Economic security Economic security Экономическая безопасность 2658-7548 BIBLIO-GLOBUS Publishing House 126395 10.18334/ecsec.9.6.126395 XPACWE Articles Статьи Research Article Territorial concentration of loans and deposits as a threat to the financial securi-ty of the population Территориальная концентрация кредитов и вкладов населения России https://orcid.org/0000-0002-0595-54422985-6093 Tagarov Bato Zhargalovich Тагаров Бато Жаргалович

Заведующий кафедрой государственного управления и управления человеческими ресурсами, к.э.н., доцент

 TagarovBG@bgu.ru Baikal State University Байкальский государственный университет 30 06 2026 9 6 VOL 9, NO6 (2026) ТОМ 9, №6 (2026) 14 05 2026 30 06 2026 Copyright ©; 2026, Tagarov B.Zh. Copyright ©; 2026, Тагаров Б.Ж. 2026 Tagarov B.Zh. Тагаров Б.Ж. https://1economic.ru/lib/126395

This article examines the dynamics of the concentration of loans and deposits of the Russian population in the context of the formation of the digital economic space in the context of its financial security. Based on the official statistics of the Bank of Russia and Rosstat for the period from 2018 to 2025, using the coefficient of variation and concentration indices, the indicators of the territorial concentration of the credit mass and deposits of the population were calculated, as well as a comparative analysis of the absolute and relative indicators of individual regions revealed that the growth of the availability of the credit and deposit market does not contribute to the equalization of the economic situation of the population of the regions: the concentration of deposits in economic centers is steadily growing, and peripheral entities are showing an increase in creditworthiness and overdue debts. The author concludes that the tech-nical accessibility of financial services without increasing financial literacy only in-creases regional disparities and threatens the financial security of the population.

В данной статье исследуется динамика концентрации кредитов и вкладов населения России в условиях становления цифрового экономического пространства в контексте его финансовой безопасности. На основе официальной статистики Банка России и Росстата за период с 2018 года по 2025 год с применением коэффициента вариации и индексов концентрации рассчитаны показатели территориальной концентрации кредитной массы и депозитов населения, а также проведен сравнительный анализ абсолютных и относительных показателей отдельных регионов Выявлено, что рост доступности кредитно-депозитного рынка не способствует выравниванию финансового положения населения регионов: концентрация вкладов в экономических центрах устойчиво растёт, а периферийные субъекты демонстрируют рост закредитованности и просроченной задолженности. Автор делает вывод о том, техническая доступность финансовых услуг без увеличения финансовой грамотности лишь усиливает региональные диспропорции и угрожает финансовой безопасности населения.

 credit market deposit market economic concentration economic inequality regions of Russia periphery financial security кредитный рынок депозитный рынок экономическая концентрация экономическое неравенство регионы России периферия финансовая безопасность 1. Антипин И. А., Шишкина Е. А., Бедняков П. С. Межрегиональное неравенство в контексте факторов формирования и развития финансовой культуры населения // Вестник экономики, права и социологии. – 1998. – № 4. – c. 8-14. – doi: 10.24412/1998-5533-2024-4-8-14. 2. Бабич С. Г. // Вестник Российского экономического университета им. Г. В. Плеханова. – 2015. – № 5. – c. 141–151. – url: отсутствует (в исходной записи нет ссылки на URL). 3. Банк России: Сведения о размещенных и привлеченных средствах [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/ (дата обра-щения: 29.05.2026). URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/. 4. Банк России: финансовая грамотность [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/protection_rights/finprosvet/ (дата обращения: 29.05.2026). URL: https://cbr.ru/protection_rights/finprosvet/ (дата обращения: 29.05.2026). 5. Бахматов С. А., Тагаров Б. Ж. Оценка процессов концентрации в финансовом секторе России // Baikal Research Journal. – 2024. – № 2. – c. 778-788. – doi: 10.17150/2411-6262.2024.15(2).778-788. 6. Воронова Н. С., Мирошниченко О. С. Доходы населения как потенциал развития банковского кредитования компаративный анализ российских регионов // Экономические и социальные перемены: факты, тенденции, прогноз. – 2018. – № 4. – c. 144-159. – doi: 10.15838/esc.2018.4.58.9. 7. Жигас М. Г., Кузьмина С. Н. Блокчейн и децентрализованная денеж-ная система: принципы построения и пути развития // Известия Байкальского государственного университета. – 2020. – № 1. – c. 79-88. – doi: 10.17150/2500-2759.2020.30(1).79-88. 8. Земцов С.П. Цифровое неравенство и региональное развитие в России в условиях распространения технологий искусственного интеллекта // Журнал новой экономической ассоциации. – 2025. – № 2. – c. 225-235. – doi: 10.31737/22212264_2025_2_225-233. 9. Ибрагимов К. Х., Таштамиров М. Р., Мусханова Х. Ж. // Вестник евразийской науки. – 2022. – № 6. – url: https //esj.today/PDF/21ECVN622.pdf. 10. Каков объем рынка однорангового (P2P) кредитования? [Электронный ресурс]. URL: https://www.precedenceresearch.com/peer-to-peer-lending-market (да-та обращения: 29.05.2026). URL: https://www.precedenceresearch.com/peer-to-peer-lending-market. 11. Кубасова Т. И., Чепинога О. А. К вопросу о многополярности и трансформации системы международных расчетов // Известия Байкальского государственного университета. – 2023. – № 2. – c. 289-299. – doi: 10.17150/2500-2759.2023.33(2).289-299. 12. Лунякова Н. А., Лаврушин О. И., Луняков О. В. Кластеризация регионов Российской Федерации по уровню депозитного риска // Экономика региона. – 2018. – № 3. – c. 1046-1060. – doi: 10.17059/2018-3-27. 13. Малкина М. Ю. Неравномерность обеспечения регионов России банковскими услугами // Финансы и кредит. – 2017. – № 36. – c. 2136-2158. – doi: 10.24891/fc.23.36.2136. 14. Мишура А.В. Концентрация на региональных рынках кредитования населения России в условиях роста цифровизации банковских услуг // Экономика региона. – 2024. – № 1. – c. 293-304. – doi: 10.17059/ekon.reg.2024-1-20. 15. Нарбут В. В. // Современные наукоемкие технологии. Региональное приложение. – 2016. – № 1. – c. 62–66. – url: отсутствует (нет в исходной записи). 16. Росстат: демография [Электронный ресурс]. URL: https://rosstat.gov.ru/folder/12781 (дата обращения: 29.05.2026). URL: https://rosstat.gov.ru/folder/12781 (дата обращения: 29.05.2026). 17. Росстат: уровень жизни [Электронный ресурс]. URL: https://www.rosstat.gov.ru/folder/13397 (дата обращения: 29.05.2026). URL: https://www.rosstat.gov.ru/folder/13397 (дата обращения: 29.05.2026). 18. Сорокина Н. Ю. Проблема цифрового неравенства населения регионов Российской Федерации // Уровень жизни населения регионов России. – 2025. – № 3. – c. 447-460. – doi: 10.52180/1999-9836_2025_21_3_8_447_460. 19. Степанова С. С. // Инновации и инвестиции. – 2023. – № 9. – c. 257-260. – url: EDN TFYKSC. 20. Тагаров Б. Ж., Казанцева И. И. Влияние цифровой трансформации на экономическое неравенство между территориями // Вестник Алтайской академии экономики и права. – 2024. – № 6-1. – c. 171–175. – doi: 10.17513/vaael.3515.