Financial risk management Financial risk management Управление финансовыми рисками 2221-7541 2618-8805 BIBLIO-GLOBUS Publishing House 124467 10.18334/ufr.21.3.124467 JDSBWI Articles Статьи Research Article Banking secrecy and banking supervision as elements of institutional restriction of systemic risks Банковская тайна и банковский надзор как элементы институционального ограничения системных рисков https://orcid.org/0000-0003-1677-85575919-3160 Molchanova Svetlana Maratovna Молчанова Светлана Маратовна

доцент кафедры «Экономики высокотехнологичных производств», кандидат экономических наук, доцент

 sm812@yandex.ru Saint-Petersburg State University of Aerospace Instrumentation (SUAI) Санкт-Петербургский государственный университет аэрокосмического приборостроения 30 09 2025 21 3 VOL 21, NO3 (2025) ТОМ 21, №3 (2025) 197 208 23 08 2025 29 09 2025 Copyright ©; 2025, Molchanova S.M. Copyright ©; 2025, Молчанова С.М. 2025 Molchanova S.M. Молчанова С.М. https://1economic.ru/lib/124467

The article examines the impact of systemic risks on the resilience of the banking sector and macroeconomic stability. The subject of the study is institutional mechanisms for limiting systemic risks. The article reveals the role of banking secrecy and supervisory instruments in ensuring financial stability. The article aims to scientifically substantiate conditions for the sustainable activity of the banking system through the application of a mechanism of preventive and risk-oriented supervision, considered in the unity of its economic and legal aspects. The research methodology is based on the application of general scientific methods, systemic and structural-functional analysis, as well as an institutional approach, which made it possible to identify the relationships between legal norms, economic incentives, and the behavior of financial market participants. Attention is paid to the combination of confidentiality of banking information and permissible disclosure of data in the public interest. Institutional balance between banking secrecy and information openness is a factor in limiting systemic risks and increasing the predictability of market participants' behavior. It is concluded that the presented findings form a theoretical and methodological basis for assessing the economic efficiency of supervisory instruments and further research into institutional mechanisms of financial stability.

В статье рассмотрено влияние системных рисков на устойчивость банковского сектора и макроэкономическую стабильность. Предметом исследования выступают институциональные механизмы ограничения системных рисков. Тема статьи раскрывает роль банковской тайны и надзорных инструментов в обеспечении финансовой устойчивости. Цель состоит в научном обосновании формирования условий для устойчивого функционирования банковской системы через применение механизма превентивного и риск-ориентированного надзора, рассматриваемого в единстве его экономических и правовых аспектов. Методология исследования основана на применении общенаучных методов, системного и структурно-функционального анализа, а также институционального подхода, позволившая выявить взаимосвязи между правовыми нормами, экономическими стимулами и поведением участников финансового рынка. Уделено внимание сочетанию конфиденциальности банковской информации и допустимого раскрытия данных в публичных интересах. Институциональный баланс между банковской тайной и информационной открытостью является фактором ограничения системных рисков и повышения предсказуемости поведения участников рынка. Резюмировано, что представленные выводы формируют теоретическую и методологическую основу для оценки экономической эффективности надзорных инструментов и дальнейших исследований институциональных механизмов финансовой стабильности.

 banking system supervision institutional constraints systemic risk confidentiality банковская система надзор институционального ограничения системный риск конфиденциальность 1. Азоева Н.А. Банковский надзор в системе регулирования банковской деятельности в РФ // Территория инноваций. – 2019. – № 11(39). – c. 9-12. 2. Болонина С.Е., Орлова А.А. Технологические аспекты цифровизации российского банковского бизнеса // Экономическая безопасность. – 2025. – № 5. – c. 1205-1228. – doi: 10.18334/ecsec.8.5.123359. 3. Бухонова С.М., Яблонская А.Е. Исследование цифровой трансформации российского банковского сектора в контексте его инвестиционной привлекательности // Вопросы инновационной экономики. – 2020. – № 2. – c. 951-960. – doi: 10.18334/vinec.10.2.100875. 4. Девочкин С.О. Экономическая модель формирования стратегий участия национальных банковских структур в трансграничном взаимодействии // Вопросы инновационной экономики. – 2024. – № 1. – c. 73-90. – doi: 10.18334/vinec.14.1.120361. 5. Дмитрук Е.В., Мекшенева Ж.В., Голиков Р.Ю. Финтех и его влияние на трансформацию банковской системы: вызовы и перспективы развития // Экономика, предпринимательство и право. – 2025. – № 5. – c. 3395-3408. – doi: 10.18334/epp.15.5.123092. 6. Ештокин С.В. Интеллектуальный анализ экономических показателей банковской деятельности: нейросетевые инструменты // Креативная экономика. – 2021. – № 4. – c. 1333-1348. – doi: 10.18334/ce.15.4.111970. 7. Лапаев Д.Н., Рамазанов С.С. Инновационные преобразования банковской системы России под влиянием цифровых технологий // Экономическая безопасность. – 2024. – № 6. – c. 1391-1410. – doi: 10.18334/ecsec.7.6.121244. 8. Лев М.Ю. Экспертная оценка состояния контрольно-надзорной деятельности на федеральном и региональном уровнях в контексте экономической безопасности // Экономическая безопасность. – 2025. – № 7. – c. 1991-2012. – doi: 10.18334/ecsec.8.7.123629. 9. Мажкенов С.А. Основания и принципы совершенствования контрольной (надзорной) деятельности в сфере труда с учетом риск-ориентированного подхода // Экономика труда. – 2024. – № 11. – c. 1985-2004. – doi: 10.18334/et.11.11.122132. 10. Макеев Д.А. Банковский надзор как фактор стабильности банковской системы // Теория и практика современной науки. – 2022. – № 12(90). – c. 163-169. 11. Панова Г.А. Фонд консолидации банковского сектора как инструмент повышения безопасности на рынке финансовых услуг // Экономическая безопасность. – 2020. – № 1. – c. 41-52. – doi: 10.18334/ecsec.3.1.110120. 12. Печалова М.Ю., Русанов Г.М., Николаева М.Р. Теория и практика идентификации системных банковских рисков и системных банковских кризисов // Банковское дело. – 2025. – № 9. – c. 42-50. 13. Помулев А.А. Банковский сектор России: проблемы и перспективы в условиях новых вызовов // Теневая экономика. – 2020. – № 3. – c. 127-138. – doi: 10.18334/tek.4.3.110831. 14. Серякова Е.В. Глобальные проблемы банковской системы России в контексте ее системного риска // Управление финансовыми рисками. – 2017. – № 1. – c. 18-30. 15. Стерликова А.Д. Регулирование и надзор за состоянием банковского сектора Банком России: перспективы изменения оценки рисков в банковском секторе // Глобальный научный потенциал. – 2021. – № 4(121). – c. 315-319. 16. Терновская Е.П., Абрамов А.В. Экосистемные модели банковского бизнеса и направления совершенствования их регулирования // Экономика, предпринимательство и право. – 2025. – № 3. – c. 1629-1642. – doi: 10.18334/epp.15.3.122757. 17. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». kremlin.ru. [Электронный ресурс]. URL: http://www.kremlin.ru/acts/bank/14131 (дата обращения: 21.11.2025). 18. Федоров А.И. Оценка индикаторов финансового стресса в целях обеспечения финансовой безопасности российского банковского сектора // Экономическая безопасность. – 2024. – № 2. – c. 327-344. – doi: 10.18334/ecsec.7.2.120620.