.100628.
18. Панова Г.А. Фонд консолидации банковского сектора как инструмент повышения безопасности на рынке финансовых услуг // Экономическая безопасность. – 2020. – № 1. – c. 41-52. – doi: 10.18334/ecsec.3.1.110120.
19. Помулев А.А. Банковский сектор России: проблемы и перспективы в условиях новых вызовов // Теневая экономика. – 2020. – № 3. – c. 127-138. – doi: 10.18334/tek.4.3.110831.
20. Поспелова Е.А. Влияние государственного присутствия в банковском секторе на экономическое развитие страны // Экономические отношения. – 2020. – № 1. – c. 161-174. – doi: 10.18334/eo.10.1.100011.
21. Ясинский Д.Ю. Осуществление контроля адекватности информации, поступающей от технологического персонала // Экономика, предпринимательство и право. – 2020. – № 5. – c. 1439-1452. – doi: 10.18334/epp.10.5.104256.
Подробнее об авторах:
Верников Виталий Александрович
Россия, Москва
кандидат экономических наук, доцент
Институт социальных наук
Коноваленко Ирина ЕвгеньевнаРоссия, Москва
Старший преподаватель кафедры бухгалтерского учета и налогообложения
Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова
Страница обновлена: 12.09.2025 в 01:13:31
Download PDF | Downloads: 20 | Citations: 3
Banking control over clients in accordance with Federal Law No. 115-FZ
Vernikov V.A., Konovalenko I.E.Journal paper
Economics and society: contemporary models of development (РИНЦ)
опубликовать статью
Volume 11, Number 4 (October-December 2021)
Abstract:
The article provides information on the types, methods and features of banking control. Nevertheless, the article is not a guide to the world of internal control. The article presents a general understanding of the main points of control that are provided by Law No. 115-FZ on the part of banks in relation to their customers.
Focusing on the established driving forces that affect the practice of banks controlling their clients, the authors of the article highlight the importance of providing valuable information to the company. Particular attention is paid to the following question: in which cases banks are required to carry out identification and what consequences for an organization or individual entrepreneur may be based on the results of identification.
Keywords: banks, customers, control, identification, information, data, signs, refusal, cash transactions, corporate cards, operational control, mandatory control, black list