доцент кафедры информационно-аналитического обеспечения и бухгалтерского учета, кандидат экономических наук, доцент
доцент кафедры Менеджмент на транспорте, кандидат экономических наук, доцент
The article analyzes lending to individuals and legal entities. It was found that the reduction of the refinancing interest rate of the Bank of Russia (since 2013, the key interest rate) and, as a result, the lending rate not only contributes to the growth of the bank's loan portfolio but also increases the volume of overdue loan debt, deteriorating its quality and provoking threats to the economic security of creditors and borrowers. The implementation of a tight monetary policy, an increase in the key interest rate, the formation of bank reserves, increased capital requirements, i.e. stricter requirements for creditors themselves, do not have the desired effect. At the same time, the implementation of measures directly related to borrowers shows more effective results. These measures include the establishment of a debt burden indicator that directly depends on the borrower's disposable income, as well as programs to improve financial literacy. The authors of the article justify the need to change the order of implementation of the program to improve financial literacy.
В настоящей работе проводится анализ кредитования физических и юридических лиц. Было определено, что снижение ставки рефинансирования Банка России (с 2013 года ключевой ставки) и как следствие ставки кредитования не только способствует росту кредитного портфеля банка, но и увеличивает объем просроченной ссудной задолженности, ухудшая его качество и провоцируя угрозы экономической безопасности кредиторов и заемщиков. Проведение жесткой денежно-кредитной политики, рост ключевой ставки, формирование банковских резервов, повышенные требования к капиталу – то есть ужесточение требований к самим кредиторам не дают должного эффекта. В тоже время реализация мер, касающихся непосредственно заемщиков, показывает более действенные результаты. К этим мерам относятся установление показателя долговой нагрузки, напрямую зависящего от располагаемого дохода заемщика, а также программы повышения финансовой грамотности. Авторами статьи предпринята попытка обосновать необходимость изменения порядка реализации программы повышения финансовой грамотности