доцент кафедры технологий управления в индустрии туризма, кандидат экономических наук
Доцент кафедры Экономики и Финансов, кандидат экономических наук, доцент
Доцент кафедра инженерной экономики, кандидат экономических наук
Магистр финансов
The article examines the problems of improving the effectiveness of primary financial intelligence of commercial bank clients in the context of countering money laundering. The authors emphasize that the banking system is the key and most vulnerable link in this process, and existing approaches are often focused on analyzing existing customers and their operations. Amid sanctions, stricter regulation and increased risks, the task of a comprehensive assessment of potential clients at the relationship establishment stage becomes particularly relevant, which makes it possible to identify unreliable counterparties in advance. Moreover, there is a need to strengthen preventive control in the banking sector in the face of rising sanctions risks and increased regulatory attention to countering money laundering. The authors analyzed the current state of the financial intelligence process in Russian banks and provides proposals to introduce a balanced scorecard system for conducting primary financial intelligence of bank clients. The article will be of interest to researchers studying the problems of primary financial intelligence in banks, as well as to economists who analyze the specifics of analyzing bank clients in order to prevent unscrupulous clients from entering a commercial bank.
Статья посвящена вопросам повышения эффективности первичного финансового мониторинга в коммерческих банках в контексте противодействия легализации преступных доходов. Авторы подчеркивают, что банковская система является ключевым и наиболее уязвимым звеном в этом процессе, а существующие подходы зачастую ориентированы на анализ уже действующих клиентов и их операций. В условиях санкций, ужесточения регулирования и роста рисков особую актуальность приобретает задача комплексной оценки потенциальных клиентов на этапе установления отношений, что позволяет заблаговременно определять неблагонадежных контрагентов. Актуальность настоящего исследования обусловлена необходимостью усиления превентивного контроля в банковском секторе в условиях роста санкционных рисков и повышенного внимания регулятора к противодействию легализации преступных доходов. Авторы проанализировали текущее состояние процесса финансового мониторинга в российских банках, помимо этого, выдвинуты предложения по внедрению системы сбалансированных показателей для проведения первичного финансового мониторинга клиентов банка. Статья будет интересна исследователям, изучающим проблемы первичного финансового мониторинга в банках, а также экономистам, которые анализируют специфику проведения анализа банковских клиентов с целю недопущения недобросовестных клиентов в коммерческий банк.