кандидат экономических наук, профессор, ведущий научный сотрудник, действительный член Российской Академии Естественных Наук
кандидат экономических наук, профессор департамента «Мировых финансов»
The article examines the sustainability of a commercial bank in terms of economic and financial security. The level of financial sustainability and security of a commercial bank is determined by the result of its financial and economic situation and the influence of internal and external factors. In turn, the analysis and assessment of the bank financial and economic situation are important elements in the management system of a commercial bank. The management process is a closed cycle aimed at fulfilling the following conditions: defining the goals and objectives of the activity, analyzing information and performance indicators, choosing options and decision-making, decision implementation and implementation monitoring. Internal and external factors affecting the commercial bank activities are identified. The methods of assessing the commercial bank financial sustainability in Russia and foreign banks are considered. According to the criteria of the CAMEL and Kromonov methods, the financial and economic situation of PJSC Sberbank was analyzed. Based on the results of the analysis and evaluation, the level of PJSC Sberbank's financial sustainability and security has been identified. In addition, according to data from accredited agencies Moody's, Fitch and ACRA, a comparative ranking analysis of PJSC Sberbank is presented. The analysis confirmed the stable long-term forecast for the bank. In conclusion, in order to maintain and ensure PJSC Sberbank's financial sustainability and security, organizational, technological and communication measures are proposed. This will make it possible to rationally manage the resources available to the bank for the effective development of profitable areas of the bank's activities. FUNDING. The article has been prepared in accordance with the topic of the state task Reg. No. RD 121030500096-5; Reg. No. ICRBS New challenges and threats to socio-economic security: measures of budgetary and financial regulation.
В статье исследуется устойчивость коммерческого банка в аспекте экономической и финансовой безопасности. Уровень финансовой устойчивости и безопасности коммерческого банка определяется результатом его финансово-экономического положения, и влиянием внутренних и внешних факторов. В свою очередь, анализ и оценка финансово-экономического положения банка являются важными элементами в системе управления коммерческим банком. Управленческий процесс представляет собой замкнутый цикл, направленный на выполнение следующих условий: определение целей и задач деятельности; анализ информации и показателей деятельности; выбор вариантов и принятие решений; реализация решений и контроль выполнения. В настоящем исследовании определены внутренние и внешние факторы, влияющие на деятельность коммерческих банков. Рассмотрены существующие в российской и зарубежной банковской практике методы оценки финансовой устойчивости коммерческих банков. Проанализировано, и оценено финансово-экономическое положение ПАО «Сбербанк» по критериям методов: «CAMEL» и «Кромонова». На основе полученных результатов анализа и оценки установлен уровень финансовой устойчивости и безопасности ПАО «Сбербанк». В дополнение представлен сравнительный рейтинговый анализ ПАО «Сбербанк» (аккредитованных агентств: Moody`s, Fitch, АКРА), подтверждающий стабильный прогноз перспективного его функционирования. В заключении предложены мероприятия организационного, технологического и коммуникационного характера в целях поддержания и обеспечения финансовой устойчивости и безопасности ПАО «Сбербанк», которые позволят рационально распоряжаться имеющимися у банка ресурсами для эффективного развития прибыльных направлений деятельности банка.