Creative Economy Creative Economy Креативная экономика 1994-6929 2409-4684 BIBLIO-GLOBUS Publishing House 120864 10.18334/ce.18.4.120864 CIRPVW Articles Статьи Research Article A retrospective analysis of the Bank of Russia's measures to ensure financial security on the example of the unsecured consumer lending segment Ретроспективный анализ мер Банка России по обеспечению финансовой безопасности на примере сегмента необеспеченного потребительского кредитования Fedorov Artem Ivanovich Федоров Артем Иванович

аспирант кафедры мировой экономики, финансов и страхования

 fedorovtema@gmail.com Academy of Labour and Social Relations Академия труда и социальных отношений 30 04 2024 18 4 VOL 18, NO4 (2024) ТОМ 18, №4 (2024) 843 864 22 03 2024 03 04 2024 Copyright ©; 2024, Fedorov A.I. Copyright ©; 2024, Федоров А.И. 2024 Fedorov A.I. Федоров А.И. https://1economic.ru/lib/120864

This article provides a retrospective analysis of the development of the unsecured consumer lending market, which has accumulated and continues to accumulate systemic financial risks over a long period of time. These risks may cause a significant decrease in the financial sustainability of the Russian financial system and, thereby, reduce the level of financial security of the Russian Federation. The article reveals the imbalance of the macroprudential and socio-economic components of financial policy and identifies the key vulnerability of the unsecured consumer lending market, which can potentially act as a negative prerequisite for the level of financial security of the country in difficult socio-economic and political conditions.

В рамках данной статьи проводится ретроспективный анализ развития рынка необеспеченного потребительского кредитования, который в течение длительного периода времени накапливал и продолжает накапливать финансовые риски системного характера. Данные риски могут стать причиной существенного снижения финансовой устойчивости российской финансовой системы и, тем самым, снизить уровень финансовой безопасность Российской Федерации. В статье выявлен дисбаланс макропруденциальной и социально-экономической составляющей финансовой политики, а также определена ключевая уязвимость рынка необеспеченного потребительского кредитования, которые могут потенциально выступать негативной предпосылкой относительно уровня финансовой безопасности страны в сложных социально-экономических и политических условиях.

 financial security bank financial stability unsecured lending tool systemic financial risk финансовая безопасность банки финансовая стабильность необеспеченное кредитования инструментарий системные финансовые риски 1. Груздова М. А., Прокофьева Е. Н. Тенденции и проблемы макропруденциального регулирования рынка розничного кредитования // E-forum. – 2020. – № 2. – c. 80-91. 2. Мирошниченко О. С., Воронова Н. С., Гамукин В. В. Развитие макропруденциального регулирования банковского кредитования физических лиц в России // Финансы: теория и практика. – 2020. – № 4. – c. 75-87. – doi: 10.26794/2587-5671-2020-24-4-75-87. 3. Куртякова Е. Г. Внедрение макропруденциального регулирования розничного кредитования на финансовом рынке: российский и зарубежный опыт. / Современные технологии в мировом научном пространстве : collection of articles based on the results of International scientific and practical conference, Самара, 21 декабря 2022 года. - Стерлитамак: Общество с ограниченной ответственностью Агентство международных исследований, 2022. – 235-239 c. 4. Дубова С. Е. Секторальные инструменты макропруденциальной политики и их влияние на экономический рост // Финансовые рынки и банки. – 2020. – № 1. – c. 94-100. 5. Блажевич О. Г., Жупанова С. В. Особенности обеспечения финансовой безопасности государства // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. – 2022. – № 2 (59). – c. 5-21. 6. Долг россиян по ипотеке за год вырос почти на 1% ВВП. [Электронный ресурс]. URL: https://www.rbc.ru/finances/01/08/2018/5b61972a9a79477c77908723 (дата обращения: 01.05.2023). 7. Воробьева Е. И., Дененберг Ю. М. Финансовая безопасность национальной экономики // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. – 2021. – № 5. – c. 5-15. – doi: 10.37279/2312-5330-2021-1-5-15. 8. Годес Н. Национальная финансовая безопасность: теория и практика в условиях текущих вызовов и угроз // Банковский вестник. – 2022. – № 6. – c. 30-39. 9. Обзор финансовой стабильности. [Электронный ресурс]. URL: https://www.cbr.ru/collection/collection/file/7861/fin-stab-2016_2-3r.pdf (дата обращения: 10.10.2023). 10. Господарчук Г. Г., Зеленева Е. С. Эффективность макропруденциальной политики: проблемы измерения и оценки // Финансы: теория и практика. – 2023. – № 1. – c. 32-41. – doi: 10.26794/2587-5671-2023-27-1-32-41. 11. Демиденко Т.И., Чумаченко Е.А., Карпова Е.Н. Анализ финансовой стабильности банковского сектора РФ // Управленческий учет. – 2021. – № 7-3. – c. 760-765. 12. Дюбанова Ю. В. Финансовая безопасность России в современных условиях // Транспортное дело России. – 2022. – № 2. – c. 75-78. – doi: 10.52375/20728689_2022_2_75. 13. Информационно-аналитический материал Банка России «Обзор финансовой II-III кварталы 2021». Банк России: официальный сайт. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/ (дата обращения: 01.12.2023). 14. Кадомцева С. В., Исраелян М. А. Макропруденциальное регулирование и разработка системы раннего оповещения о потенциальном возникновении финансовой нестабильности в России // Научные исследования экономического факультета. Электронный журнал. – 2015. – № 4. – c. 7-27. 15. Качанова Л. С., Иневаткина С. Р. Сущность вызовов и угроз финансовой безопасности государства // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2022. – № 5-2. – c. 44-48. – doi: 10.24412/2411-0450-2022-5-2-44-48. 16. Кузнецов Н. Г., Самыгин С. И. Финансовая безопасность Российской Федерации: риски и вызовы в современных реалиях // Финансовые исследования. – 2023. – № 1 (78). – c. 27-35. – doi: 10.54220/finis.1991-0525.2023.78.1.002. 17. Кузнецова В. В., Ларина О. И. Эволюция стресс-тестирования финансовых институтов // Управление. – 2023. – № 4. – c. 45-54. – doi: 10.26425/2309-3633-2023-11-4-45-54. 18. Кузнецова В.В. Политика финансовой стабильности: Международный опыт. / Монография. - М.: КУВРС: ИНФРА-М, 2014. – 48 c. 19. Лола И. С., Мануков А. Б., Бакеев М. Б. Стресс-тестирование в статистическом моделировании деловой активности в условиях шоков конъюнктуры // Вопросы статистики. – 2020. – № 4. – c. 5-23. – doi: 10.34023/2313-6383-2020-27-4-5-23. 20. Малкина М. Ю., Моисеев И. А. Взаимосвязь промышленного и финансового стресса в российской экономике в условиях смены монетарного режима // Финансы: теория и практика. – 2023. – № 2. – c. 140-151. – doi: 10.26794/2587-5671-2023-27-2-140-151. 21. Методика расчета индекса финансового стресса для Российской Федерации от 22.02.2019. [Электронный ресурс]. URL: https://acra-ratings.ru/ (дата обращения: 03.12.2023). 22. Федеральный закон от 03.04.2020 №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» 23. Мэн И., Каткова Е. А. Народный банк Китая как инструмент обеспечения финансовой стабильности государства. / Тенденции и перспективы развития банковской системы в современных экономических условиях : Материалы III международной научно-практической конференции, Брянск, 23 декабря 2021 года. Том 1. - Брянск: Брянский государственный университет имени академика И.Г. Петровского, 2022. – 178-183 c. 24. Овчаров А. О., Матвеев В. А. Индекс финансового страха на рынке цифровых финансовых активов // Финансы: теория и практика. – 2021. – № 4. – c. 136-151. – doi: 10.26794/2587-5671-2021-25-4-136-151. 25. Официальный сайт Бюро кредитных историй «Эквифакс». [Электронный ресурс]. URL: https://www.equifax.ru/ (дата обращения: 02.02.2024). 26. Петров А. М. Управление рисками в системе внутреннего финансового контроля // Экономические науки. – 2021. – № 197. – c. 251-255. – doi: 10.14451/1.197.251. 27. Репин А. Н. Макропруденциальная политика и экономичеcкий рост // Экономика. Бизнес. Банки. – 2020. – № 11. – c. 84-93. 28. Официальный сайт Бюро кредитных историй «Эквифакс». [Электронный ресурс]. URL: https://www.equifax.ru/ (дата обращения: 03.04.2024). 29. Саенко А. В. Структурный обзор индексов финансового стресса и состояния ДНР. / Пути повышения эффективности управленческой деятельности органов государственной власти в контексте социально-экономического развития территорий : Материалы V Международной научно-практической конференции, Донецк, 03–04 июня 2021 года. - Донецк: Донецкая академия управления и государственной службы при Главе Донецкой Народной Республики, 2021. – 178-180 c. 30. Информационно-аналитический материал Банка России «Обзор финансовой II-III кварталы 2021». Банк России: официальный сайт. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/ (дата обращения: 03.04.2024). 31. Сегодник К. Д., Шпарун Д. В. Макропруденциальные инструменты, направленные на снижение кредитного риска. / Банковский бизнес и финансовая экономика: глобальные тренды и перспективы развития : материалы VIII Междунар. науч.-практ. конф. молодых ученых, магистрантов и аспирантов, Минск, 19 мая 2023 г. / Белорус. гос. ун-т ; редкол.: А. А. Королёва (гл. ред.) [и др.]. - Минск : БГУ, 2023. – 261-265 c. 32. Соколова В. В., Демиденко Т. И., Чумаченко Е. А. Финансовая безопасность кредитных организаций и ее роль в поддержании стабильности российской экономики // Управленческий учет. – 2023. – № 7. – c. 288-295. – doi: 10.25806/uu72023288-295. 33. Судакова А. В. Индикаторы финансовой стабильности // Актуальные вопросы современной экономики. – 2020. – № 7. – c. 220-224. – doi: 10.34755/IROK.2020.12.61.271. 34. Федеральный закон от 03.04.2020 №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» 35. Шемякина А. А., Зернова Л. Е. Экономическая безопасность кредитной организации. / Экономика сегодня: современное состояние и перспективы развития (Вектор-2021) : сборник материалов Всероссийской научной конференции молодых исследователей с международным участием, Москва, 25 мая 2021 года. Том Часть 2. - Mосква: Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования , 2021. – 202-205 c. 36. Статистика, официальный сайт Банка России. [Электронный ресурс]. URL: https://www.cbr.ru/statistics/ (дата обращения: 10.11.2023).