Journal of Economics, Entrepreneurship and Law Journal of Economics, Entrepreneurship and Law Экономика, предпринимательство и право 2222-534X BIBLIO-GLOBUS Publishing House 117575 10.18334/epp.13.5.117575 WQWPSA Articles Статьи Research Article Financial inclusion: new challenges in today's environment Финансовая инклюзия: новые задачи в современных условиях Golova Elena Evgenevna Голова Елена Евгеньевна

доцент кафедры экономики, бухгалтерского учёта и финансового контроля, кандидат экономических наук, доцент

 ee.golova@omgau.org Omsk State Agrarian University named after P.A. Stolypin Омский государственный аграрный университет им. П.А. Столыпина 31 05 2023 13 5 VOL 13, NO5 (2023) ТОМ 13, №5 (2023) 1663 1682 20 03 2023 Copyright ©; 2023, Golova E.E. Copyright ©; 2023, Голова Е.Е. 2023 Golova E.E. Голова Е.Е. https://1economic.ru/lib/117575

The article presents the author's assessment of the development of financial inclusion in modern conditions in Russia. The legal regulation of inclusion in the financial sector is studied. The financial system difficulties are analyzed. The prevailing geopolitical conditions are taken into account. The development of the author's classification of barriers affecting financial inclusion in modern economic and political realities is presented. These barriers are caused by trends in the development of the financial sector amidst digitalization and sanctions pressure. The author formulated some recommendations to reduce the impact of barriers on the financial sector, taking into account the peculiarities of the Russian economy. This article may be of interest to regional authorities when developing targeted programs, as well as to employees of the banking sector, graduate students, students of economic specialties.

В статье представлена авторская оценка развития финансовой инклюзии в современных условиях в России. Изучено нормативное регулирование инклюзии в финансовом секторе, а также трудности, с которыми столкнулась финансовая система с учётом сложившихся геополитических условий. Новизна работы состоит в разработке авторской классификации барьеров, воздействующих на финансовую инклюзию в современных экономических и политических реалиях. Данные барьеры обусловлены тенденций развития финансовой сферы в условиях цифровизации экономики и санкционного давления. Автором сформулированы некоторые рекомендации по снижению влияния барьеров на финансовый сектор, с учётом особенностей российской экономики. Данная статья может быть интересна региональным органам власти при разработке целевых программ, а так же работникам банковской сферы, аспирантам, студентам экономических специальностей

 financial inclusion barriers digitalization population's financial behavior финансовая инклюзия барьеры цифровизация финансовое поведение населения 1. Gomber P., Koch J.A., Siering M. Finance and FinTech: current research and future research directions // Journal of Business. – 2017. – p. 537-580. – doi: 10.1007/s11573-017-0852-x. 2. Лобас А. Эффективная модель импортозамещения для банковского сектора. 2022. Банковское обозрение. Финансовая сфера. [Электронный ресурс]. URL: https://bosfera.ru/bo/effektivnaya-model-importozameshcheniya-dlya-bankovskogo-sektora (дата обращения: 19.02.2023). 3. Глушак В. В. Факторы, оказывающие влияние на экономическую эффективность деятельности организации // Молодой учёный. – 2019. – № 14 (252). – c. 99-101. 4. Тюльпенева М.С. Финансовая инклюзия: содержание, оценка, социально-экономическое значение // Научное образование. – 2020. – № 2 (7). – c. 351-354. 5. Махкамова Г.М., Няргинен В.А. Моделирование развития социально-экономической системы государства в контексте финансовой инклюзии // Региональные проблемы преобразования экономики. – 2022. – № 4(138). – c. 97-108. – doi: 10.26726/1812-7096-2022-4-97-108. 6. Шихалиева Д.С. Финансовая инклюзия как тренд развития экономики в условиях цифровизации // Ученые записки Российской Академии предпринимательства. – 2022. – № 1. – c. 61-65. – doi: 10.24182/2073-6258-2022-21-1-61-65. 7. Голова Е.Е., Баетова Д.Р. Финансовая инклюзия в условиях цифровизации: состояние и перспективы // Фундаментальные исследования. – 2022. – № 10-1. – c. 42-47. – doi: 10.17513/fr.43341. 8. Поляев А.С. Подходы к определению финансовой инклюзии // Via scientiarum - Дорога знаний. – 2020. – № 4. – c. 131-136. 9. Баранова И.В., Гапон М.Н., Голова Е.Е. Цифровизация финансовых услуг как направление инновационного развития России // Вопросы инновационной экономики. – 2022. – № 4. – c. 2583-2598. – doi: 10.18334/vinec.12.4.116846. 10. Циканова Л.М, Тлупова К.Т., Казова З.М. Финансовая инклюзия как тренд развития мировой экономики // Журнал прикладных исследований. – 2023. – № 1. – c. 22-27. – doi: 10.47576/2712-7516_2023_1_22. 11. Лопухин А. В., Плаксенков Е. А., Сильвестров С. Н. Финтех как фактор ускорения инклюзивного устойчивого развития // Мир новой экономики. – 2022. – № 1. – c. 28-45. – doi: 10.26794/2220-6469-2022-16-1-28-44. 12. Мирошниченко Т.А. Повышение финансовой инклюзии для малого агробизнеса как фактор устойчивого развития сельских территорий // Вестник Забайкальского государственного университета. – 2022. – № 5. – c. 93-100. – doi: 10.21209/2227-9245-2022-28-5-93-100. 13. Национальная программа «Цифровая экономика Российской Федерации». Правительство РФ. [Электронный ресурс]. URL: https://digital.gov.ru/ru/activity/directions/858 (дата обращения: 16.02.2023). 14. Государственная программа «Стратегия научно-технологического развития Российской Федерации». Правительство РФ. [Электронный ресурс]. URL: http://government.ru/rugovclassifier/858/events (дата обращения: 18.02.2023). 15. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/4f84b42935e2a5743f1b5e1591668be0c41b762d/ (дата обращения: 18.02.2023). 16. Фридлянова С.Ю., Шугаль Н.Б. Цифровая экономика: 2022. / краткий статистический сборник. Нац. исслед. ун-т «Высшая школа экономики». - М.: НИУ ВШЭ, 2022. – 124 c. 17. Социальное положение и уровень жизни населения России. 2021. Росстат. [Электронный ресурс]. URL: https://rosstat.gov.ru/storage/mediabank/Soc_pol_2021.pdf (дата обращения: 17.02.2023). 18. Банки и экономика в цифрах и графиках. II квартал 2022 года. Ассоциация банков России. [Электронный ресурс]. URL: http://ludiipoteki.ru/shop/researches/entry/1803 (дата обращения: 01.03.2022). 19. Сведения о размещённых и привлечённых средствах. 2023. Банк России. [Электронный ресурс]. URL: https://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/ (дата обращения: 15.02.2023). 20. Данилов Ю.А., Пивоваров Д.А. Финансовые аспекты модели инклюзивного роста современной экономики. - М., 2019. – 66 c. 21. Божор Ю.А. Доступность финансовых услуг для инвалидов и иных маломобильных групп населения. 2020. Доступная среда. [Электронный ресурс]. URL: https://ds-rubikon.ru/2020/09/07/ds2-74-79/ (дата обращения: 13.02.2023). 22. Баетова Д.Р. Международный опыт изучения финансовой инклюзии сельских территорий в условиях цифровизации // Научное обозрение. Экономические науки. – 2022. – № 4. – c. 11-16. – doi: 10.17513/sres.1107. 23. Мирошниченко Т. А., Подгорская С.В. Теоретико-методологические основы финансово-экономического обеспечения устойчивого развития сельских территорий. / монография. - Ростов-на-Дону ; Таганрог : Издательство Южного федерального университета, 2022. – 118 c. 24. Люди с инвалидностью назвали барьеры в использовании финансовых услуг: исследование Банка России и НАФИ. 2021. Аналитический центр НАФИ. [Электронный ресурс]. URL: https://nafi.ru/analytics/lyudi-s-invalidnostyu-nazvali-barery-v-ispolzovanii-finansovykh-uslug-issledovanie-banka-rossii-i-na/ (дата обращения: 13.02.2023). 25. Alt R., Beck R., Smits M.T. FinTech and the transformation of the financial industry // Electron Markets. – 2018. – p. 235-243. – doi: 10.1007/s12525-018-0310-9. 26. Основные тренды развития цифровой экономики в финансовой сфере. Правовые аспекты регулирования и практического применения. - М.: Издание Государственной Думы, 2019. – 160 c. 27. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2022 год и период 2023 и 2024 годов. Банк России.2022. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/about_br/publ/ondkp/on_2022_2024/ (дата обращения: 01.03.2022). 28. Финансовая инклюзивность за пределами доступности: аналитическая записка. Сколково. [Электронный ресурс]. URL: https://finance.skolkovo.ru/downloads/documents/FinChair/Research_Reports/SKOLKOVO_2018_11_Financial_inclusion_beyond_access_Ru.pdf (дата обращения: 02.03.2022). 29. Финансовая грамотность в условиях цифровизации: основные риски и управление ими. - Москва: Институт национальных проектов, 2020. – 17 c. 30. Абрамова М. Необходимо формирование доверенного цифрового пространства. Инвест-Форсайт. 2022. [Электронный ресурс]. URL: https://www.if24.ru/marina-abramova-interview/ (дата обращения: 02.03.2022). 31. Формирование инклюзивной среды в России: Социологическое исследование доступности услуг и рынка труда для людей с инвалидностью. 2022. Агентство стратегических инициатив НАФИ. [Электронный ресурс]. URL: https://nafi.ru/upload/iblock/438/4388289e0ba43563dccc83e49704124f.pdf (дата обращения: 16.02.2023). 32. Шкодинский С.В., Кушнир А.М., Продченко И.А. Влияние санкций на технологический суверенитет России // Проблемы рыночной экономики. – 2022. – № 2. – c. 75-96. – doi: doi.org/10.33051/2500-2325-2022-2-75-96. 33. Никитская Е.Ф., Валишвили М.А. Факторы инновационного развития национальной экономики: международные аспекты // Вопросы инновационной экономики. – 2021. – № 4. – c. 1355-1370. – doi: 10.18334/vinec.11.4.113773. 34. Территориальный орган Федеральной службы государственной статистики по Омской области. [Электронный ресурс]. URL: https://omsk.gks.ru/ (дата обращения: 10.02.2023). 35. Ставрова О.В., Комова Н.Д., Тяпкина А.С., Александрова В.С., Гусейнова С.Э. Правовые аспекты цифровизации в финансовой сфере // Вестник Алтайской академии экономики и права. – 2021. – № 7-2. – c. 201-205. – doi: 10.17513/vaael.1799.