ректор, доктор экономических наук, профессор
доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий, кандидат технических наук
проректор по научно-образовательной деятельности, кандидат экономических наук, кандидат юридических наук, доцент
The purpose of the study is to formulate objective specific risks to the economic security of commercial banks generated by the requirements of the sustainable development concept and aggregate recommendations for managing these risks. A comprehensive approach to the object of research was used. The following general scientific methods of analysis were applied: concretization, deduction, comparison, generalization of examples and statistical data from specialized scientific sources. The problems of introducing new data management into traditional decision-making schemes on the example of lending are considered. The problem of technical debt caused by the continuous development of the commercial bank information infrastructure, including connection with the growing needs of ESG information processing, is highlighted. A high estimate of the probable costs of technical debt repayment is shown. It poses a real threat to the operational stability of the bank. Based on the analysis of well-known foreign experience in solving such problems, the authors present recommendations to Russian commercial banks on managing new risks. Large volumes of ESG data should meet the requirements of the sustainable development concept. They can significantly affect the economic security of a commercial bank, through the complication of operational processes, the level and growth of operational risks caused by a decrease in lending profitability. And the need for machine processing of large weakly structured data also creates an additional burden on the information infrastructure and entails an increase in operating costs critical for economic security.
Цель исследования – сформулировать объективные специфические риски для экономической безопасности коммерческих банков, генерируемые требованиями внедрения концепции устойчивого развития и агрегировать рекомендации по управлению этими рисками. Использован комплексный подход к объекту исследования, а также общенаучные методы анализа - конкретизация, дедукция, сопоставление, обобщение примеров и статистических данных из профильных научных источников. Результаты. Рассмотрены проблемы внедрения управления новыми данными в традиционные схемы принятия решений на примере кредитования. Выделена проблема «технического долга», вызванная непрерывным развитием информационной инфраструктуры коммерческого банка, в том числе в связи с растущими потребностями обработки информации ESG. Показана высокая оценка вероятных затрат на погашение «технического долга» представляющая реальную угрозу операционной устойчивости банка. На основании анализа известного зарубежного опыта решения таких проблем, авторами представлены рекомендации российским коммерческим банкам по управлению новыми рисками. Большие объемы ESG данных, использование которых необходимо для выполнения требований концепции устойчивого развития могут существенно влиять на экономическую безопасность коммерческого банка, через усложнение операционных процессов уровень и рост операционных рисков, обусловленное снижение доходности кредитования. А потребность в машинной обработке больших слабоструктурированных данных, также создает дополнительную нагрузку на информационную инфраструктуру и влечет критическое для эконмической безопасности нарастание эксплуатационных издержек.