Economic security Economic security Экономическая безопасность 2658-7548 BIBLIO-GLOBUS Publishing House 127007 10.18334/ecsec.9.9.127007 KAQNPI Articles Статьи Research Article Financial literacy: elements and macroeconomic determinants Финансовая грамотность: элементы и макроэкономические детерминанты

30 09 2026 9 9 VOL 9, NO9 (2026) ТОМ 9, №9 (2026) 2 09 2026 26 09 2026 Copyright ©; 2026, Drobot E.V., Makarov I.N., Vorobyev N.N., Manasyan S.M., Koryakina T.V. Copyright ©; 2026, Дробот Е.В., Макаров И.Н., Воробьев Н.Н., Манасян С.М., Корякина Т.В. 2026 Drobot E.V., Makarov I.N., Vorobyev N.N., Manasyan S.M., Koryakina T.V. Дробот Е.В., Макаров И.Н., Воробьев Н.Н., Манасян С.М., Корякина Т.В. https://1economic.ru/lib/127007

Amid digital transformation in all spheres of society, including the financial market, a person’s ability to make informed financial decisions is becoming the key to maintaining his financial and economic independence and maintaining financial well-being. This is also due to the fact that the ubiquity of digital services is accompanied by an increase in financial fraud. All this leads to the fact that financial literacy becomes a basic imperative, without which it is simply impossible to ensure the economic security of individuals, society and the state. The article analyzes three elements of financial literacy, which include financial behavior, financial knowledge and financial attitude. Based on the analysis of data from the report of the OECD International Network on Financial Education, the authors identify countries with high levels of financial literacy (Germany, Thailand, Ireland, and Hong Kong) and countries with low levels of financial literacy (Yemen, Cambodia, and Paraguay). The study demonstrates that an increase in per capita GDP is associated with a rise in financial literacy. There is a statistically significant but moderate relationship between GDP per capita and the level of financial literacy in the countries of the world. The authors conclude that in order to increase the level of financial literacy, it is necessary to develop a financial culture of the population based on stimulating conscious consumption, mandatory training in the rules of digital hygiene and personal data protection, as well as encouraging savings behavior.

В условиях цифровой трансформации, которая охватила все сферы жизни общества, включая и финансовый рынок, способность человека принимать осознанные финансовые решения становится залогом сохранения его финансово-экономической самостоятельности и поддержания финансового благополучия. Обусловлено это также тем, что повсеместное распространение цифровых сервисов сопровождается ростом финансового мошенничества. Все это приводит к тому, что финансовая грамотность переходит в разряд базовых императивов, без которых обеспечить экономическую безопасность личности, общества и государства просто невозможно. В статье проведен анализ трех элементов финансовой грамотности, к которым отнесены финансовое поведение, финансовые знания и отношение граждан к финансовым вопросам. На основе анализа данных отчета Международной сети финансового образования при Организации экономического сотрудничества и развития определены страны с высоким уровнем финансовой грамотности (Германия, Таиланд, Ирландия, Гонконг) и страны с низким уровнем финансовой грамотности (Йемен, Камбоджа, Парагвай). В статье доказывается гипотеза о том, что чем выше валовым внутренним продуктом на душу населения, тем выше уровень финансовой грамотности. Выявлено наличие статистически значимой, но умеренной связь между валовым внутренним продуктом на душу населения и уровнем финансовой грамотности в странах мира. Авторами статьи сделан вывод о том, что для повышения уровня финансовой грамотности необходимо развивать финансовую культуру населения, основанную на стимулировании осознанного потребления, обязательном обучении правилам цифровой гигиены и защите персональных данных, а также поощрении сберегательного поведения.

 transactions without the client’s consent financial security financial literacy financial knowledge financial planning financial behavior financial decision financial risk financial market операции без согласия клиента финансовая безопасность финансовая грамотность финансовые знания финансовое планирование финансовое поведение финансовое решение финансовый риск финансовый рынок 1. Башинская А. С., Филимонцева Е. М. Роль финансового права в повышение финансовой грамотности населения // Вестник науки. – 2025. – № 3. – c. 110-114. 2. Белозеров С. А., Соколовская Е. В. Повышение финансовой грамотности населения как фактор развития национального финансового рынка (опыт Санкт-Петербургского государственного университета) // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. – 2023. – № 3-1. – c. 144-149. 3. ВВП на душу населения (данные МВФ). Доллары США – текущие цены. 2022. Statbase. [Электронный ресурс]. URL: https://statbase.ru/datasets/economics/gdp-per-capita-imf/?syear=2022prod=557788frmreq=0sproc=sumfilter=sort= (дата обращения: 23.09.2026). 4. Волосникова А. С. Финансовые пирамиды как основная проблема финансовой грамотности населения // Инновации. Наука. Образование. – 2021. – № 41. – c. 113-117. 5. Восканян Р. О. Финансовая грамотность как условие формирования финансовой культуры // Азимут научных исследований: экономика и управление. – 2018. – № 1. – c. 86-88. 6. Галанов В. А., Галанова А. В. Финансовая грамотность, финансовая вера и финансовое мошенничество // Вестник Российского экономического университета имени Г.В. Плеханова. – 2020. – № 3. – c. 157-165. – doi: 10.21686/2413-2829-2020-3-157-165. 7. Гилевич И. Финансовая грамотность как основа финансовой независимости // Банковский вестник. – 2011. – № 25. – c. 50-57. 8. Гречина И. В., Юдина В. С., Мелентьева О. В., Яковлева Ю. К. Финансовая грамотность как фундамент эффективного потребления финансовых услуг // Прогрессивная экономика. – 2023. – № 12. – c. 66-84. – doi: 10.54861/27131211_2023_12_66. 9. Дмитриева О.Ю., Кадышев Е.Н., Горбунова П.Г., Патьянова А.О. Финансовое просвещение как инструмент повышения уровня финансовой грамотности и формирования финансовой культуры российских граждан // Финансы и кредит. – 2025. – № 2. – c. 24-42. – doi: 10.24891/fc.31.2.24. 10. Евстафьева И. Ю. От финансовой грамотности к финансовой культуре // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. – 2024. – № 3. – c. 161-165. 11. Зобнина С. В., Фадейкин Г. А. Финансовая грамотность как условие формирования финансовой культуры, изменения финансового поведения и повышения финансовой активности населения // Научные записки НГУЭУ. – 2019. – № 2-11. – c. 4-11. 12. Инаркиева М. С., Дзарахова Б. Ю., Таршхоева М. М., Цороева М. И. Финансовая грамотность в цифровую эпоху // Финансовая экономика. – 2024. – № 10. – c. 38-42. 13. Касимова Д. Ф. Взаимосвязь финансовой грамотности и ответственного финансового поведения россиян // Образование: традиции и инновации. – 2025. – № 2. – c. 78-83. 14. Кувшинова Ю. А. Повышение финансовой грамотности населения как фактор доступности цифровых финансовых услуг // Инновационное развитие экономики. – 2023. – № 3. – c. 198-207. – doi: 10.51832/2223798420233198. 15. Куровский С. В., Мишин Д. А., Груднева А. А. Финансовая грамотность в системе детерминант финансового поведения // Russian Economic Bulletin. – 2025. – № 6. – c. 308-314. 16. Макаров И.Н., Дробот Е.В., Назаренко В.С., Кокорева А.А., Вишнякова А.И. Доверие и результативность государственной финансово-экономической политики: информационные аспекты // Креативная экономика. – 2023. – № 11. – c. 4385-4404. – doi: 10.18334/ce.17.11.119303. 17. Мурзакова А. А. Финансовая грамотность: причины недостаточной мотивации к повышению уровня личной финансовой грамотности // Наука и производство Урала. – 2026. – c. 41-43. 18. Обердерфер Д. Я. Финансовая грамотность детей как основа формирования финансовой грамотности // Аллея науки. – 2022. – № 9. – c. 210-214. 19. Обзор операций, совершенных без добровольного согласия клиентов финансовых организаций. Банк России, 2025. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/analytics/ib/operations_survey/2025/?ysclid=mucuy00pwe379459872 (дата обращения: 22.09.2026). 20. Платонова Э. Финансовое планирование и управление рисками - основы финансовой грамотности // Современные страховые технологии. – 2023. – № 1. – c. 86-92. 21. Пригаро М. М. Финансовая грамотность как фактор развития финансового рынка РФ // Финансы, деньги, инвестиции. – 2012. – № 4. – c. 017-023. 22. Рогатенюк Э. В. Роль семьи в формировании финансовой грамотности как внутреннего фактора личной финансовой безопасности // Научные записки академии. – 2026. – № 2. – c. 28-36. 23. Рязанова О. А. Роль и место финансовой грамотности населения в обеспечении финансовой безопасности личности // Вестник Академии. – 2023. – № 4. – c. 134-141. – doi: 10.51409/v.a.2023.10.04.014. 24. Самигуллина А., Блоцкая Я., Думанова К. Впереди планеты всей: Таиланд догоняет Германию по уровню финграмотности населения. Изменения уровня финграмотности в странах с развитой и развивающейся экономикой за последние 9 лет. Tilda, 26 марта 2024 г. [Электронный ресурс]. URL: https://financial_literacy_exam.tilda.ws/ (дата обращения: 22.09.2026). 25. Сгибнев П. М. Влияние финансовой грамотности населения регионов Российской Федерации на их финансовое поведение // Финансовые рынки и банки. – 2024. – № 3. – c. 167-174. 26. Сипач И. М. Финансовая грамотность как основа финансовой устойчивости и благополучия населения // Политика, экономика и инновации. – 2026. – № 1. 27. Сорокина Т. В., Щукина Т. В., Кулижская Ж. С. К вопросу реализации стратегического перехода от финансовой грамотности к финансовой культуре населения // Известия Байкальского государственного университета. – 2024. – № 2. – c. 290-298. – doi: 10.17150/2500-2759.2024.34(2).290-298. 28. Суслякова О. Н. Личные финансовые резервы как один из элементов финансовой грамотности человека // Калужский экономический вестник. – 2022. – № 3. – c. 4-7. 29. Цакаев А. Х., Рассуханов У. А. А. Финансовая грамотность и финансовая культура в контексте финансовой безопасности России // Экономическая безопасность. – 2024. – № 7. – c. 1817-1830. – doi: 10.18334/ecsec.7.7.121406. 30. ЦБ: объем похищенных мошенниками средств в 2025 году превысил 29 млрд рублей. Коммерсантъ, 14.02.2026. [Электронный ресурс]. URL: https://www.kommersant.ru/doc/8438895 (дата обращения: 22.09.2026). 31. Цику С. Ю. Финансовая грамотность семьи как основа финансовой безопасности государства // Chronoeconomics. – 2024. – № 2. – c. 108-111. – doi: 10.62832/t2406-8749-0553-s. 32. Чалбаш Т. А. Финансовая грамотность: привычки, которые меняют жизнь // Дневник науки. – 2025. – № 2. 33. Шибаев С. Р. Развитие финансовой грамотности населения - основа стабильности финансовой системы // Вестник Российского экономического университета имени Г.В. Плеханова. – 2012. – № 9. – c. 118-119. 34. Atkinson A., Messy F. Measuring Financial Literacy: Results of the OECD / International Network on Financial Education (INFE) Pilot Studyю OECD Working Papers on Finance, Insurance and Private Pensions, No. 15. - OECD Publishing, Paris, 2012. 35. G20 G20. Italian G20 Presidency Third Finance Ministers and Central Bank Governors Meeting Communiqué. G20, 2021. [Электронный ресурс]. URL: http://www.g20italy.org/wp-content/uploads/2021/07/Communique-Third-G20-FMCBG-meeting-9-10-July-2021.pdf (дата обращения: 22.09.2026). 36. Kempson E. Framework for the Development of Financial Literacy Baseline Surveys: A First International Comparative Analysis / OECD Working Papers on Finance, Insurance and Private Pensions, No. 1. - OECD Publishing, Paris, 2009. 37. Klapper L., Lusardi A., van Oudheusden P. Financial Literacy Around the World: Insights from the Standard Poor’s Ratings Services Global Financial Literacy Survey. Global Financial Literacy Excellence Center, 2015. [Электронный ресурс]. URL: https://gflec.org/wp-content/uploads/2015/11/3313-Finlit_Report_FINAL-5.11.16.pdf (дата обращения: 23.09.2026). 38. OECD OECD/INFE 2023 International Survey of Adult Financial Literacy. OECD Business and Finance Policy Papers, No. 39. - OECD Publishing, Paris, 2023.